[請益] 43歲男理財規劃

[evilseven (evils)]

男，43歲，已婚，無小孩

北市工作與租房，近期考慮置產

職業：外商主管

本薪收入：300萬台幣

每月可動用現金約15萬

信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5%

手中現金：200萬

台股投資：180萬

美金定存：1萬美，匯率27.6左右進場

期貨投資：85萬

放款：約77萬，還需一年收回

還看不出成果的創業股份：100萬

因為創業失敗負債，資產從10年前重新累積

大概因為失敗過，債務還清後對自己相當好

但是沒有儲蓄或理財的觀念

也是深信房價會下跌的傻子

去年因為換車需求才用信貸取代車貸

意識到可以貸出大額貸款

才將扣除車款後的金額陸續投入股市


一年來的投資狀況

台股含股息：10%(已實現損益)

用已實現的買進賣出計算，不含目前部位

期貨：9% (不考慮匯損10%)

上述純粹只是運氣好，不是會操作

目標也是設定每年獲利大於當年利息就好

近期爬理財版後發現高人眾多

希望能請大家可以給予一些指導

因為有置產的打算，非投資自住為主

近期銀行業務又再打來，說可以再貸一百

同時感覺近期高點＋出口下降＋中國市場潛在影響

股市可能短期會有些震盪

期貨部份因為是自己在實驗+程式交易

加上近期匯率關係，不太想出金移至其他投資

想請問我該怎麼操作較為合適？目前想法如下：


1.存預售屋

是不是再存一點找一間預售屋，把手頭現金當簽約金

每月現金可以支撐工程款與後續尾款

2.認真存成屋頭期

跟銀行再借一百入股市，加每月現金丟進大戶領1%

存三年後直接看成屋

3.利差操作

把存股出脫，加手中現金還掉貸款

再借一筆2%以下的，等待時機投入股市

以1.8%為例，預計可以省下10萬利息支出

4. 定期定額

手頭200萬當緊急預備金，每月現金流找時機進股市


謝謝各位

不太熟悉手機發文，重新排版一次


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9/30更新後續
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謝謝各位給的寶貴意見，那怕是一句話也受益無窮

對我都是一個思考的方向

綜合大家的建議與自己的評估，資金的運用如下:


1. 緊急預備金

現金100萬，找活存利率1%+的銀行轉入


2. 台股投資金

投入部位200萬+現金100萬

不定額不定期投資台股


3. 海期實驗金

本金從78->70->85，應該還有實驗的價值

不過我的狀況是拿85萬作一口兩萬多保證金

最多不超過五口，槓桿風險相較低一點

當然獲利程度也就普通


4. 定期定額指數投資

開戶中:

基金平台與銀行定期定額扣款買入

預定每月1-2萬

已設定:

複委託VTI+VOO，每月定期定額各3股

以現在匯率約6萬左右

選擇複委託是因為避免萬一有意外發生

家人不用花心力處理這部分

雖然手續費偏高，但省去跑銀行的時間

個人覺得比較適合我


5. 償還貸款

每月現金流有多的部分直接大筆還款


6. 增貸100萬

暫時不執行，除非全球股市出現大幅修正


7. 強化本業

雖然本業收入打300王的副本提前達成

但要打400王應該沒那麼簡單

還是繼續練等磨練自己

投資自己也是一個很好的收穫



最後分享一個自己開始投資後的奈米心得

發薪日都會列一份自己的損益表

看本薪與投資+其他收入的狀況同步跟上個月比較

如果有異常狀況(我的情況都是收入減少)

就會把信用卡帳單打開對明細

多半是繳稅、捐款、保險、老婆附卡


會這麼做的方式是因為連續記帳10年後

年紀大了記憶力會下降

當支出大於一定金額後明細很多

當下沒記就會漏掉

之後改用信用卡記帳只要能刷卡的通通都刷

其他現金支付的部分則手動記帳

銀行能幫你記就不要自己花時間打

省下來的時間去研究現金回饋或里程累積都好

希望以上的內容可以給有類似需求的人幫助



文章不會刪除，預定三年後會上來更新近況，謝謝大家

祝福大家順利達成理財目標


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.13.237 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1632827274.A.995.html
※ 編輯: evilseven (49.216.57.145 臺灣), 09/28/2021 19:32:55
→ opm: 太客氣了,這邊一堆人年收入不到300萬,再說你定存股票外幣期貨
→ opm: 都在玩了...-.-
繳學費跟市場學習
推 ChrisBear: QQ 我一年開銷400萬
好的，最近也有在研究基金跟美國ETF，希望也有一年開銷400萬的一天
→ ChrisBear: 你錢好好分散投資啦
→ Sana: 是我們要問您吧？
板上神人很多，跟大家一起學習
推 smile14for0: 那個..我覺得你信貸利息好高喔…
當初只想說一年利息5萬多，應該還得起，爬文後才知道有更好的條件
→ smile14for0: 你要不要問問別家…
→ smile14for0: 我朋友在外商年薪比你低不少最近信貸是1.8
推 Sana: 樓上，請問哪一家銀行？
→ newsyho: 3.最不妥吧…不建議把短期必要資金投入高風險吧…
本來是想短期沒太多用錢需求，拿去作利差操作
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:00:25
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:06:48
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:09:32
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:11:12
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:12:48
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:14:33
推 mackdaddy: 指數投資，好好重新檢視一下累積資產的方式，跟現金流
發文時有同步檢視過去累積的方式，2020前只會定存跟無謂的消費，才發現自己真的不懂理財，希望能找到建議突破自己的盲點
→ mackdaddy: 達到一個平衡
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 22:58:16
推 goliathplus: 基本上看你的操作商品 你需要的應該是理財目標的訂定
身為工作狂好像沒想過退休，是該訂個目標出來，謝謝
→ goliathplus: 而不是理財手段
→ goliathplus: 譬如說打算幾歲退 退了想過怎樣的生活之類的
推 rong58: 信貸可以問問看別家利率
晚一點去loan板問問
→ chien703: 認真瞭解一下指數投資吧 你亂玩只會少賺更多
好的，準備開戶投VT &VOO
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:32:54
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:33:45
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:34:34
※ 編輯: evilseven (1.160.13.237 臺灣), 09/29/2021 16:35:49
推 tomdog12345: 本業很厲害推推
認真思考後，覺得自己只是個運氣好的工作狂而已
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 09/30/2021 23:17:30
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 09/30/2021 23:37:38
推 mackdaddy: VTI跟VOO建議選一個定期定額就好，我是推薦VTI
謝謝m大，我只是純好奇兩者的差異，決定實驗3年，順便分享給大家
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/01/2021 00:01:02
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/01/2021 00:02:09
推 Sana: 可以考慮台股定存
好的，同樣研究中
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/02/2021 21:04:42