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※ 引述《youngkai (年輕人)》之銘言: : ※ 引述《vacuity (累了)》之銘言: : : 目前有房貸4500萬,扣除生活必要開銷每個月有閒置資金約五十萬, : : 請問應該先提前還完貸款還是分散投資? : : 目前只有定存和儲蓄險,儲蓄險都已經繳完,現金有1200萬,許多人建議投資股市 : : 但現在看起來似乎不是進場的好時機,請問板上專家前輩有沒有建議的方向,謝謝。 : 你的財務狀況描述不夠清楚,板友也很難給你太精準的建議 : - 你的年收入及年支出大約是多少? 沒有認真去查詢細節,但是信用卡一年支出約四百萬 其餘現金支出因為沒有記帳,所以不清楚。 : - 你的職業是中小企業負責人或外商經理人? 算是中小企業 : - 你的風險偏好是追求高波動或潛在一年20%獲利或穩定一年5%獲利? 從沒認真想過這個部分,但非常不願意承擔風險。 : - 你的投資目標是甚麼? 10年後繳清貸款並持有價值XXXX萬動產? 說實在的沒有太明確的目標,只希望好好保住資產。 : 以目前所知資訊,你的投資部位著重在不動產。股票、債券、金融商品全是零。 : 推測是屬於規避風險類型的投資人,只適合RR3以下的等級。 : 只能建議保留600萬左右的現金,到2022年10月前,每月投入50萬不等的資金到0050。 : 600萬的緊急預備金,用於: : A. 每月要繳約20萬房貸給銀行 : B. 若所處企業出事失去主動收入,應付生活支出 : C. 股市低點大舉進場資金 : 不過說實在的,你有這樣的資產及收入卻不去找專業會計/金融人士諮詢,該不會是反串? 因為之前忙於工作,沒有時間也沒有心思去思考這些問題,該有的好像也都不缺 日子順順的過,只是前些日子看到文章,就好奇檢視自己的財務狀況,發現似乎有 很多事可以做,才到板上發問。要把隱私公布其實心裡會覺得怪怪的,所以還是 當我是在反串吧! ----- Sent from JPTT on my iPad -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.59.114 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1633236619.A.F99.html
mackdaddy: 股債配置 10/03 13:17
r12121313: 先還到1000再來考慮其他投資吧 這段期間可以看書學習 10/03 13:18
r12121313: 增加理財知識 光是還那麼多利息 投資不見得是好選則 10/03 13:20
r12121313: 個人也是從6000還到1000才開始考慮是否再做其他投資的 10/03 13:22
r12121313: 不想承擔高風險 最好還是先壓低需要還的利息好 不然 10/03 13:23
r12121313: 一旦急用錢時 高額利息會是個潛在的麻煩 10/03 13:24
tomap41017: 推樓上 10/03 13:25
r12121313: 或許先把錢用去投資獲得比利息高的回報很吸引人 但那樣 10/03 13:26
r12121313: 肯定會超出你預想的風險 先看書學習吧 10/03 13:26
tomap41017: 回原PO可以參考這篇 #1XL7R7WD (CFP) 10/03 13:26
tomap41017: 心法是一樣的 10/03 13:27
Capufish: 你應該增加自己的理財知識,按照你這麼害怕承受波動來說 10/03 15:39
Capufish: 能夠創業成功也是挺厲害的,創業的波動性遠高於股市 10/03 15:40
Capufish: 除非你是繼承家裡的事業,不然靠自己創業打拼起來的人 10/03 15:40
Capufish: 應該會有一定的主動性,遇到不懂的問題會自己去解決才對 10/03 15:41
Capufish: 坦白說你來這邊問也是白問,因為你也不曉得什麼建議正確 10/03 15:41
Capufish: 你沒有識別的知識基底,也不可能根據路人的意見做決策 10/03 15:41
Capufish: 所以最終還是要回歸自身,讓自己學習,自己去配置才對 10/03 15:42
Capufish: 幾千萬身家的人,還是多花點時間自己去搞懂這些東西吧 10/03 15:42
vacuity: 不是繼承喔!每一分錢都是靠自己賺來的,不知不覺事業一 10/03 16:26
vacuity: 直在成長,沒有金錢壓力就沒有去注意財務狀況。 10/03 16:26
chenblue: 雖然自己以前也是,第一間貸款還到300以下才開始從存股 10/03 20:22
chenblue: 開始投資的道路。但其實如果回到從前,我會更早投入, 10/03 20:22
chenblue: 現在是低利時代,只要風險管控下,要贏過通膨不能怕貸 10/03 20:22
chenblue: 款。這觀念其實和經營公司也類似,明明有能力卻不敢借 10/03 20:22
chenblue: 錢投資的話,大股東還嫌你太保守呢。 10/03 20:22
goliathplus: 這個狀況應該是專注本業較佳 如果要投報比定存高來對 10/04 07:47
goliathplus: 抗通膨 我建議是複委託 AOK 下去 比較不用想 10/04 07:48
goliathplus: 不然自己配個股債 20:80 的也行 震盪會更低一點 10/04 07:48
goliathplus: 基本上資金到一定規模 放在哪都有風險 所以還是要Y 10/04 07:49
goliathplus: 權衡一下閒置資金規劃 10/04 07:50
fastisslow: 好好保住資產也是一種選擇 10/16 14:27