[請益] 30歲男500萬家庭理財規劃

[tay1021 (空安大濕)]

本魯目前30歲，家中無房且終生租屋，

股票玩了5年沒什麼大改變，本來絕望到想簽下去減少租屋的房間壓力，

還好去年有幸跟上航海王，身家歐印後目前約有500萬(台幣+美元)。




接下來敘述家中收入與開銷狀況：

本魯30歲，月收31K，年終一個月，年收約410K，無負債。

爸爸56歲，月收約50K，年終兩個月，負擔家中大多數開銷，
          但信用不良還要繳信用卡利息，還有賭博酗酒問題。

媽媽54歲，從未工作且約十年前開始一周洗腎3次，有重度身心障礙手冊。

妹妹24歲，在公股銀行上班一陣子後離職，目前在補習班打工領時薪。


房租支出15K，四人生活費與雜費用猜的可能在50K左右，

家中四人月收不含我妹共約80K，目前住在新北的中和板橋土城三方的交接處。

以前租在土城偏中和的地方約24年左右。


家人沒一個知道我在股市裡賺錢，前陣子試探我爸想租多久，

我爸想租到他退休，可能要6年，之後再看看我有沒有200萬買房，

所以可能會租屋到2026年吧。




對這筆資金用途想了一些用法：

以下的買房皆須考慮要給家人居住及對這筆資金持續保密。

A1、放到活存1%的APP中，小額嘗試自己的股票買法，
    其餘資金等待如航海王般的標的後歐印。
    然後等爸爸退休後看我能買房還是繼續租屋。

A2、買短期儲蓄險，直接戒掉全民股票M
    期限到了後拿來買房，但不知道通膨到多少了。

A3、歐印中華電，假如我買在111元後跌到近年低點86元，
    6年後股利也拿了約24元，也勉強算打平，到時候也是買房。

A4、買入VT、VTI、VOO、QQQ、0050等隨著全球變動資產，
    但需要買房的時候要是遇到2008年那種就會砍在低點，
    而我接觸股票接近6年了還沒有任一檔持有半年以上，還真很可能砍在阿呆谷。

A5、買入0050、VTI，6年後若在低點只好靠股息租屋，
    租到父母死後我買房需要的空間就少很多，兩房有沒有電梯與車位都不用管。

A6、以上五點若到時候房貸過高買不起的話，等爸爸退休後舉家遷到中南部，由我買房，
    反正我收入在哪做都差不多。

A7、我公司大概在2027年會在桃園內壢蓋好分公司，
    但我過去的話薪水應該也不會有什麼改變。

A8、我媽在嘉義車站距離900公尺有塊11坪的土地，無地上建物也無租給任何人使用，
    這麼小坪要自建房屋住起來一定很痛苦，也不知道這塊地能做什麼用途。
    嘉義那塊土地大概比小客車寬一點，僅11坪且是長方形，圖如下
    https://i.imgur.com/Rkv3rq2.jpg
    圖片來源為Google地圖，左方就是我媽的土地，目前被當免費停車場。




以我收入來看，房貸300萬可能就是極限了，

試算300萬1.45%、240個月，每月就要14408元左右，買房只能盡量少貸款，

一年後不續租改買房的話還能將房租拿去繳房貸減輕壓力，

但等我爸退休的話就要自己扛，很兩難。




本文擬稿大約4個月，當時有800多萬，以為能回去船上抄底結果賠了不少，

真的是靠運氣賺來的會靠實力輸回去，甚至現在還套在ZIM上，

我目前持有ZIM 1511股，均價57.21，套了兩個月等17號公布Q3，

不知道有沒有ZIM水手可以開示一下。

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推 smile14for0: 你媽的土地能出租嗎？ 圍起來不給停 要停就付租金
→ smile14for0: ？
→ smile14for0: 其實房租15k滿便宜的 之後爸爸的退休金+勞保老年年
今年6月以前的租金11K，租了20多年房東要賣房只好搬家了
→ smile14for0: 金還有媽媽的國民年金老年年金 應該還能支應他們的
→ smile14for0: 生活費
→ smile14for0: 照顧身障者而無法工作的我記得有補助能領但我不知道
→ smile14for0: 那是全台還是只有我奶奶在的縣市才有  如果你們縣市
→ smile14for0: 有也能考慮申請一下….
我媽本來有每月4000元，但今年1月開始被取消，
原因是新北市的規定是三代中有人有房屋的話就不會發，所以外婆那邊有房導致我被影響
或是有人財產200萬元以上也不會發，當時我爸找里長查很久讓我有點緊張又尷尬，
還好沒懷疑我這。
推 chienchung: 最近房版在討論的年輕人買不起房討論串, 可以看看
→ chienchung: 你的狀況應該比那位版友好很多
那篇文我從八卦板看回房板，也有看了鬆哥的文，所以才一口氣把文章打完來問看看
我目前也是被原生家庭綁架，但我覺得也不能只顧自己，這也很兩難
推 CIIIO: 長方形感覺也無法當停車場 進出不便
昨天看了自建屋覺得太累了，雖然那裡離公立醫院也很近，但不知道那地有什麼用
推 Ithinkthink: 有先評估過目前租的房子現在市價行情大概多少嗎?
→ Ithinkthink: 因為租金真的蠻少的,買房真的會比較划算嗎?
上一間月租11K的43年公寓最後賣了快700萬
目前住的地方15K但也是40年的樣子，我不懂如何評估，是開數字網看嗎？
推 Ithinkthink: 另外ㄧ些基本保險有評估過了嗎?不然臨時有什麼問題
→ Ithinkthink: 會很麻煩
我爸媽都有很早期已繳清的防癌險，只是都被我爸拿去跟保險公司借錢借爆了，
我自己每年要繳5萬多的手術險，再來就是強制險了
推 Ithinkthink: 評估就是要有空多看,多查資料,看久了就會有一定的
→ Ithinkthink: 基本概念, 知道房價才有辦法算租或買哪個適合
→ Ithinkthink: 最基本的就是實支實付跟意外險,其他可以再評估
每天都有看一點房板文，我這邊的預售屋都一坪45起跳，有的還快60
要顧家人可能公寓會好點
我手術險分兩家保，印象應該也有實支實付，2018年住過一天就領4萬多了
推 mackdaddy: 誠懇建議你，賺錢不難，難的是守住，不要再一次想炒短
→ mackdaddy: 線致富，是運氣還是實力你自己清楚，，部分拿去投0050
→ mackdaddy: 或全球型ETF放長期20年以上抵抗通膨，可以當作你以後
→ mackdaddy: 的退休金使用
現在就卡在投資跟自用房，理論上房子會好一點，省租金外下跌空間也小
買房後就沒辦法投資了，但相對也不會賠回去
→ Megalo: 你這種股票玩法跟賭博一樣
推 duriel3313: 他年收40萬 海運算是海撈到足以改變人生了
當時真的把股市當全民股票M在玩，其實曾經最高我有到1100多，
但當時真的是當遊戲在玩，沒有在乎數字，回現實才知道那筆錢我要賺好幾十年。
※ 編輯: tay1021 (122.146.68.188 臺灣), 11/08/2021 10:06:28
目前不知道要不要跟家人講，報喜就好，
看他們要不要終結租屋人生，只是變成跟銀行租屋。
這期間一樣可以在股市打滾
→ FanLife: 不要跟家人講,講了只有風險,有沒實際獲利
→ FanLife: 只有風險沒有好處的事情不要做
→ FanLife: 唯一的好處大概就是自己的心情可以跟家人分享
推 kivin0621: 你的狀況其實比房版那位還恐怖欸
→ kivin0621: 她的父母至少還健康 你父母目前是還年輕有底子 但酗酒
→ kivin0621: 和洗腎
→ kivin0621: 再5年我看就爆了....
推 kivin0621: 先注意母親體況和控制父親酗酒問題為先
推 bboman: 如果真的對投資有信心，也可以考慮繼續投資把本金滾更大
→ bboman: 有做好停損，要全部賠光也很難啦
看到有人回文讓我想起來忘了學歷
我是私立高職後工作好幾年又去補私立科大，工科的但不是資管資工，大五才畢業
我妹是公立高中+台北大學，都準時就讀與畢業，不清楚他的大學科系
推 cooji74115: 你的保險費用有點高欸 一年5萬...
→ cooji74115: 覺得要再檢視一下
真的超高的，以前當保險業務員自己保，曾經年繳8萬多，還好有個10年的已經結束
以後不再買這鬼東西
※ 編輯: tay1021 (114.45.148.145 臺灣), 11/08/2021 19:09:41
忘了一點之前想到的，但不知道房貸需不需要什麼保證人，
本來是有在想我偷偷買房，然後騙我爸說這間房租低一點點，
全家搬過去省租金，只是會不會讓我妹未來有搶房子持分的把柄我也不清楚，
但目前我家條件應該不用想到那麼遠，我只是想不再讓我虧錢以及省租金。
推 Furella: 房子完全買你自己名下，除非你離世前沒結婚、沒小孩且父
→ Furella: 母都不在了，你妹才有機會繼承你的房子。但你如果買爸媽
→ Furella: 名字，將來爸媽不在，妹妹就會有持分問題。
假設我爸將租金轉移到我的房貸上，
那麼我妹未來可以說有一部份的房產也是她要繼承的嗎？
或是全家一起買更大一點的，連我妹也幫忙出，那她就更有資格持有一部份了吧？
推 Ithinkthink: 重點不在於有沒有資格持有一部份,重點是房子登記誰的
→ Ithinkthink: 名字..
原來如此，這問題我也想很久了只是忘了就沒打上去，但搞不好會用多個人登記
推 Ithinkthink: 多人登記會讓事情變複雜...
對，我在熱門板上也看過幾篇這種家庭糾紛，但要是我能獨立扛的話當然最好了
※ 編輯: tay1021 (114.45.171.52 臺灣), 11/10/2021 20:10:33
推 tony82501: 別再買個股了 遲早輸光 買房租自己人或ETF吧 輸了還能
→ tony82501: 凹單
可能我問題太多太雜了，要買房的話以我爸媽來看，3房有點浪費，2房現況不足
而且3房的我自己可能扛不起來，又不能挑2房不知道爸媽住哪
※ 編輯: tay1021 (122.146.68.188 臺灣), 11/11/2021 07:48:28
推 lucky017110: 版主您該不會住民德公園那裡吧
剛剛查了才知道附近有民德、和平、忠孝公園沒錯
※ 編輯: tay1021 (122.146.68.188 臺灣), 11/12/2021 07:47:48
推 Sana: 民德公園超大
推 lucky017110: 我是您的話我會把500萬全丟在6%定存股上，年領30萬，
→ lucky017110: 你那邊租屋跟物價很便宜，靠近亞東技術學院那早市物
→ lucky017110: 價親民，且中壢內壢這物價滿高的，等您爸百年之後再
→ lucky017110: 作打算，別急的買房，先把您的500萬做穩定投資趕上
→ lucky017110: 物價通膨，房市20年內會有重大轉折
→ lucky017110: 你那裏租金便宜，我老家在信義公園那，那裡20坪40年
→ lucky017110: 老公寓只能租15k以下，但房價落在800萬，這租金比不
→ lucky017110: 錯，我家對面新建案信義樂章賣很久還賣不太動
噓 lucky017110: 不是靠近大馬路的在小巷子的
我也一直覺得"這次不一樣"，而且這邊租金比很低確實可以續租下去，
我家現況也不好決定要2房還3房，也有可能我爸媽走了之後我妹也嫁人，
我家都騎兩輪的也有機會突然掛了房貸壓力會超大，
昨天看了土城看房心得沒想到土城都要60起跳了，500也是買廁所。
※ 編輯: tay1021 (114.45.171.52 臺灣), 11/12/2021 19:02:48
推 yurian: 1.500w在你那邊買不起房子 要買就考慮住遠一點 2.從你的
→ yurian: 敘述方式感覺你這500w不是那麼容易守住，你可能要考慮保
→ yurian: 守一點的方式 3.公股銀行辭職？這點滿怪的 4.住在台北新
→ yurian: 北領3w1 是很輕鬆的工作？
1.我沒有想要買新的預售屋，我也有自知之明，但想要20年內的3房公寓900內也沒辦法。
2.我認為明年股市會被收QE影響大跌，短時間要放一下1%活存或中華電。
3.受不了壓力吧，就她的意思我也不能說什麼，我也做不到。
4.在新北板橋的工作，確實超輕鬆，低薪不看的話是我的夢幻工作。
→ yurian: 意外險很便宜的 沒錢的人怎麼會保五萬一年的保險
本來是年繳865美元從19歲繳到29歲的儲蓄險、另外兩個是年繳2~3萬的住院醫療險，
當時也是因為自身是保險業務員，自己做自己業績，而我覺得意外險沒什麼用，
自己死了用不到，住院醫療還可以用得到。
推 yurian: 下一篇回文其實說得很對 在這只能領三萬要嘛建議不要待在
→ yurian: 北部了  要嘛簽下去(至少可以保障你的父母的將來) 要嘛想
→ yurian: 辦法強化自己的能力或是辛苦點多賺些吧(前者是長期的 後
→ yurian: 者只能拼年輕 比如很多餐飲都至少有四萬)
→ yurian: 500其實可以買小套房啦 但問題是你一家四口(至少現在還要
→ yurian: 顧你妹妹) 其實租金不高的話暫時繼續租也ok
最近先開始重新習慣閱讀，準備重返資策會看看，真的不能一直這樣下去，
就算太晚改也總比一直這樣好。
※ 編輯: tay1021 (114.45.150.131 臺灣), 11/13/2021 20:32:57
推 yurian: 推你有想要進修自己 意外險(產險唷)是最有用的險種啊 尤
→ yurian: 其你一直強調二輪 如果一個殘廢……其他的反而都沒什麼用
→ yurian: 窮人沒錢保 富人不差那些錢
→ yurian: 土城那附近的價格就那樣 你可以考慮(我沒在看外圍只是偶
→ yurian: 爾撇到 請自行去周遭搜索) 比如鶯歌 2x萬*2x坪這樣隔三房
→ yurian: 還堪用
推 ali18: 500萬在南部可以買中古大樓三房，錢守著六年後拿一半來買
我沒查那邊的房，如果現在是20年內大樓的話那還不錯
※ 編輯: tay1021 (122.146.68.188 臺灣), 11/15/2021 15:48:24
推 danceinstar: 求穩健0050或vt 就好，買房最好只登記自己名下
推 pauline11: 土地可以租停車啊。1000一個月應該不難