[請益] 27歲男理財規劃請益

[jim27214161 (Jim Chou)]

各位版上大大好，小弟目前累積一些資本想要投資，有些問題想要請教各位

背景：
26歲/未婚有女友在台北工作(無生小孩打算)/住家裡/家中親戚已過戶另一棟台北市房產需由
由我繳剩餘貸款

年收入:50-60萬左右

資產現況：

現金戶頭：約150萬
股票：約250萬在台股市場>以高殖利率領股息繳房貸，標的以金融股/科技股/ETF為主
美金定存(已繳清)：現值台台幣230萬(感謝爸媽)，預計50歲時會成長到500萬左右

負債：剩下360萬房貸(每月繳約2萬/共20年)
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短期目標：每月有2萬穩定現金流可以繳納房貸
長期目標：10年內透過ETF投資翻到500萬以上
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以下是跟各位請教的問題：

1.以目前台股狀況，若想要以穩定獲利來說，是否可以持續看低點加碼購入高殖利率的股
票領股息，還是將股票轉移到ETF上做操作報酬會更穩健？

2.小弟近期有考慮將美金定存變現，轉移到台股跟美股的ETF，並且以100萬/100萬的方式
分散風險，主因在於美金定存年報酬率僅3.75%，相較於大盤來說低不少，同時這筆錢小
弟規劃是以長期投資為主，因此小弟想請教各位這樣操作有沒有可以調整的地方？

3.最後是ETF的部分，若要投資我規劃以台股006208/00692為主，美股的部分我觀察板上及stock版
推薦VIT/QQQ/VT為多，若是以長期穩健成長的方式操作的話上述三種做購入是OK的嗎，還
是各位是否有比較推薦的ETF呢？

以上三個問題，感謝各位Orz


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.176.10.246 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1641181325.A.D90.html
推 zengtoro: 26歲 這樣的年收能現金加股票400w
→ zengtoro: 猛猛的
推 hotplushot: VTI:追蹤全美市場 VT:追蹤全球市場 QQQ:追蹤那斯達克
→ hotplushot: 但QQQ追蹤那斯達克100指數 科技股含量高 風險集中
→ hotplushot: 震盪很大 但我個人覺得是可以投資的
→ hotplushot: 但只是看妳能不能承受震盪
推 hotplushot: 新手而言 ETF不要是正二反一 或是主題型的 都OK
→ hotplushot: 妳列的基本上都沒啥問題。但還有一點 妳打算長抱嗎
→ hotplushot: 長抱的  這些ETF都沒啥大問題
感謝大大回覆，我是打算要長抱不出脫的，所以才評估以VTI/VT為主
→ opm: 請把殖利率跟報酬率分開看
感謝大大，我當時買股的時候是以領息高殖利率為基準，但最近在思考是否要以長期報酬考慮     01/03 17:26

→ s7024546: 3.75%的定存解掉銀行應該會很感謝你

但3.75%相比大盤還是偏低Orz 才會考慮想要轉到ETF比較有效率

→ ja11s4o1n7: 問你爸媽就好
感謝大大回覆，的確是要跟兩老討論，主要想是以長期報酬為考量
※ 編輯: jim27214161 (180.176.10.246 臺灣), 01/03/2022 19:27:42
※ 編輯: jim27214161 (180.176.10.246 臺灣), 01/03/2022 19:33:06
推 ALegmontnick: 扣掉自住房還是負資產,確定?
→ ALegmontnick: 你的狀況理債不見得是CP值差的選項
→ ALegmontnick: PS:股票一般在理財需要做折扣以便反映波動性
→ ALegmontnick: 我承認我會開下去全股持有,只留現金150甚至50
→ ALegmontnick: 但是我的膽量是建立在你四倍的資產與收入上
推 tomap41017: 以長期報酬考量買股，房貸兩萬直接薪水付掉就好了
推 brian0: 她
推 dishonest: 很厲害欸這個存款