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[前言] 各位好, 小弟今年即將28, 以下提出希望大家提點的問題, 若有需要補充的後續再補 上 [目前狀態] 目前手上有兩筆無貸款房屋(謝謝爸媽), 目前兩間名義上都處於出租的狀態(實際 上其中一間為自住, 但因提供家裡設置公司, 法規上限制一定要有租賃關係)希望在不要 賣出的情況下活用這兩筆資產. [規劃] 目前傾向先對其中一筆不動產作抵押貸款(寬限期七年, 利率1.6%左右)借出500萬左 右投入台股自選高殖利率且波動率低的股票(緯創, 光寶科, 全國電子, 聯強...etc). 暫 不考慮高殖利率ETF如0056(前陣子納入航海股, 個人認為會造成追高殺低, 績效低落)與 台美市值型ETF(自身流動性資產已經有約5成為VTI+VXUS), 目前暫估投資組合可獲得年 殖利率約6%, 考慮所有必要費用(二代補充保費, 綜所稅費, 利息費用)後每年淨利約在4% 上下(淨利部分會再投入, 因此後面幾年淨利率理論上會再往上墊高). [風險管理] 風險部分目前想到的是七年寬限期到期時標的價格大幅衰減, 因此標的物會盡可能以 殖利率大於6%的大型集團股為主以降低波動與風險(預計投入5-7檔標的), 若真的發生到 期前標的價值大幅減損情況, 預計使用信貸+本業金流償還掉抵押貸款, 避免股票殺在最 低. 想請問以上想法會有什麼沒考慮到的風險或是可以再改進的地方? 先謝謝各位指教! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.32.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1643385698.A.138.html
ffaarr: 不是殖利率高就波動低啊,你去看看這幾支金融海嘯跌幅多少 01/29 00:19
ffaarr: 你的「淨利」估算也很奇怪,配息不是白賺的股價跌就是虧。 01/29 00:23
ffaarr: 虧損了配息拿再高都不是淨利。 01/29 00:23
ffaarr: 借錢投個股要是跌了70%、80%你要怎麼有信心一定會漲回來? 01/29 00:27
waynewwwn: 謝謝哆啦王的回覆,所以您還是會建議在借貸的情況下一 01/29 00:39
waynewwwn: 樣以市值型ETF這類資產為主對嗎? 01/29 00:39
waynewwwn: 另請教,如果是您借貸投資大盤,碰到到期日接近時標的 01/29 00:41
waynewwwn: 物大跌的情況,比較好的應對方式是? 01/29 00:41
tomap41017: 你都已經投市值型了,為何不? 01/29 00:48
tomap41017: 標的物大跌就繼續轉增貸呀,所以工作不能停 01/29 00:48
meya: 避險可買美公債及做空台指期或台指選擇權 01/29 08:15
meya: 資金投入股市時要有一定比例在公債,快到期時用期選避險 01/29 08:26
tatsuyas: 七年到期就轉貸,或是用第二間貸出來借新還舊阿 01/29 08:37
ffaarr: 市值型至少風險比較能掌握,但一樣風險很大,所以後續要先 01/29 08:45
ffaarr: 能有解方才能這樣做,沒辦法的話就是貸500萬但要留現金 01/29 08:45
beminaru: 什麼都好,但你確定要在17000賭這個嗎 01/29 11:36
waynewwwn: 謝謝各位回覆 大致有個方向了 轉貸/借新還舊是先前沒 01/29 19:14
waynewwwn: 考慮到的點 01/29 19:14
aloness: 策略本身沒問題,有問題的是你選擇的進場點是否貼切 01/29 19:24
aloness: 建議不要一次貸好貸滿,先用百萬以內的資金實際操作,真 01/29 19:25
aloness: 的有獲利再評估加碼 01/29 19:25
aloness: 借錢隨時都能借,不難 01/29 19:25
meya: 最糟情況7年到期時遇上金融風暴,股市腰斬,公司放無薪假或 01/30 00:00
meya: 裁員,銀行不願再放貸,投資者因無收入償還500萬借款,抵押 01/30 00:00
meya: 的房子很快變銀行的。抵押房子換來的錢拿去高風險的地方, 01/30 00:00
meya: 不配些公債或保留一定比例現金,也沒考慮銀行不願轉增貸的 01/30 00:00
meya: 風險,是件很危險的行為。在沒有完全了解危險的地方前,建 01/30 00:00
meya: 議不要抵押房子 01/30 00:00
buji: 是我的話會逐次貸出投資。確定績效達標再增貸 01/30 14:03
IBIZA: 老實講, 買ETF不如高投報的房子再買一間 01/30 17:20
IBIZA: 股票這種東西, 十年一次金融風暴再投入就好 01/30 17:21
ntoufatman: 最重要的是不要失業到你完成這段計劃。 01/31 19:02
Sana: 問題是現在房地產是高投報的嗎??? 01/31 22:30
coffee771: 新手不要貪快! 03/02 17:26