[請益] 37歲男財務規劃

[boneptt (bone)]

各位CFP板友前輩好  以下為代朋友發問

個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬

資產分配
一、美金
1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%)

二、台幣
1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%)
2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場

三、不動產
1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入)

其他背景說明:
1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000),
年開銷約350萬
2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%)
3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持
最差情況應能維持年收400萬


最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD  想盡量減少現金持有
扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產
目標在55歲前退休
想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式?
謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.174.161 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1649654553.A.25A.html
→ jemdogdog: 登入次數》1 次 (同天內只計一次)
※ 編輯: boneptt (114.34.174.161 臺灣), 04/11/2022 13:49:49
推 KOBTH: 雖然現在一路順暢踩油門，但不代表煞車可拔，只用引擎煞車
→ KOBTH: ，畢竟投資是一輩子的事，走穩比走快更重要
→ ohyakmu: 第二棟房貸及信貸對醫療業來說太高，可以評估轉貸
→ ohyakmu: 利率
→ i72103900: 醫師薪水不用擔心吧
噓 OhMyHair: 笑了
※ 編輯: boneptt (114.34.174.161 臺灣), 04/11/2022 16:36:31
推 motordan: 醫生也需要保險吧，其他的這收入不用擔心其他的啦
推 persionbird: 認真的說，這等級資產怎配置都贏啦，重點擺在稅務比
→ persionbird: 較實際
→ aloness: 處理節稅比想怎麼投資好
推 SunMoonLake: 爸
推 Coolspot: 佩服！不知道稅要繳掉多少@@
推 kickdesk: 開銷大的話，緊急預備金也要更大
推 qec: 節稅變相可以存很多錢，起碼多存個15％
→ qec: 檯面上檯面下方法很多，不要上網找，資產管理公司可以諮詢幾
→ qec: 間看看
推 chenblue: 如果是領薪水的，省不了多少稅的。開業的就有很多空間
推 chenblue: 我的經驗是，別亂花錢才是重點。很多人收入一高，花費
→ chenblue: 變得不必要的奢侈。其他ETF等基本的先做再說。
推 xxp680: 現在這個時間保有現金不是壞事
推 davidlin99: 開業?
→ kjes924308: 真炫耀？
→ kichikuou: 騙肖耶
推 nony: PTT低卡化了嗎
→ DareJ: 你可以退休了
→ MATSUI25: 這種賺錢能力，儲蓄險就可以了
推 stupidHNG: 沒說繳稅，那應該是開診所
→ stupidHNG: 是之前收入大部分拿去買房嗎？
→ stupidHNG: 過來人建議，選個金融股，然後一直買就好了
→ stupidHNG: 先買到3000萬，後續再說