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各位前輩好, 小弟上班了幾年, 也碰了一些理財及股票的知識, 近來檢視整理自己的奈米資產狀況, 想跟大家請教改善資產配置及調整方向。 資訊如下。 [背景] 男,29歲,法人單位上班,勞保,類公務員, 住在桃園家裡,跟爸媽住。 也在桃園上班通勤。 有一個女朋友,未婚。 [月收支] 收入:含加班費每個月約7萬, 支出:用前幾年帳本紀錄回推平均月花費約3萬,含吃喝玩樂,牙齒矯正每月3000元,癌 症險每月2000元。 [年收支] 收入: 1.約95萬(含年終及加班費),月薪每年調約牛步1.5k 2.股息收入約1.6萬, 支出: 1.所得稅約1.7萬, 2.公司意外險2000, 年度結餘約60萬。 目前無車房要繳稅。 [資產] 1.現金140萬(90萬活存,50萬永豐大戶數位活存) 2.臺灣股票:80萬(ETF:三成如0050/56,00878, 剩下七成:金融股及中華電信) 3.國外股票:15萬(VOO :10萬,VTI: 5萬) 4.機車一台通勤,無汽車。 5.負債:學貸還剩10萬。 [目前策略] 想買房子,也沒到急須,目前房價貴且釋出案件少,加上升息及少子化利空想再觀望幾年 ,且現金額度買不太到2房1廳的好房子,想持續買進ETF增加資產。 最近策略就是等大盤下跌到16000-16500間,買進00878,再景氣燈號轉黃藍燈後,買進00 50。另外也沒主要的財務目標,期待是適當的理財規劃以增加資產 [問題] 1.想等三到五年後再買房子會太晚嗎? 2.理財策略有建議的調整方向嗎? 3.資產的配置比例如何調整優化? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.153.182 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1650806088.A.DE3.html ※ 編輯: goldestx5 (42.73.153.182 臺灣), 04/24/2022 21:16:39
evolution999: 1.不會 04/24 21:53
evolution999: 2.定期定額+大跌加碼 04/24 21:53
kusomanfcu: 如果3-5年 左右 房價 +20% 你能不能投資戰勝? 04/24 21:58
jerryhchs: 這描述看起來是同事XD 04/24 22:26
goldestx5: 謝謝e大 04/24 23:28
goldestx5: 回k大,若房價+20%,小弟投資應該不會戰勝的 04/24 23:29
aloness: 1.不會,縮表階段不用考慮這種問題,縮表到一個階段再來 04/25 00:10
aloness: 考慮都來的及 04/25 00:10
aloness: 2.如果只想把重點放在etf,那大概就是這樣,資產獲利就 04/25 00:14
aloness: 跟etf差不多,不要把0050 2年膨脹100%當常態,那是這2年 04/25 00:14
aloness: 為台灣20年來經濟最好的時候,要想更快,就得更加精進操 04/25 00:14
aloness: 作手法,但這就需要練習操作策略,而不是把重點放在標的 04/25 00:14
aloness: 上 04/25 00:14
aloness: 3.活存只留必要開銷,剩下的全進資產,只是這回到第二點 04/25 00:17
aloness: ,要買什麼?這點只能仰賴自己找出答案 04/25 00:17
aloness: 當你練成,房地產即便三年漲20%,也可以輕鬆打敗 04/25 00:18
aloness: (其實資產在衝的時候,漲勢都很驚人,房價可以三年漲100 04/25 00:23
aloness: %,宏達電這賠錢公司漲了快3倍,也只花了一個月) 04/25 00:23
Horacio: 現金部位可以把剩的40萬活存娜30萬去richart領2%,利息能 04/25 15:18
Horacio: 多一點是一點 04/25 15:18
goldestx5: 謝謝a大的心態調整教學。 04/25 22:20
goldestx5: 謝謝h大建議去存數位活存,很簡單實在! 04/25 22:20
uranus99: 近一年房價大漲也別當常態,未來會漲會跌不好預測 05/04 17:59
uranus99: 但是就算會漲,也"99.999%不可能"再漲很多了 05/04 18:00
uranus99: 最近幾年炒作行情讓股房都漲比往年快,都不是常態 05/04 18:01
wenbuneatble: 可以開的活存帳戶很多,建議 140 萬可以存滿,可參 05/04 23:49
wenbuneatble: 考 bank_service 版有整理 05/04 23:49
goldestx5: 回u大,我也覺得房價一直漲不可思議,回w大,我會再去 05/08 02:47
goldestx5: 爬文看看,謝謝 05/08 02:47
u48652004: 1.在40以前買房都算早。銀行是看你餘命足不足以應付30 05/08 23:02
u48652004: 年房貸。 05/08 23:02