[請益] 32歲男理財規劃(該背房貸嗎?)

[peenio (人生海海)]

如提


我目前狀況:單身

公務人員

薪水:實領約5.3萬左右
(若沒有額外加薪  每年穩定+1000元)

存款:200萬

打算買房

買房金額約830萬

貸款約:660萬

每月還款  :  寬限期8~9000元  寬限期後2.7萬

每個月生活費開銷(工作5年計算):每月1.5~1.8萬


經評估狀態如下

5.3萬(收入)-2.7萬(支出 房貸)-1.5萬(生活費)=結餘約1萬(當緊急預備金 投入股票)

請問

Q1.單身一人背房貸  房貸占比高達50%是否過高?
(本來想先觀望  但這幾年房價漲很兇有被嚇到)

Q2.是否該申請寬限期 ?
   聽說正常3年 最長5年  希望這3~5年能先存1台國產車的錢
(或緊急預備現今以防萬一)

Q3.每個月結餘正常來說有1萬  應該投入股市  還是當緊急預備金比較安全?

Q4.單身先不要買房  先投入股票etf 台股0050  美股vti vt qqq
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.231.25.32 (臺灣)
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※ 編輯: peenio (125.231.25.32 臺灣), 06/10/2022 19:38:02
推 ameryu: 寬限期不是很推，因為你沒還到本金，另外寬限期結束後，房
→ ameryu: 貸攤還年限變少，月付金額變多，繳款會比較吃力。
推 wlo3232756: 如果是兩房，看你要不要買來租人
推 gy55662008: 寬限期期間可以累積預備資金
推 uniqlo5566: 貸40年
推 lovetan90: 台灣買房最穩
推 Capufish: 推寬限期，手上現金流會更穩，如果是自住房你早晚要買
推 Capufish: 另外你有存款200萬，加上五年的寬限期，大概還可以再累
→ Capufish: 積100萬，到時候即使每月2.7萬，光這300萬都夠你支付十
→ Capufish: 年了
→ Capufish: 建議還是要有一部份的資金進市場，感受一下經驗
推 tony825011: 他兩百萬是頭期款吧，買完身上歸零。但建議買並且用寬
→ tony825011: 限，第一戶沒什麼好想的，公務員佔50%不是什麼問題，
→ tony825011: 不可能失業。假如有重大意外再賣房就好
推 qec: 公務員的貸款利率很優惠，建議先有一個家
→ qec: 如果你會短時間三五年換更好的房子寬限期可以用，沒有的話長
→ qec: 居就不要用寬限期
推 LTpeacecraft: 不是過不過高，是價值觀問題，生命的半數買房。寬
→ LTpeacecraft: 限期要用，最好是投資而不是純消費買車，貶值折舊
→ LTpeacecraft: 還要付息。護理師都在背千萬貸了，公務員確實比較
→ LTpeacecraft: 穩。如果一定會買，又不想等週期，買折扣，那就買
→ LTpeacecraft: 吧，但不要只是因為怕後悔房價上漲就買比較好。雖
→ LTpeacecraft: 然選擇可逆可賣房，但賠錢賣也不是沒看過。現在美
→ LTpeacecraft: 股近-20%，房市是創新高，甚至一年50%漲幅。股市崩
→ LTpeacecraft: 了未必跌到房市，但買了房也大概難大額股票買到底
→ LTpeacecraft: 了。
推 kter: 預估金流時不要算太死，房貸可能升息，可能有保險稅金修繕
→ kter: 什麼的必要支出
推 nightA: 我真心覺得原po很厲害每次看到大家講房子就好焦慮QQ
推 chenblue: 有需要可以寬限期，也不少人連續寬限期的。不過前提是
→ chenblue: ，你省下來的不是花掉，並有超過利率的投資報酬。
推 ameryu: 推樓上chenblue 大大
推 Noreendong: 推ch大，寬限期強迫自己存下正常還款的金額，一半投
→ Noreendong: 資etf一半當緊急預備金
推 roy0710: 公務員就是要買房 那麼好貸不買對不起自己
推 mackdaddy: 很多費用都抓的太緊，遇到任何一個意外都可能會出事，
→ mackdaddy: 建議你還是保有餘裕的空間再去做好人生大事決定
噓 boombastick: 緊急預備金不要投入股票市場
推 mickl8101: 買了先租
→ MixBear: 寬期限除非妳後面薪水或存款會大增 或是要炒房賣房 要不
→ MixBear: 只是加重後面還款壓力而已
推 bigair888: 不是買房就一定賺錢喔，你是自住的話就不要想會漲到多
→ bigair888: 少
推 utiger: 你還年輕，這時候買是對的
推 motordan: 你想要什麼呢？想要有自己房子就背
推 morto: 買了房子，可支配金額減少很多，能做的事情也少很多……感
→ morto: 覺後續人生也就定型了，父母那邊沒問題嗎？以及沒有太多人
→ morto: 生規劃嗎？如果現階段住家裡，可以前幾年出租房屋，盡快短
→ morto: 時間再存點錢。
推 persionbird: 房貸佔比太高，建議抓1/3收入。 而且你買完是歸零嗎
→ persionbird: ？還有家電家具裝潢和稅要繳
推 tskier: 存款會做頭期款嗎？會的話每月餘額做預備金就好，股市應
→ tskier: 該也不用急著進場吧！
推 gtsp0964: 目前走升息波段 盡量不要假設寬限期為購屋能力一部分
→ gtsp0964:  除非有可預期之業外收入 量力而為
推 cheng1989: 重點沒講: 有沒有結婚打算? 兄弟姐妹幾位? 父母有沒有
→ cheng1989: 留房給你的打算? 重點: 買房的必要性在哪裡?
→ cheng1989: 又不像有家庭的人不買不行, 揹30年房貸又不是好玩的事
→ cheng1989: 它意謂著未來30年的生活型態會跟著改變, 想過嗎?
推 chiehdis: 財務計畫前提是人生規劃，你有想過未來生活嗎？（找另一
→ chiehdis: 半結婚生子？夢想？娛樂？）
推 Kirill: 主要還是要看你後續的人生規劃 房貸下去 很多人生規劃都要
→ Kirill: 跟著改變
推 sara820820: 50%真的滿高的
推 b03o20y: 現在升息循環，把錢拿去房貸繳一繳比較保險，等下一次降
→ b03o20y: 息循環在增貸出來都來得及
推 b03o20y: 現在股票市場人心惶惶，幹嘛虐待自己
→ b03o20y: 反而覺得現在買房是最穩的投資（現在可以慢慢挑，前兩年
→ b03o20y: 市場太瘋狂）
推 b03o20y: 你如果是租屋,我想不到不買房的理由，公務員承受風險能力
→ b03o20y: 高，你現金流就是穩定，50%我覺得還好，
推 a0356482: 若你看中的房子非新房 先買然後租人 先住家裡 或再住小
→ a0356482: 一點多存錢 累積足夠緊急預備金再自住
→ a0356482: 另 你的保險做足了嗎？有了房貸更怕生病暫時無法工作
推 white127: 買房後還要準備至少100萬裝潢跟傢俱家電喔......
→ liun133: 房貸改30年期，不建議展延五年，備用金存到30W再投資股
→ liun133: 市