[請益] 長照該要房貸嗎? 低風險投資方式?

[king11628 (慶橘)]

今年中家母糖尿病跌倒，
導致周邊神經壞死、近癱瘓，
巴氏量表0分，必須要住護理之家。

醫生評估就算積極治療，
恢復生活自理的希望不大。
家母55歲應一輩子都要住下去了。

誠心發文洽詢風險較低的財務規劃，
幫助我媽在有生之年有個基本照護。

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目前月費3.6萬，
加復診、復健、換藥，
每月目前約固定支出4萬2上下。

已經將媽媽原本住的房子出租，
一個月租金2萬，
扣掉維修、管理、稅金、保險，
一個月應有1.8萬收入。

4.2-1.8=2.4萬，
目前我還剛好cover得過來，
但怕無法長期負荷。

想請教大家，房子27年屋，
市價約500萬上下，
如果房貸400萬，
目前問到國泰利率約1.7-2上下。
開辦費3500、兩年寬限。
(還沒送件，怕是招攬的幌子)

請問

1. 這個房貸利率是否合理? 有更好的條件嗎?

2. 是否應該申請房貸，做其他投資?

3. 是否有建議的投資方式?

不貪多，只求穩健、低風險，
能cover過護理之家花費為要。

如果有比收租更穩健的收益，
不排斥賣掉房子。

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先生說現在大盤五太高
建議跌到萬二時
貸400萬、0050買100萬，
萬一再買100萬、
一萬再買100萬、
九千再買100萬。
沒跌就不要買。

這個方法適合嗎?
如果沒有跌到萬二，
或只跌到萬二，
剩下的錢怎麼辦?
買金融股嗎?

那跌到八千沒錢繼續買，
只還本金跟利息約1.8萬，
撐到大盤升回來應該也是可以吧?

別篇有人說房貸借滿，
買0050加股票質押，不會輸。
想問是否穩健呢?
風險在哪裡呢?

我不太懂質押，
利率是不是很高?
跌到什麼門檻要補錢嗎?

如果我貸款400萬，
300萬這樣操作，
100萬1.25%優利活存，
是否就夠承擔補錢的風險了呢?

因為我個性比較保守，
工作無法看盤，也看不懂，
過去心情常被消息面影響。
所以目前投資偏好定期定額，
只求長期等於大盤跟贏通膨就好。

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今年升息、烏俄戰的不確定因素，
跟過去家母燥鬱症積欠卡債、
導致信用破產、房屋法拍的陰影，
也讓我對貸款(開槓桿)投資有畏懼，
而遲未申請利率較低的房貸操作。

但是考量今年通膨嚴重，
今年中家有新生兒月多2萬開銷，
明年中寬限期結束月多還1.5萬本金。

且我媽這筆支出
會壓縮到我定期定額的退休規劃。
我不希望階級複製，
自己小孩長大，
跟我一樣，為了要照顧長輩
而影響他的人生。

種種大環境變化、家庭開銷變多，
雖然小家庭總收入應可剛好負荷。
但我多少還是希望能活用資產，
為媽媽跟小家庭做更完整的財務規劃。

真心求教，
希望溫馨CFP版友能提供一些想法，
謝謝大家。





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→ duriel3313: 關鍵問題:老房會是屬於你的遺產嗎?
→ king11628: 房子是我的名字，所以沒有產權問題。
推 snowoffish: 保守想要長期贏大盤是打錯了嗎？
→ king11628: 我以為個人退休金規劃定期定額可以大贏大盤，還是我搞
→ king11628: 錯了?
→ king11628: 媽媽住房房貸的話就不是定期定額，想問400萬怎麼投資可
→ king11628: 以近穩定收益2.4w/月?
→ king11628: 突然發現這樣代表要付6%+利率2%，代表要賺到8%，好像很
→ king11628: 難辦到。
→ snowoffish: 多數人買0050就是為了獲得大盤報酬而已，贏過大盤是
→ snowoffish: 個股投資跟基金經理人在想的事情
※ 編輯: king11628 (1.164.82.71 臺灣), 08/13/2022 11:33:22
→ king11628: 那我退休金部分只求等於大盤跟贏通膨就好。
推 smile14for0: 媽媽有申請長照服務嗎？ 或是入住長照機構的補助 這
→ smile14for0: 個多少能補貼一點
→ smile14for0: 有其他社會保險嗎？（勞保農保國民年金等等）可以計
→ smile14for0: 算一下是否未來能有那些社會保險的老年年金
→ smile14for0: 新生兒開銷有補助狀況下可以不到兩萬 給托嬰中心更
→ smile14for0: 省
→ king11628: 有喔，媽媽有燥鬱症中度身心障礙生活津貼、一個月五千
→ king11628: ，這次跌倒醫生說可以申請身障重度，但補助金額是一樣
→ king11628: 的，但可能可申請長照的額外交通補助。
→ king11628: 剛剛看了一下國保的重度身心障礙年金應該是跟這筆原領
→ king11628: 的身心障礙生活津貼二選一，金額一樣是5k。
→ king11628: 家母信用破產前約十幾年前還有勞保，但早年薪水不高，
→ king11628: 應該戶頭沒什麼錢，但我會去了解看看。
→ king11628: 想起來加上這筆，那這樣目標變成2.4-0.5=1.9w
→ king11628: 111年的住宿式服務機構使用者補助方案之前三月截至，我
→ king11628: 媽五月才開始住護理之家，目前還沒公告何時可以申請，
→ king11628: 若補助有開放應該可以申請到5~6萬。
→ king11628: 那這樣目標可以變成每月1.5萬上下=一年18萬。
→ king11628: 貸400萬花費4.5%+2%利息=投資目標6.5%，這樣算是否正確
→ king11628: 呢?
推 asa345345: 我問你啊你又怎麼知道股市會到萬二？當時2020三月8523
→ asa345345: 點的時候PE/PB不是很低了嗎？那時候怎麼不買？我家那
→ asa345345: 時候儲蓄險全解約+房貸全買0050，從60多到140也賺了兩
→ asa345345: 倍左右，不要一直以為你覺得股市會回檔，真正回檔了你
→ asa345345: 敢買嗎？如果沒有回到萬二就不買嗎？那如果到萬二買了
→ asa345345: 到9000、一萬你的策略是什麼？這些都要想清楚
→ aloness: 你就需要這些花費，別拿你的救命錢去投資
推 beminaru: 可以申請補貼，破萬
→ king11628: 的確是沒有慧眼看透趨勢，我會謹慎考慮。另請教樓上說
→ king11628: 的是什麼補助呢?
推 snowoffish: 房貸投資大盤不是不行，我自己也是房貸去做股債平衡，
→ snowoffish: 但你的心理素質要夠，且要把最壞的打算都考慮進去，
→ snowoffish: 還有大盤的獲利都是長線報酬，少說10年以上
→ tinybunny: 去股板看看，正二研究一下
推 runnn: 如果有個萬一，萬一股市跌到三千，你撐得住嗎？用借來的錢
→ runnn: ，壓力特別大
推 tskier: 你需要的是穩定發放高股利的股票，不是股價上漲的股票。0
→ tskier: 050目前的股價買下去，股利肯定不到能支付長照的程度，它
→ tskier: 是好股票，但不適合你目前的情況。如果是你自己長遠的退
→ tskier: 休規劃，那0050可以考慮。但是股市漲跌很難說得準，若股
→ tskier: 票跌股利停發，你能承擔多少也要評估。要不要去房版請教
→ tskier: 一下，如果貸款出來再買一間房出租的可能性
→ kfcpeople: 現在的你感覺適合00878，價格波動比較小，然後穩定季配
→ kfcpeople: 息，價格就算跌了季配息現金流還是存在，就當股市包租
→ kfcpeople: 公就好了，今天價位殖利率大概6.8%，給你參考看看
推 slknsx: 國泰目前地板應該是1.81，還要VIP才有這個條件!
→ ffaarr: ETF配息跟房屋收租不一樣，ETF配息就是自己的錢收回而已，
→ ffaarr: 如果現金流有問題 才需要考慮配息
推 hsiliang: 巴士量表0分。這真的很慘，生活不可能自理了
推 motordan: 0050我覺得還不錯是個方式但股市就是風險借錢投資也是
→ motordan: 風險。先將政府能請領的補助全部申請再來看缺口
推 kavalan: 查詢身心障礙托育補助，可以減輕負擔