[請益] 房貸增貸1000萬,建議投資與配置的方法?

[ilovetaida (TAIDA)]

小弟朋友打算用房屋增貸,

貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題

有跟小弟討論這筆資金操作方式


背景:

這一千萬應該會考慮長期投資,10年~20年,就專門for投資使用

每年要付的本金+利息應該大概是43萬左右


個人想法:

個人的想法是這一千萬因為是貸款來的,應該是要相對安心較穩的標的

個人有三種想法

1.全部丟進指數型基金  例如0050/VTI這種


長期看每年有個5~6%年複利這種,花個12年本金可能就翻一倍

缺點是這個方式產生的現金流很少,每年的利息可能都要用本業的薪水來cover

(每年本金+利息應該大概是43萬左右)



2.買0056 或是相對應高配息的產品

如果有5%以上的年利率,每年能產生現金流50萬,

但扣掉配息可能只算8萬左右

好處是短期就是類似每年無本多賺8萬

缺點就是本金無法放大(滿嚴重的)



3.總和上述想法,目前prefer的方案是

可能前15年 all in 方案1,先把本金放大

後10年,或後15年 可以大部分轉到方案2,來賺現金流



不知道版上高手有沒有任何建議或想法

或是建議的資產配置?

非常感謝

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→ ffaarr: 重點要看他能接受帳面損失多少還睡得著覺
→ SunMoonLake: 你朋友？是你老爸吧
→ SunMoonLake: 堅持1 然後配一些債券
推 s83530123: 方案1
→ s83530123: 0050成長幅度大於0056配息率，所以0050配息完還不夠還
→ s83530123: 貸款，可以再賣一些股票，這樣下去本金反而還會增長，
→ s83530123: 如此就不用薪水支付貸款了
推 CIIIO: 再買一間1000萬的收租 頭期200  貸800
推 suspect1: 別買0056，配置一些債券ETF
推 suspect1: 為何我算出你的每年還款的『本金+利息=33.9w?』
→ suspect1: 這樣你每月還約2.8w就夠了
推 krux: 如果方案一還會需要本業 cover 還款的話，選方案一但是不要
→ krux: all in，因為方案一還是有血虧 & 配息降低的風險，最重要的
→ krux: 不能因為空頭的時候被逼賣股
推 u4fu3: 有一樣的問題，另外要考慮方案2賺得股息是還要繳所得稅的，
→ u4fu3: 如果本業收入高 稅率高的話可能不划算
推 jdkj1110: all in藥華藥，要上天堂看這次了