[請益] 27歲男 理財規劃

[SaltLife (Salt)]

各位好，小弟目前27歲，金融業，工作穩定也每年調薪，懇請各位前輩給予指教。

1.現有資產(已換算台幣)
活存：73萬(其中48萬有13%優存.年息約6.2萬)
台股：22萬 (80% 006208 20% 0056)
海外券商美股：167萬
(VTI 51%  VOO 29%  QQQ 13%  VXUS 4%  其他 3%)
富邦複委託英股：15萬（VWRA）

2.現有負債
36萬信貸(利率1.77%)

3.其他
機車一台
汽車一台(2020年 ALTIS)
房(名下兩間南部鄉下透天及田地皆為贈與無法動)

收支狀況
年收入：約90萬(包含月薪、年終、獎金、優存利息）
支出：
生活費12萬/年 (吃住家裡)
汽車10萬/年 (停車、加油、稅、保險、保養)
信貸1.1萬/月 (到2025年5月)
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［投資策略］
目前投資策略採用Buy & Hold並分散投資指數型的ETF，2021年開始入股市，手上台美股
ETF帳上虧損約5%，大概算一下，每年可自由運用資金約為50萬，目前想法有以下幾種

選項#1
每月1萬定期定額台股ETF 006208 剩餘38萬分批買入美元，各半投入美股、英股。
選項#2
增加台股比例，達到目標台股：美股 1：1比率

［問題］
1.信款部分，提早付清 or 維持現狀月繳?
因月繳還需要接近3年，所以目前如果優先繳清信貸, 後續資金再投入股市，這樣是否可
行?
2.增加台股部位
目前台股：美英股比率為1比9，美金成本平均29，考量最近美元對台幣匯率接近31，還有
本人美元部位佔整體資產過多等疑慮，是否應將部分美股轉為台股部位?

希望各位前輩能提供規劃建議，祝各位中秋快樂，謝謝！


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.118.104.209 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1662734394.A.52B.html
→ meya: 別開海外券商。使用複委託vwra即可，其他都不要
原本都是海外券商，複委託也是最近才開起來的
→ meya: 信貸提前還清，別借錢投資
推 daze: 看你是否相信 Lifecycle investing。相信的話，或許還有提高
→ daze: 槓桿的空間。或許可以考慮用台指期或海外期貨。
→ daze: 如果相信 Lifecycle investing，你的未來收入應該主要是台幣
→ daze: 把未來收入折現之後，美元部位佔比大概不至於太高吧
→ daze: 至於台股部位要不要增加，看你想要多少home bias。
→ daze: 如果把台股砍掉換成一口小台持續轉倉，就會有70萬台股曝險了
感謝d大回覆，關於lifecycle investing會再多研究
推 ea9715234: 現金部位扣掉優存只有25萬太少了
推 tony825011: 看那個優存利率像在公股銀行 工作風險很低，感覺槓桿
→ tony825011: 可以再加大，我個人的話會把房子增貸出來all in ETF。
→ tony825011: 假如房子不能動的話，會把信貸增貸到100 一樣丟指數。
→ tony825011: VOO QQQ VTI重疊性很高，可以買一些非美的ETF
推 tony825011: 另外優存當緊急預備金我覺得可以，真的緊急要用的時
→ tony825011: 候也沒空想13%的利率了。
推 chenblue: 我最近也在思考海內外比例問題。前幾年台股為主賺了些
→ chenblue: 錢, 打算轉約1000萬直接壓到VOO去分散風險且減少股息稅
→ chenblue: 金. 目前的想法是未來台美各一半, 應也是單純用複委託
→ chenblue: 現金流穩定的話，也同上面認為閒置房產可以增貸。
※ 編輯: SaltLife (122.118.122.190 臺灣), 09/11/2022 23:06:00
※ 編輯: SaltLife (122.118.122.190 臺灣), 09/11/2022 23:07:45
推 kusomanfcu: 不是啊，怎麼是金融的來問XD
推 Cornird: 樓上沒說我也沒發現