[請益] 美元利變型壽險保單（ 保障型）

[ljaihuij (hui)]

想請益各位專業大大，這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單，想要走的方
向是高倍數的壽險保障與預留稅源，但我看了市面上好幾款，怕自己選錯，不知道是否有
專業的大大可以指點一下，我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年，我看了一下幾
間的DM，我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, 不知道除此之外還有什
麼需要留意的嗎？

忘了說，我今年42 歲，之後的保險金也是想留給小孩領的， 可以靠後續領的保險金來支
付遺產稅之類的, 再之前我19年時已經用自己當被保險人， 用孩子自己當要保人與受益
人買了也是一張6年期的利變型美元保單也是高倍數壽險，只是在想說是不是還要再買一
張，用自己當要保人的

感謝各位專業的意見

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.51.96.133 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1665885017.A.032.html
→ opm: 被保險人如果是您自己的話,身故保險金不會是您領,您也沒得用
→ opm: 被保險人如果是您親近的人,您想做啥?
→ opm: 確認您需求的方向,個人覺得保險歸保險,投資歸投資好些
→ opm: 保險的確有所得稅優勢,投資上常常是劣勢
→ opm: 一年可以存到5萬美金以上,那所得級距應該頗高,找專業諮詢吧
推 jeffweiting: 首先要規劃預留傳承的資金（保障型保單本來就不是自
→ opm: 別省這點錢了,財務,稅務,理財,保險,遺產,不是一張保單的問題
→ jeffweiting: 己用）如樓上所言，目的明確就不用看累積回饋分享金
→ jeffweiting: 那列
→ jeffweiting: 主要考慮傳承時的稅務規劃，及節稅功能
※ 編輯: ljaihuij (27.51.96.133 臺灣), 10/16/2022 11:50:22
※ 編輯: ljaihuij (27.51.96.133 臺灣), 10/16/2022 12:06:14
推 jeffweiting: 2019第一張以小孩為要保人及受益人，自己當被保險人
→ jeffweiting: ，付保費的應該也是你本人，這樣已經算贈與（畢竟活
→ jeffweiting: 到2025基本上一定會），雖不知道保險金額，不過若201
→ jeffweiting: 9那張之後被保險人身故的話，因要保人跟受益人為同一
→ jeffweiting: 人，故無基本所得額的問題
推 jeffweiting: 2022這張建議以自己為要被保人，自己付自己的保費，
→ jeffweiting: 受益人寫小孩，以目前法規，還符合遺產稅節稅額度，
→ jeffweiting: 即使傳承時應該也不會超過基本所得額（因其他資訊無
→ jeffweiting: 法從上述得知）
→ jeffweiting: 本人為CFP持證人，可以簡單站內信討論
→ ljaihuij: 好的，謝謝各位專業的建議
推 aq2272353712: 直接用小孩名字買長債就好，搞那麼複雜，而且利變根
→ aq2272353712: 本無法鎖利，到時兩頭空
推 uranus99: PTT有保險板可以問嗎?感覺你在這只會被人推買指數、股票
→ uranus99: 有保險版的話你在那問可能比較符合你的需求
推 daze: 保險版不歡迎投資型保單/儲蓄險等商品
推 hank0624: 保險版 科科
推 z820410: 就沒有再說鎖利 人家要的是之後的保障倍數
→ pippen2002: 還好我沒為了理專而買下去！多自由