作者toc1001adam (toc1001adam)
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標題[請益] 26歲理財規劃請益
時間Sat Oct 29 00:36:14 2022
前言:
各位版上先進好,趁著剛邁入26歲,把目前的理財規劃再整理一遍,再請版上先進前輩給予指點。
去年度的發文可參考:
https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567
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[個人資訊]
性別: 男
年齡: 26歲
無車無房
[收入狀況]
今年度有再次調薪,目前年度薪資大約為稅前300萬左右,較去年約成長 20%。
目前工作滿三年,薪資從第一年120萬到第二年250萬再到現在的300萬。
預期薪水接下來不會再有大幅度調整,後續應該就以每年 3-5% 來做成長估算。
今年度另有一筆約 70 萬的一次性獎金入帳,股利則全數再投入台股 ETF。
總計今年度收入約為新台幣 370 萬。
[每月支出]
餐費: 1.5萬
交通: 3000
娛樂: 1萬
保險(今年新增項目):每年約四萬,一次繳清。
[儲蓄]
台幣現金: 120萬
台股 ETF (主要為指數型 ETF): 現值330萬(目前帳面虧損20%),每月持續定期定額 15萬
美股 ETF (VTI): 現值15萬台幣
美股個股: 公司認股,約100萬新台幣
總計: 約 560 萬台幣資產
[理財目標]
目前預計年底大約資產為580萬,總計今年在台股大盤持續虧損下,總資產約成長260萬。
從收入面來分析,在扣除今年所得稅後,大約將每年可支配所得的80~90%持續投入資本市場。
目前除每月定期定額15萬之外,也在台股今年低檔水位持續手動加碼。
去年有提到希望在27歲存到 500 萬的目標已確定提早達成,目前希望可以在27歲存到 850 萬,30 歲則能存到 1500 萬。
以這樣的目標來計算,在不計入資本利得之前提,每年大約需要存250萬左右。
以目前的收入及支出狀況分析是在可控範圍內,是有機會達成。
目前暫沒有規劃買房,而是希望持續透過布局台灣及美國市值型 ETF 來得到未來 30-40 年的資本利得。
去年目標設定及調整:
2021年底(25歲) 300 萬: 已達成
2023年底(27歲) 500 萬: 已提早達成
2026年底(30歲) 1000 萬: 上調到今年新目標 1500萬
[問題]
目前的資產配置是否有需要調整之處或是有其他未規劃到的部分,可能會影響到 30 歲 1500 萬的目標?
謝謝版上先進,也謝謝兩年前初次到版上發文就給我很多啟發的前輩,感謝並祝福大家身體健康。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.129.74.120 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190.html
推 beminaru: 別傻傻存,想辦法買房地產三年後你會知道轉增貸的威力 10/29 01:06
推 Morphee: 虧20趴,您的資本過去兩年至少能獲利五百到一千萬 是很容 10/29 06:38
→ Morphee: 易的 10/29 06:38
推 XoPXoP: 在美國工作嗎? 等利息下降可以買美國房產,台灣就算了 10/29 08:24
→ aloness: 現在別買台股etf,投資經驗可以再加強 10/29 09:40
推 chenblue: 還有四年也不用養家,只要每年200萬存下來,搭配10%的 10/29 09:47
→ chenblue: 年化報酬,應該難度不會太高。 10/29 09:47
→ aloness: 事情沒有如果的啦,能回2年前,長榮10元陽明6元還不買爆 10/29 09:49
→ aloness: 直接讓你多十間房 10/29 09:49
→ chenblue: 不過轉增貸,資產少時確實很好用。五年前左右我也是靠 10/29 10:10
→ chenblue: 這招,但一般上班族資產到一程度後,就沒這麼好用了。 10/29 10:10
推 Coolspot: 不婚不生應該沒啥大問題 10/29 10:47
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推 Sana: 錯了 投給綠的才有重分配的機會! 10/29 17:33
推 jemdogdog: 誰那麼天真認為不投綠就不會有戰爭?XDDDDD 10/29 18:17
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噓 Sana: 要歪樓啦 10/29 21:58
→ duriel3313: 青年才俊太會賺了吧 10/31 11:47
→ toc1001adam: 謝謝各位前輩的提醒跟建議,會再調整一些水位到全球 11/02 08:48
→ toc1001adam: 佈局以及保險的保單確認,謝謝也祝福各位前輩身體健 11/02 08:48
→ toc1001adam: 康 11/02 08:48
→ vizjeco: 推薦長期持有美股ETF 去看YT清流君影片 11/03 10:29
推 Sana: 建議買COKE 11/06 20:12