[心得] 分享建立被動收入&無記帳

[makio (shiawase^^)]

感謝W大的分享，我家也是被動收入超過花費的狀態，但花錢比較沒這麼節制，也來分享
一下。

本身因為學生時代極度節省，發現記了帳反而覺得有剩可以多花一點，所以索性不再記帳
了。後來都一直沒有記帳習慣。所以這篇沒有辦法分享我的收入支出，坦白說我自己都只
知道個大概。

我有自己的一套的模式，可能跟一般建議的方式不大一樣，但我自己是是覺得這種模式相
當輕鬆，跟大家分享看看。

和先生均40出頭歲，都是科技業非工程師。小孩x2，車x2，買給公婆住的房子還有200萬
貸款我叫先生不要還（因為其他投資投報更高）。自住（很小）無貸款。需要資助雙方原
生家庭。

最近因為小孩學區想搬家，那個地區的租金投報很低（租比較划算），所以我們把原本自
住房子出租，補貼一點租金，原本可以拿來另購自住屋的存款，拿去做投報率較高的投資
。

股市的部分，我在推文中有分享過我的投資很分散，我有長期ETF、金融股、REITs，這種
就是逢低買進，存著不賣而已。還有賺股息用的營建股和神山類，只買穩健的，而且這不
一定能放很長，必要時也得要跑，這種有點累所以我不買太多。其他就是看景氣狀態，買
被低估的特定類別。最後一點點是好玩用，拿來賭博看看有沒有可以賺很多倍的股，這種
就是輸光也沒關係的小金額（目前是有賭對也有賭錯的，一來一回小賺一點）。

台股美股日股我都有放，美股日股是因為想多學一些他國市場，有實際操作就會逼自己多
做功課了。

我大部分都做中長、股息，我的策略是不躁進，不貪心，不頻繁交易，做適度的分析後再
決定，也不要聽新聞的（屢試不爽聽新聞一定都是錯）。今年我的股票竟然+3?%，我自己
也覺得很神奇。

房地產台灣海外都有放，這是我花非常多時間實際走訪和做功課的成果，也有節稅效果。
這個要分享大概可以寫一本書了。簡單說就是要自己做足功課，不要亂聽業者的話。

其他我還有投資朋友的公司之類比較好玩的，這是比較後期資金比較充裕，也比較懂股權
架構之後才投的，也當作賭夢想。

投朋友公司這個目前還無盈餘分配之外，目前的投資投報大約在7%以上，自己還算蠻滿意
的。

我是與其買名牌，更喜歡增加資產的人，老公曾經送過我幾個名牌包，雖然很開心，但後
來我發現把錢拿去投資更有趣。

平時的花費，大部分都花在小孩的育樂上。其他大概就是機票和吃喜歡吃的東西，再其他
幾乎沒有什麼太大花費。

因為這生活模式下被動收入>支出，所以也就大約維持這概念就可以不用太擔心。前幾年
有稍微加碼了一點醫療保險。

我認為我做的最對的一件事就是「建立能獲取被動收入的資產池」。小時候，做直銷兩三
年就做到什麼鑽級的表哥跟我們說，他從第一天做直銷就發現精髓在於建立系統，所以他
只講課吸收下線而從不推銷產品。我是不會想去做直銷，但這「建立系統」的觀念對我有
很大的幫助，從開始存到一點錢開始就積極投資，就是為了要建立穩健的被動收入。在工
作上我也是把團隊組建起來，所以現在有比較多彈性的時間在讓團隊有更好成果而不需太
多自己跳下去做。

其實再更節儉，資產可以累積的更快。但是說真的辛苦大半輩子，也想要享受人生了（也
怕老了玩不動或來不及玩），這一點我和先生都有共識，有做到比原本想像的還輕鬆就可
以了。當對於花錢不是這麼在意、人生有選擇權時，現在我們最常的做的事是在家煮東西
看劇、散步、去喜歡的店吃吃東西。回歸到單純的內心需求，發現其實追求的就是一個「
輕鬆」而已。

認識太多強者，我只是一個小咖咖，不過還蠻快樂的。如果大家在理財的路上有些迷惘，
不妨想想看如何做足功課去建立適合你的「系統」，雖然當下不會讓你大賺，也跟不到那
種爆漲的紅利，但是長期來看絕對是最需要做的投資。

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.15.40.226 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1672563022.A.070.html
※ 編輯: makio (39.15.40.226 臺灣), 01/01/2023 16:58:45
推 buji: 讚!
推 Vivibb8989: 讚 好想聽聽看實際操作例子或數據
推 t934140225: 謝謝分享！
推 wsad: 「建立能獲取被動收入的資產池」
→ wsad: 說的太好了
推 chienshih: 謝謝分享
推 momo4556: 好棒！感謝分享
推 dreamcatMM: 想聽實際怎麼操作，還有海外房產
推 timofEE: （拉椅子坐下來）
推 Sana: 40代是什麼意思呢?Thanks
推 adearlover: 一代一路，40路 XD
→ Sana: 40代,改成40才,還是40歲?
推 keigo800004: 四零年代=40代。
→ makio: 不好意思，改一下，是40幾歲的意思
※ 編輯: makio (39.15.40.226 臺灣), 01/02/2023 10:06:29
推 tskier: 推，聽新聞一定錯。謝謝分享
實際操作和海外的部分，我想了兩天要怎麼下筆。因為目前的持股和有資產，都是「以前
」買的，如果現在買，時機不一定對，應該說大部分可能都不對。

所以想了想還是講概念好了，因為我覺得觀念對了，操作什麼用相同的中心思想大多八九
不離十。

第一件事就是做功課。如果背景知識不夠真的很像在賭博。我買第一間房子之前看了100
間以上，還因此踏入房地產產業。為了瞭解股票市場，我去認真研讀證券分析師考試（經
濟學、會計、投資學，對非商科的我來說真的有夠難但我還是一遍一遍，不會的問google
把他讀懂了）。買海外房地產之前，我飛過去親自走路觀察把鞋子都走破了，挨家仲介進
去聊天去吸收資訊（後來有一家變成長期合作的夥伴）。

因為覺得賺錢很辛苦，所以我非常小心的對待我的錢。

我買第一間房子的時候，當時市況越來越熱，旁邊的親友都說不要買很危險，但密集看了
100多間說真的得到了太多資訊，我就是判斷還有很多上漲空間。

我買第一間海外房的時候，旁人更是覺得我瘋了，那個國家很不景氣，怎麼會跑去買呢？

但我就是認為要買在低點啊。結果最近上漲不少，一堆朋友才又來問我，但現在已經不是
買的時機了。

股票也是一樣，美股熔斷那時，川普一直罵人，大家敢買嗎？我買了。華航跌到6塊的時
候，大家敢買嗎？我買了。

ETF 我不玩定期定額，逢低才買。

看不懂的我不碰。期貨選擇權那些，我覺得我還需要做太多功課，所以暫時不去碰他。投
資型保單我也不碰，越複雜的金融商品我越懷疑他的目的，幹嘛要包裝成那樣？還有一大
堆業務員在推銷的我也不碰，像之前很紅的太陽能電板。

真要說操作，現在我會開始慢慢進規模大的ETF 。

另外就是當你一直在投資，就會接觸到一些有趣的標的，我有一個投資穩定10%年化，當
然也有它的風險（對我來說是可控）。不過一般人會接觸投報率這麼高的投資120%都是詐
騙。

總之，剛開始投資絕對只能把錢放在金融機關高度監管的地方。股市（不包括未上市股票
）、房地產（不包括股權集資投資）是我認為相對安全的選擇。

如果懶得做功課，我一律推薦ETF 啦，風險分散又有人幫你看著，但是還是要稍微關心一
下股價，不可能買在最低，相對低就好，越低越買。這是定期定額的人反而容易掉入的陷
阱，跌了反而想要停扣，這個心理一定要克服！

如果想要高投報，唯一推薦做功課。
推 EddieJeremy: 我好奇妳還有比特幣嗎?
我有買了一咪咪當賭博，但一開始就是抱持全部歸零也沒關係的心態和額度，覺得有趣而
買的。我還放著，想看看最後會怎樣。
推 tnciw: 推
推 cherylch: 想瞭解海外不動產管理時間成本~
我找代管公司幫我管，比台灣管理租屋輕鬆很多很多...大小事都給代管去處理，花錢換
時間。基本上一開始做功課的時間花比較多（千萬不要買到不易出租的物件，盡量不要有
空置期產生這是最重要的），後面就跟持有股票差不多，幾乎不大用管，東西壞掉叫代管
去修再從房租扣就好，反正所有都叫代管處理，我只要確保我的投報率就好。
推 cherylch: 感謝分享<3
推 wmeteor: 謝謝分享
推 playerchan: 感謝分享
推 nanocatalyst: 感謝分享
推 lin0316: 現在etf算逢低
推 uranus99: 其實這是主動投資+最近很熱門的存股概念
→ uranus99: 不是這個版上很熱門的被動投資法(指數或定期定額)
→ uranus99: 所以實際做法大概不適合這邊9成以上的人服用吧
→ uranus99: 指數投資者通常主打退休時拿回多少多少錢
→ uranus99: 差別是真的很大的
我比較沒有接觸這些名詞的定義。我自己是覺得主動投資是買買賣賣；建立好系統後不大
需要管他的就是被動投資。主動收入像是工作、做生意這種，而被動收入就是不用工作就
有房租、利息之類的錢進來。
配合著使用，可以早點退休....（目前處於可退但不想退的狀態）
只做定期定額買ETF（應該也就是一種指數概念？）的話，覺得這個比較像是多少累積一
些退休金，但很難讓人提早退休....
推 yahc: 請問海外是買日本嗎
是的，但除非有很閒的錢，否則我真的沒有推薦現在進場
推 Dreamer77: 在台灣管理出租房真的麻煩 交給仲介依然心累
推 Dreamer77: 要不是交易所得會灌入所得稅不划算早想賣了
推 Sana: 樓上之言 非也
我也和D大有同感...房客一多，就算盡力篩選難免還是會遇到麻煩的...台灣的代管抽太
多，交給代管又會吃太多投報..
推 pandahsien: 推推 建立系統好需要思考
→ Sana: 如果是的,吳淡如,版友先進,你我他都不會作了啦
→ muimio: 台灣租屋也有找代管嗎
沒有，台灣的代管抽趴太高了。而且還無法連招租一起統包。要可以統包的抽更高，而且
我覺得不是很積極。但可理解啦，台灣租屋法規和執行都不夠健全，做代管這工作真的很
累。
→ Sana: 就是不健全,才有賺的機會啊!!!
我喜歡合法合規，少賺一點沒關係，安心愉快最重要。
※ 編輯: makio (39.15.66.197 臺灣), 01/12/2023 01:01:09
推 uranus99: 我意思沒表達清楚，存股也是被動投資，而低買高賣是主動
→ uranus99: 投資，我意思是你的被動投資其實跟他們想的不一樣
→ uranus99: 而且我也比較支持可化成主動的被動投資
→ uranus99: 就是股價漲過高了就該賣，沒什麼被動投資就不能賣的事情
→ uranus99: 其實被動投資有在學習，標的還真的不缺，賣飛(股價直上)
→ uranus99: 就找其他還在價值區間的被動投資標的買就行了
推 uranus99: 不適合他們是因為這邊大多數大神都不支持存股跟主動投資
→ uranus99: 像我也是買了美股的EPR，買時報酬率8.5%(未扣稅)
→ uranus99: 但對其他人來說，美股扣稅就是重，它們連考慮都不會考慮
→ uranus99: 這只是我存股的其中一隻(我沒租房，我只買租房股REITS)
→ uranus99: 對我來說，租房也連一點麻煩也不想沾，這是我投資的重點
→ uranus99: PS.不過這支也是去年唯一一支虧損的存股(扣除股利虧10%)
推 uranus99: 但如果加上股利，大概只虧不到5%吧
我猜會有人推薦買了存著不要賣，是因為大部分的人還沒有克服「跌勢不敢買或害怕到賣
掉，漲勢又怕買貴，等等等到最後買在高點。」的心理吧。如果沒有辦法克服這個，那真
的
不如跟著大盤做指數投資就好。反正總比定存好。
推 Sana: 問題是,你我他都是在不健全的狀態下還是作了?
→ Sana: 如果很累,就會不想做嗎?不會嘛,我們都繼續做
→ Sana: 我相信大家都是懂得隨機應變才會活到現在
不過現在我是真的因為覺得太傷神而幾乎放棄台灣房地產了，有比較就有傷害....
推 PurpleBlack: 推
※ 編輯: makio (39.15.66.197 臺灣), 01/12/2023 23:15:15
推 Sana: 同意～有比較就有傷害～
推 olafbb: 推 感謝分享