[請益] 35歲男&0歲女 理財規劃

[izar2811 (Pure)]

性別：男
年齡：35
職業：科技業
居住地：新竹
家庭成員：父母妻+2女(0歲+肚子又一個)

目前資產：
負債/貸款       ：房貸約400+信貸150
房              ：名下一間實價登錄約2600萬
車              ：兩台(跟太太一人一台)
存款            ：50萬活存+200萬定存
股票            ：約600萬台股+20萬美股 (約7500鎂)
保險            ：醫療險+意外險
家庭狀況        ：父母已退休,目前不需要我扶養,但我還是有一月上繳1.2萬聊表孝心
                  父母約一年會轉50萬左右給我避免之後遺產稅
                  妻子年收約100,目前只幫她規畫定期定額一年20萬台股大盤ETF
                  其餘由他自行運用,不算在我個人理財規畫上


年收約           :本業收入預計約300 不算股利, 去年剛換工作 今年可能會少50上下
年支出           :目前粗抓如下
                  稅            20
                  小孩花費      40
                  幫小孩存款    40 (20*2)
                  上繳          14
                  房貸+信貸     37
                  車(油+保險)   10
                  家用          24

投資             :父母轉的50會全部定期定額投入美台越南大盤+00878
                  (每檔約一萬/每個月)
                  台股定期定額約1萬大盤
                  現金一個月一萬進Linebank夢想帳戶 預計累積再存100-200的備用金
                  剩下收入部分全部投入股市
                  2021年約賺20%
                  2022年約賠10%
                  2023挑戰中

                  預計2027年會換車 計畫先用信貸不動用本金
                  希望能再2040年之前退休 明年再來記錄一下2023的狀況


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性別：女
年齡：0
職業：啃老族
居住地：新竹9
家庭成員：父母

目前資產：
存款             :16萬活存+10萬定存
股票             :約2萬台股

年收入           :20萬+紅包12萬
年支出           :0

投資             :1.7萬/每月 定期定額台股
                  (大盤+股息ETF+銀行股+食品股+中華電信)
                  多餘資金進定存+目前考慮買一部分公司債ETF 00751B
                  預計幫小孩投入約30年 希望他能在30歲有一點資產
                  目前正二正夯 也有考慮把大盤換成正二
                  不過又覺得單純大盤也可以, 不知道大家怎麼想



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.29.46 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674839644.A.F6C.html
推 EddieJeremy: 問就是正二
→ max70937: 請問怎麼不考慮用房貸轉增貸增加資金而是用信貸?
也不一定信貸 之後應該純看利率XD
推 qwe50321: 別買正二，年輕當然小台先
老爸我還沒買過期貨= =
推 irising: 請問正二是什麼
→ laurakao: 正二預計投30年嗎？
推 bigair888: 大家都中正2哥的毒
推 foreverday: 正二其實就是吃逆價差，有人敢保證未來30年都會逆價差
→ foreverday: 嗎？
推 foreverday: 小孩建議買0050這種就好，愈跌加碼，中間股息再投入，
→ foreverday: 30年以後價差不計光股利就很可觀。
這是我原先的想法 部分定期定額 部分存起來等之後更低加碼
主要不是大富大貴 而是希望小孩長大至少有一筆資金可以支撐他
推 suspect1: 您目前的每月房貸還款大約2.2W，如果沒錯的話，似乎太
→ suspect1: 急著還清。建議拉長到三十年。另外我認同max70937
房貸目前約1.2萬/每月 30年XD
信貸1.9萬/每月 7年
當初是貸800 不過家父對貸款的觀念很老一派
一直希望能提前還完, 所以有400是他把他原先預計要過給我的資金拿去提前還房貸
這方面因為資金主人不是我, 我就配合他的想法 他想怎麼做就怎麼做
增貸的話 我在想是不是要等降息之後在考慮?
※ 編輯: izar2811 (61.230.29.46 臺灣), 01/28/2023 21:37:42
→ max70937: 你的信貸利率差不多在2%? 轉增貸可能可以用差不多的利率
→ max70937: 貸出更多資金，且年限比信貸還款年限更長
→ max70937: 所以就算利率升高對每月還款變化也不至於過多
是的 約2%
我在研究一下增貸的部分 當初到沒考慮到增貸年限較長 一次還款較少XD
推 daze: 如果你相信正二是吃逆價差，那不再逆價差時你就賣掉換成0050
→ daze: 就好了，其實也不用持有30年。
→ daze: 以上是指維持同樣曝險的0050，也就是說要買兩倍的量。
→ daze: 如果不再逆價差，但是你借不到便宜的資金，那正二就是你能借
→ daze: 到的最便宜資金，只要仍然想維持槓桿就可以繼續持有。如果檢
→ daze: 討的結果是不想繼續維持槓桿，那不再持有正二剛好而已。
→ daze: 前提是你不想自己操作期貨啦，再怎麼說正二還是有快1%的管理
→ daze: 費。
主要帳戶是小孩的
不能開期貨戶頭XD 我自己也還沒有期貨戶
小孩帳戶目前先以大盤為主 我自己帳戶可能試看看期貨戶頭
推 suspect1: 等降息之後再增貸？很難保證今年就會降息，如果通澎
→ suspect1: 抑制不住，繼續升息，你會浪費機會成本
了解 感謝建議
※ 編輯: izar2811 (61.230.29.46 臺灣), 01/30/2023 23:24:28
推 biojo: 請問小孩的戶頭可以買正二嗎？ 最近也剛幫小孩開戶