Re: [心得] 不懂理財的小白該如何存到100萬-04~06集

[ameryu (雨龍千尋)]

※ 引述《MA1033 (加油加油!)》之銘言：
: 標題: Re: [心得] 不懂理財的小白該如何存到100萬-04~06集
: 時間: Fri Feb 17 17:55:39 2023
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: A大您好，
:
: 對於定期定額投資，我有個小問題。
:
: 我看到您在第六集裡提到，對於不想思考的人，建議無腦定期定額扣款存股，直到獲利10
: %，就賣出了結，再重新扣款。
:
: 但我很疑惑一件事，如果我決定每個月定期定額扣一萬買0050，到第20個月的時候，我已
: 經投入了20萬，假設這時候的未實現如果也漲到了22萬，也就是到達了10%的獲利線。
:
: 照您的說法，這時候應該獲利了結，全數賣出，賺得利潤2萬。接下來呢？

接下來就加倍扣款，直到你沒有辦法兩萬扣一個月為止。


: 除了繼續定期定額扣一萬之外，對於手頭上突然跑出來的22萬閒錢，我該如何處置？
:
: 如果我是不想思考，決定無腦買0050的人，那這個22萬也該買0050？那之前又為何要賣呢
: ？

你不想思考可以，但你要面對現實，除非你這輩子不結婚、不買房、不買車，
這筆資金的規畫就直接是退休金，那是真的可以不用賣。

如果要買房，那有賺就要跑，
因為你的終點目標是不同的，再者資產在一百萬以內，
你該思考的是如何步步為營的讓自己資產變大。



:
: 抱歉問了奇怪的問題，不知道是不是我腦子沒轉過來，但我看完一直疑惑這件事。
:
: 一般推薦無腦定期定額的，好像都是搭配資產再平衡或是長期持有死不賣，很少看到推薦
: 獲利了結的。

應該是你看的書不夠多，很多雜誌都會寫，投信也有教「雙十法則」，
這出自誰的作品我不確定，
但他的規畫是這樣，投資若超過十次，若獲利有10%以上，就獲利了結一次，
畢竟股市不會永遠持續向上，
會有景氣循環（看燈號），能夠持續不間斷的買股票然後不用賣，
那必須擁有不錯的家庭背景條件，
光一個要不要付房租、要不要付房貸、要不要給孝親費就會差蠻多的。
如果你剛好不用支付上面這三筆錢，那你很幸福，
當然就可以直接跳過很多人生大事，
直接做指數化投資，一直買一直買，然後不用賣。


:
: 除非另有標的，不然無腦定期定額的人，獲利了結的下一步該怎麼走？

原標地繼續定期定額扣款，
如果遇到十年大多頭，你就只是少賺，
但若遇到景氣循環，你獲利了結之後，重新扣款，
其實機械式的操作，會比單純的買進打死不賣的獲利還要好上一些。

以上供你參考。


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: ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1676627741.A.208.html
: ※ 編輯: MA1033 (42.72.185.127 臺灣), 02/17/2023 18:03:01
: 推 abccbaandy: 就鎖定獲利囉，你看最近走勢不就知道了                02/17 18:03
: → max70937: 那段不是在講要如何利用剩下的錢當成長基金嗎            02/17 18:07
: → max70937: 主要目的是要利用那個基金學習，不是要累積資產吧        02/17 18:08
: → max70937: 而且是在講00692                                       02/17 18:08

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→ ameryu: 另外我說可以獲利了結調整的部位是00692喔～
→ ameryu: 附帶一提，資產配置中，有一種方式叫衛星持股與核心持股
→ ameryu: 我說可以賣的部分，他只是衛星持股，有賺到錢，要拿去
→ ameryu: 撐大你的核心部位，可以是你搞錯標的，腦筋才會轉不過來。
→ IBIZA: 這個做法其實就是認為漲10%已經高點 賣掉之後重新balance
→ IBIZA: 但這個做法有甚麼根據?
→ IBIZA: 你這一堆理財文  你真的有實際操作過?
→ Mosin: 相當於賣出的22萬，分22個月再買入，賣出價vs買入均價
→ peter98: 不認為10%就要賣出+1  除非有現金需求  不然不需要賣
→ peter98: 教人家定額  結果10%就賣出?????? 那定額做啥
→ peter98: 定額就要長期  穩定報酬  10%就賣  不如跳槽換份工作
→ peter98: 另外  文中的例子  應該是要把多出來的2萬再投入  而不是
→ peter98: 全部賣掉得到22萬再分批投入
→ peter98: 除非這個人買完20萬後就沒有閒錢繼續一個月一萬買0050
→ ameryu: IB大你覺得我沒操作過的話，就當作沒操作過吧，幸福的人總
→ ameryu: 是看見自己的光，看不到另一面。言盡於此，謝謝指教。
→ ameryu: Peter大，我回文有寫，如果你直接要做退休金規畫，那就不
→ ameryu: 用賣，但如果有其他規畫要不要賣自己決定，謝謝批評與指教
→ ameryu: 。
推 daze: 要不要賣自己決定，那又何必給個10%就賣的指標? 如果有個預
→ daze: 期的model對象，那也可以explicitly寫出來。
→ daze: 如果你預期5年後要用的錢應該10%就賣，那就明確寫出來，我們
→ daze: 可以探討這個想法是否合理。
→ daze: 股市不會永遠持續向上，沒錯。但單就這個敘述是無法得到10%
→ daze: 就賣一次的推論的。這裡面隱含了你對股市行為的assumption。
→ daze: 要說景氣循環，那你覺得一次景氣循環大概是多長的時間?每次
→ daze: 循環，股市預期會上漲多少?這些隱含的assumption，都可以試
→ daze: 著explicitly寫出來，會比較方便後續探討。
→ daze: 你提到"要不要付房租、要不要付房貸、要不要給孝親費"，所以
→ daze: 這幾個變項，分別應該有怎樣的影響? 三個都要的應該10%就賣?
→ daze: 兩個要一個不要的可以20%才賣?
→ daze:  All models are wrong, but some are useful.
→ ameryu: 謝謝daze大大的批評與指教。
→ stranger: 請問美股定期定額也是參考10%獲利原則嗎？
→ ameryu: 如果是做退休金規畫，那不用賣，雖然有點離題，這篇是寫給
→ ameryu: 完全沒有投資理財概念的人看的，沒有太多專有名詞。
→ duriel3313: 當你做指數投資需要擇時賣出,代表你資產配置不好;
→ duriel3313: 在教投資的時候是用指數化觀念,卻教人擇時,而整篇的核
→ duriel3313: 心又是給新手的理財和資產配置,確實讓人感到非常矛盾
→ duriel3313: 當然如果A大是用"我流"投資法而非指數化精神,那反而就
→ duriel3313: 合理了,主動式投資擇時和挑標的實在是家常便飯的
→ opm: 我印象裡ameryu的東西主要不是設法讓人快速賺大錢的
→ opm: 主要傾向於怎麼開工跟別輸光...:Q
→ chenblue: 交易策略的驗證最好還是有數據，否則憑感覺去相信是很
→ chenblue: 危險的。就像最近很紅的正二策略，其實以長年SP500回測
→ chenblue: 不見的贏SP500本身。
→ seanidiot: 變形的定期定值投資，曝險額度高於計劃就變現，反之就
→ seanidiot: 加碼。不過，一樣遇到擇時操作以及如何證明這是最佳解
→ seanidiot: 的問題
推 SweetLee: 不建議10%就賣 不然賣光繼續漲 你還要越扣越高 最後高點
→ SweetLee: 扣完現金剛好漲9%崩盤...
推 LTpeacecraft: 專注下檔風險，讓獲利的自己照顧好自己，可能比較
→ LTpeacecraft: 好一點（投資最重要的事）。專注在大賠可能，其他
→ LTpeacecraft: 小賺賠大賺不必去找自己麻煩（Ken Fisher)。10%停
→ LTpeacecraft: 獲利會增加判斷錯誤機會，你得對不止兩次，而是更
→ LTpeacecraft: 多次，我傾向認為這是相對無效的方法。財富是相對
→ LTpeacecraft: 的，沒賺到的也是風險，一旦踏空，你得冒更多風險
→ LTpeacecraft: 去追回落後。個人感想，只有你真的沒有過度看空的
→ LTpeacecraft: 熊市才值得冒擇時風險，尤其當我們談的是大盤指數
推 piranhacat: 定期定額還擇時賣就失去定期定額的精神了，閒錢投資
→ piranhacat: ，會用到的就不要劃進閒錢裡面，每個月少扣一點錢不
→ piranhacat: 會要你的命
推 pippen2002: 還以為看到FJ?