[討論] 請不要無腦推薦別人all in 股票ETF

[buji ()]

最明顯的是對退休的長輩，絕不適合全押股票。

長期來說股票ETF最佳，但那是建立在相當的長期裡且不需提領的資金才是。對年長的退休者來說:

1. 他的長期不是你的長期。他會預估自己的餘命不多，腦筋也不再好使。
2. 退休者沒有薪資收入來支付生活開銷，所以他需要穩定的現金流。通常一到三年內需要的現金，我們都不會鼓勵該資金拿去買股票。所以這部分需求不可能投到股票裡。
3. 報酬更多更高其實沒有意義，賺多了用不完帶不走，頂多是造福子孫而已。老人家需要的是穩健穩定的收入，甚至只要保本就行。
4. 老人家最忌諱的就是為了追求獲利導致虧損甚至被騙。因為他們已經沒有工作收入，也沒有時間可以彌補了。

通常都是有還算足夠的退休金才會退休。還有投資需求，原因之一是為了抗通膨，或是讓自己多放心一些而已。

如果是退休準備金不夠充裕的人，比較適當的做法是減少慾望開支，或再兼點職增加點收入，而不是冒險做更多風險投資。資產夠多的人才有餘裕進行風險投資。

只用理論是不夠的，人不是永遠那麼理性理智。尤其年紀越來越大之後，心智能力其實會一直退化，越來越沒法處理複雜的事務，只是長輩不想告訴你而已。為什麼詐騙新聞常發生在老人身上? 你可以想想看

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→ Sana: 所以就是All in 房地產嗎?
→ ffaarr: 好像很少看到推薦退休all in股票ETF的吧？
→ kirbycopy: 我身邊有些朋友還信貸全買ETF耶 不知道在熱愛什麼
→ ffaarr: 另一種無腦推all in高股息也很糟，高股息風險一樣很大。
→ ffaarr: 也贊成如果退休金不夠就是多存，不是高配息就會讓它變夠
→ yuyuyuai: 在說上面5000萬那篇吧
→ Sana: 請問有5000萬的人會認真看版友的建議嗎?讓專業的來
推 ffaarr: 5000萬那篇沒看到all in股票ETF的啊，只有all in個股。
→ buji: all in 個股不是更糟? 不過我不是在講上面那篇啦
→ ffaarr: 是啊 all in 個股更糟
推 scats: 先弄清楚自己的需求再去找適合的管道，這樣的概念不知道為
→ scats: 什麼碰到理財時，就會變成一個盲點
噓 TheTimes: 為何不能推薦用大盤VTI, VT, VOO, SPY ETF 給老人
→ TheTimes: 家或長輩？老人
→ TheTimes: 家的投資理財觀念也可以時時更新？ 說不定老人家可
→ TheTimes: 以活百年啊。6
→ TheTimes: 0歲退休，人生正開始。為何不能推薦 ETF?
推 Sana: 您不知道現在流行 問就是正二？
→ kusomanfcu: 房地產也不用all in 吧？自住部分沒問題其他就還好
推 ErnestKou: 房產不只all in還開槓桿勒
推 AkiMinoriko: 人家沒說不能推薦ETF,是說不要“all in" ETF,因為還
→ AkiMinoriko: 有很多非股票的資產可以分散風險
→ IBIZA: 這篇講的沒錯
→ IBIZA: 年輕時投資跟退休前後投資, 本來就不同
→ IBIZA: 年輕時投資, 講求的是累積跟複利, 不在意短期價格起落, 用
→ IBIZA: 長期收入跟收益不斷投入的方式, 達到預期報酬
→ IBIZA: 這個時期的投資, 最好就是本金永遠不用動, 每隔一段時間還
→ IBIZA: 有收入或投資收益再滾入本金
→ IBIZA: 基本上這個時期的投資, 多半是延遲享樂, 眼下可以花的一百
→ IBIZA: 萬, 拿去投資, 追求20年後變成一千萬
→ IBIZA: 但老了之後, 投資就不該再是延遲享樂
→ IBIZA: 65歲還要想著省下100萬, 拿去投資, 85歲變成1000萬, 到時候
→ IBIZA: 還有多少體力、壽命去花？
→ IBIZA: 所以老年投資著重是有現金可以當期使用, 甚至像以房養老那
→ IBIZA: 樣, 慢慢將本金兌現, 在活著的時候花掉
→ IBIZA: 至於說甚麼可以活百年甚麼 只是抬槓而已
→ IBIZA: 年輕時候的投資 可以接受短期大幅漲跌  反正本金不會動
→ IBIZA: 可以花五年十年去消化一個金融危機, 只要20年得到更大報酬
→ IBIZA: 就好, 但老了之後, 你不一定熬得到下個高點
→ IBIZA: 以QQQ來講, 網路風暴之前買的, 要熬15年股價才回本, 接下
→ IBIZA: 來的五六年又翻三倍
→ IBIZA: 你如果是65歲把退休金全投入QQQ, 很可能就看不到回本那天
→ IBIZA: 但如果你是25歲, 就很有時間可以撐到他翻三倍
推 kusomanfcu: 最糟的就是槓桿型債券ETF XD
→ kusomanfcu: 比一般股票ETF 還糟糕
推 daze: 槓桿型債券ETF對於想玩risk parity的人，可能還是有一定的用
→ daze: 途。雖然我自己對risk parity是比較懷疑啦。
→ buji: 沒有最糟，只有更糟
→ buji: https://bit.ly/3knuGhW
→ chenblue: 其實不管是不是老人家，重點是每個人的目標不同。老人
→ chenblue: 家愛玩股票的多的咧，只是確實固定現金流的有一個夠用
→ chenblue: 的比例，不然全部都保本，有些人會先無聊死。
→ chenblue: 其實如果是全押VT or VOO, 應該已經比大多數長輩保守XD
→ chenblue: 不過同意身為後輩，要提醒長輩財務安全是第一順位。
推 uranus99: VT or VOO 在外國機構中，其實是列在風險比不低的ETF中
→ uranus99: 去年忘了什麼時候吧，我曾這樣在某篇健檢中這樣建議過
→ uranus99: 被這邊的網友罵到臭頭，就是因為以前十幾年指數大多頭
→ uranus99: 少數的幾次低檔(例如疫情剛來)都沒幾個月就彈更高了
→ uranus99: 現在你看這邊的網友又開始推別人買房了，因為房子也是
→ uranus99: 過去十幾年跌一點點就又彈更高了
→ uranus99: 這種操作其實就是只看後照鏡，然後希望世界(或政府)永遠
→ uranus99: 這樣轉，但卻沒想過如果世界或政府改政策會怎樣
→ uranus99: 買什麼都要考慮自身狀況，不要寄希望於別人(即使是政府)
推 uranus99: 像:有個年輕人，買指數ETF會讓他因為指數波動睡不著
→ uranus99: 那我會建議他買股利ETF甚至定存，生活品質好比啥都重要
→ uranus99: 但這邊的網友就會覺得不鬧的他買，讓他睡不著就不開心
→ uranus99: 然後開始一堆股利左手換右手、漲不多跌更多的狂洗腦他
→ yuenru: 推認真勸世文。
→ buji: 就像DSLR版只會要人直上FF一樣
推 hi86: 認同,年紀大了真的沒辦法處理太多事情,我父親就是這樣
→ hi86: 也因為這樣,他玩當沖一個月賠了近百萬...
→ hi86: 人老了真的要認老