[請益] 56歲男 退休規劃

[Kewpie998 (Kewpie998)]

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感謝大家給的建議，的確是應該往簡化標的，沒有薪資收入之後的現金流，以及長期的總費用節省方向考量。

關於個人補充：說來慚愧，大部分的財富都是運氣好，在近5年執行認股權來的，所以理財也是邊看邊學；沒考慮買房主要是一直以來都租屋習慣了，另外也還沒決定在哪定居，想保留彈性

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公司小主管, 跟鄉民平均年薪一樣約300萬(稅後), 預定3-5年內退休, 想請教版上前輩們,


支出: 居住於台北市, 租屋族, 雙方父母應該都不大需要經濟上的支援
一年花費約150W,  父母親戚過年紅包等外加約20W

資產（台幣計）:淨值約53M

1. 儲蓄(人情)險: 5M

2. 台股: 20M (很雜, 主要是: 台積電/006208/金融股/美國公司債ETF) ，股利約50萬

3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢減

4. 定存:
美金定存 6M (短期4%左右的利率)
台幣 2M (到期續存做緊急預備金)

5. 台幣活存 6M: 閒置預計再投入VWRA等海外ETF

信用貸款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了銀行業務話術以為已經很低了, 有套利空間, 有考慮滿一年後提前償還





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推 SunMoonLake: 沒啥問題吧
推 okpk3k: 也可以考慮買一些 長期美國公司債 到期殖利率也有3~5% 星
→ okpk3k: 巴克 麥當勞 可口可樂這些 之後如果美國降息還能賺資本利
→ okpk3k: 得
→ okpk3k: 但風險就比 ETF集中 沒那麼分散 好處是可以鎖利
推 fox875566: 退休了要減輕投資占比增加現金部位巴
推 bifox: 不買房嗎
推 treebird: 先羨慕一下原po的資產，期望自己也有機會達成。
→ treebird: 可以先把投資單純化避免退休後的管理，以市值型ETF為重
→ treebird: ，比如台股以006208為標的，股利可以算到94萬以下(稅務
→ treebird: 考量)，以20M來說應該差不多，不過我自己會減少一些台股
→ treebird: (e.g.10M)，避免近鄉偏誤。
→ treebird: 美股的話我是覺得退休後VWRD比VWRA有利，因為已經沒有工
→ treebird: 作持續投入，發的股利可以再看情況提領或是再平衡(40~60
→ treebird: 看個人風險承受度)，減少一些賣出手續費。
→ treebird: 現金跟定存的話可以減少到自己覺得安全的部位其餘投入。
推 treebird: 40-60指的是股票占總資產比例。
推 love50921: 這種等級不是來發問，是來解答的
推 loveq4ever: 同樓上，應該來分享從剛工作到現在，如何做財富管理的
推 awss1971: 1. 先確認一下 已婚沒小孩,租房,有想要買房嗎?
→ awss1971: 2. 資產淨值相對一般人算高了
→ awss1971: 3. 一年花費 : 150+20W ; 資產 : 53M..這提領率不到4%,
→ awss1971: 我個人是抓3%以下,不過原PO還要再工作個幾年,基本沒問題
→ awss1971: 4. 標的我是建議縮減一下啦,就像原PO所提都轉成VWRA +
→ awss1971: BNDW,我個人主力是VWRD
→ awss1971:
→ awss1971: 原PO規劃中規中矩的,我個人沒啥好建議的~~
推 bcswlmpke: VWRA 跟 BNDW 如果是複委託要再平衡，要等T+3，不同市
→ bcswlmpke: 場的在途款要交割完成才能用，IB 不確定有沒有這個問
→ bcswlmpke: 題
→ ffaarr: 如果都買vwra了，就在英股搭配買aggu或vagu比較合理。
→ ffaarr: bndw的成本明顯比那兩個要高。而且涵蓋度差距比vwra和vt小
→ ffaarr: 就算未來美股的稅變成15%或10% aggu、vagu的成本優勢仍在
→ ffaarr: 反而vwra的成本未必還有優勢。
→ ffaarr: 參見全球債ETF比較： https://reurl.cc/654Q9k
→ ffaarr: 另回答樓上所說的，IB這部分是沒問題，當下就能買賣
推 goldenbee: 比較好奇原po沒買房的原因是什麼呢？
→ snh: 資產/年支都可以花三十年了 你會不會想太多
→ snh: 有錢有辦法就移民吧 不然有錢沒命花
推 daze: IB要開margin才行，cash account可能會有問題。也可能被收一
→ daze: 天的margin利息。
※ 編輯: Kewpie998 (136.23.34.89 臺灣), 07/31/2023 23:25:36
推 boombastick: 你這個資產要退休真的沒有什麼問題，不要瞎搞根本花
→ boombastick: 不完了….沒有提到有沒有小孩，如果沒有小孩真的不
→ boombastick: 用擔心沒錢這件事
推 omygoodness: 台幣活存為何不轉成定存呢？現在網銀隨時要解定存很
→ omygoodness: 方便啊
噓 HookWorm: 應該是我們問你怎麼理財吧ZzzZz
推 crazyjack28: 我覺得會賺錢跟會理財是兩件事，謝謝原po分享
推 pauline11: 推薦至少中南部買個兩房，趁有工作貸款比較好談
推 tumusi: 這問題，不用問資產比你少的人
推 jemdogdog: 年紀比你少，資產比你多，但要養小孩QQ
推 kiogy: 如果我56歲，還擁有這樣資產的話，我會先煩惱我能活多久？
推 secrectlife: 先考慮健康吧，分配一些金額做大體檢
推 chenblue: 真的，到了40之後規劃健康可能比投資理財重要了。
推 memory940: 5300萬資產真的屌打一堆鄉民了，能給建議的是，美股可
→ memory940: 以考慮用Firstrade，可以省掉手續費，現在匯款25000美
→ memory940: 有回饋25美金
推 boombastick: 你有53M而且你還沒寫勞退帳戶的錢，少說也有個幾百
→ boombastick: 萬，與其說怎麼規劃，我倒是建議你去買幾本投資經典
→ boombastick: 書籍然後買進VT/006208等市值ETF，你的現金部位太大
→ boombastick: 了，這個會浪費太多機會成本了
推 battleloser: 買房子再增貸去買etf
推 boyjazz: 這不用擔心吧
推 okpk3k: 沒小孩就要注意 出意外的遺產分配
→ okpk3k: https://coffeebanker.com/youtube87/
→ okpk3k: 有小孩 但資產那麼高 也要注意之後的遺產稅 可以先規劃如
→ okpk3k: 何節稅
推 a558815: 前輩您應該分享怎麼樣達到這種等級 讓我們學習
推 XenonFat: 想了解前輩如何積攢財產+1