[請益] 41歲男理財規劃

[strojakvich ()]

背景：41歲男，未婚

家庭狀況：獨自扶養父母，父母都已退休，有一間屋齡40年自住透天(已無貸款)
          父母收入只有國民年金2人加起來每月接近1萬
          存款好像只有一點我沒詳細問


年收入：110萬左右

年支出：
        食衣住行：30萬
        房貸本金利息：每月2萬3千，一年約28萬

負債：房貸570萬，剩餘475萬

資產：
        自住房產x1：電梯大樓現值約 1100萬

        股票現值：48萬台幣
                  主要是台股大盤00692 12萬  + 新興市場債 23萬 + 少部分個股

        海外股票現值：3萬美金  以大盤型為主 IVV  QQQ  DIA  VNQ

        基金 ：    54萬台幣 美國大盤28萬  投資級公司債20萬  高收益債 5萬5千

        台幣現金：367萬  存款

        外幣現金：換算約18萬台幣

保險：年輕時沒有保，所以目前只有公司團保(壽險100萬，意外險、醫療險)



目前問題：

本身在金融業存款300萬額度有2年期定期儲蓄存款利率的優惠，但目前利率也不高，每個
月大約4000

考慮將現有300萬存款拿一部分做運用，例如投資ETF或是另外購買房產，或是提早還一些
房貸

高股息類ETF假設保守用4%估，300萬一年有12萬，定存算下來只有4萬8千，缺點是本金有
可能賠
另外也在想目前投資有點分散，是不是要直接將基金那部分改投資市值型例如0050

購買房產的話，頭期款應該可以支付，但是要固定還每月貸款的時候加上原本的房貸可能
會負擔不起

提早還部分房貸看起來最簡單，減少每月支出又不會有風險，但是少了運用資金創造一些
超額報酬的機會

又考慮父母現在都已經70歲以上，年老可能會有一些醫療的支出，因父母以前都沒買保險
，目前公司團保只能幫他們保意外險，所以也在猶豫現金要留多少比較合理
請問會建議如何配置，或是採用各一半的方式例如一半投入ETF一半現金留著備用?

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推 IAvAI: 個人淺見:如果沒有體況 可以先保重大傷病之類的定期險
推 goldenbee: 再買一間房壓力應該會很大，錢投資不動產或還房貸流動
→ goldenbee: 性變差，要應急時不容易變現
推 goldenbee: 可以0050搭配高利活存或定存
→ elven: 存300萬每月4000回推年化利率是1.6%，並沒有很好。
→ ohyakmu: 金融業不是有很高的存款方案嗎？雖有限額。
推 Answerme: https://i.imgur.com/i0dpHpx.jpg
→ Answerme: 10月的配置
→ Altair: 其實老人不需要那些高保費的保險了
→ Altair: 建議你買個10年期的300萬定期壽險&比較高額的定期意外險
→ Altair: 因為是你是負責賺錢養家的人
推 Answerme: 簡單說你就是父母這一生省吃儉用也捨不得買保險的最好的
→ Answerme: 保險
→ Answerme: 換個角度若確定不婚不生請強烈補足自己的實支實付和癌症
→ Answerme: 一次理賠金類型保單
→ meya: 現金快400w@@",留1年支出做緊急預備金放定存即可,投資最重要
→ meya: 的是時間,最好22歲畢業領到第1筆薪就買台灣50,到40至少1千萬
→ meya: 還可質押做買房頭期款,有千萬ETF產生足夠現金流,保險也省下
→ meya: 若接受外配且無遺傳疾病,建議生2孩,替他們從出生開始買TW50
→ meya: 老人最需要的是陪伴,有孫他們會很開心。保險只保經濟支柱(您
→ meya: 老人生病用健保就好.用自費保險就算醫好,也只能再撑一些時日
→ meya: 若您發現雙親有不想吃、一直想睡覺的狀況,就要有心裡準備了
→ meya: 養小孩也是您人生重要的投資喔
推 Answerme: 樓上你忽略了是他願意照顧父母，但不見得每個孩子願意
→ Answerme: 照顧自己年老，養兒不見得是投資不能一概而論
推 pok042000: 備用金存好後，找支成長能力好的標的，如00757，然後
→ pok042000: 長期投資下去
推 jenniferttw: 同意樓上I大可先考慮自己保個常見的意外或醫療險，
→ jenniferttw: 長輩的話現在再保可能保費有點太高了
→ jenniferttw: ETF的話可以考慮一些高股息的標的除了常見的0056跟87
→ jenniferttw: 8，個人覺得00915也不錯，今年年化殖利率將近10％，
→ jenniferttw: 下個月要除息了，可以考慮上車，若300萬投入平均每
→ jenniferttw: 個月領息2萬左右當孝親費，或是組月月配這樣搭起來也
→ jenniferttw: 是整年都有配息，有現金流比較安心。
推 bryant0727: 保險建議是保癌險、失能險這種能cover較大風險
→ withcloud: 怎麼會有人推配息型的ETF
推 A90812345: 市值型若考慮0050，更推費用低的006208
推 Answerme: 台灣市值型基金勝過etf