[討論] 短債的錢算在緊急備用金嗎？

[pigpigpig000 (Peter)]

短債的錢算在緊急備用金嗎？

假設我目前有一千萬元，五百萬在正二部位，五百萬在現金部位

之前多拉王有說過短債算在類現金部位

我想了想，緊急備用金放五百萬實在是太多了

把它放到短債賺5%還是比定存不到2%香

我一年的緊急備用金抓60萬好了

那是配440萬短債+60萬現金嗎？

還是抓一個月緊急備用金就好，495萬短債+5萬現金？

還是留一半加碼短債，220萬短債+280萬現金？

我查了老半天，討論短債與現金配置的文章非常稀少

還是有甚麼更好的操作方式？

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.75.79.141 (臺灣)
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→ endlessmiss: 可以參考yt clec
→ slchao: 美短債和台定存, 有匯差風險, 我是考慮放一半
→ slchao: 備用金和投資現金部位, 分開看比較清楚
推 Mosin: 看流動性/緊急動用時變現速度/變現時可能承擔的波動風險
推 Mosin: 如果波動能接受，就看緊急用錢時是否夠快變現滿足需求
推 birthday: 約當現金 但真的要用的時候沒那麼方便
→ max70937: 你在比較5%和2%定存利率之前，是不是應該要先考慮匯差
→ max70937: 這種很容易變化5%以上的事情？
有阿，所以我不是有問  留一半加碼短債  的操作
→ max70937: 不太懂，為什麼你會覺得匯差對你有利時加碼短債會比較好
不是比較好，就是比較糟，或是持平，還有第四種可能性嗎@@
→ peter98: 不行  你留5萬太低  你要是留個25萬現金，其餘短債讓你算
→ peter98: 緊急資金就沒有問題。 短債你要賣掉換成現金領出來，少說
→ peter98: 3-5天，所謂的緊急資金是現領現用
推 daze: 看你能支配的流動性吧。用循環貸現借25萬撐個3-5天其實也不
→ daze: 是不行，但如果你用到緊急資金的機率很高就算了。
→ meya: 藍色正1，紅色正2，https://i.imgur.com/lyZwrr9.png
→ meya: 下圖顯示，藍色為50%正2及50%現金的組合。紅色為100%正1
→ meya: https://i.imgur.com/FILLWIs.png
→ opm: 我個人不會算
→ opm: 短債沒有違約風險？
→ ffaarr: 類現金是指類「美金」，所以要看你能否接受急用匯率損失
如果每一季持續把多餘現金部位陸續放到短債降低一筆投入的匯率風險，可以嗎？
→ ohyakmu: 60萬差不多啦，5萬是能做啥？之前偷拍那個交保10萬都湊
→ ohyakmu: 不起來。
※ 編輯: pigpigpig000 (203.75.79.141 臺灣), 05/04/2024 14:27:25
推 CIIIO: 我個人覺得短債ETF SGOV這種的算
推 daze: 是說，有1000萬的資產當擔保品，要快速拉出100萬的流動性應
→ daze: 該沒有很困難，緊急備用金似乎不是很重要。
→ daze: 比如買00864B，要用錢的時候拿去質借，借台幣還台幣，其實也
→ daze: 沒有匯率損失的問題。500萬的00864B，借100萬應該是不太可能
→ daze: 斷頭的。
→ daze: (這裡是指從頭到尾都沒打算賣掉00864B，只是當擔保品。如果
→ daze: 賣掉00864B還質借，就可能會有匯率損失的問題。)
→ ffaarr: 沒有不行，但匯率風險只會分散不會消失。
推 krf08: 短債的確算類現金 不過你的平台可能不好賣或是會有手續費用
→ wave1et: 00719b可以質借台幣