[請益] 32歲財務規劃請益

[ntp915619 (adventure)]

大家好

前言:
剛出社會工作時，曾經嘗試主動投資，但因為績效不好，就索性停手專研工作
但今年因為身心出現一些問題，休養了9個月
在休養過程中發現，沒有現金流真的很可怕(物價通膨真的很跨張
最近回去上班之後，才開始研究財務規劃，有一些問題想要請教各位大神

背景:
暱稱:VIC
性別:男
職業:IC設計
居住地:新竹(租屋)，目前沒買房
家庭成員: 單身，父(60歲)母(56歲)，兩老住高雄無負債尚有工作

收入支出:
月收入: 90K
月支出: 30K左右 (生活上所需的開銷總和(含保險))
月儲蓄: 50K左右(保守估計)

年儲蓄:
  保守估計能存600K左右 (公司紅利不確定性太高，因此不列入計算)

目前手頭上約300萬活存，以及每月5萬的現金能運用
(有預留約100萬的緊急預備金)
以下是目前的想法

方案A:
投資台股 006208 / 00713 / 00687B, 比例 => 60/20/20
Ps. 半年或一年再平衡
但是因為資金不大，有在想是不是債券跟低波動選一個就好?

方案B:
跟方案A一樣，投資金額變成600萬(300萬信貸)
信貸利率2%左右

因為信貸利率較低，且身上沒有房貸/車貸，所以有想說開槓桿加速
大概算一下，這樣投資組合年化大概7-8%左右
會建議開槓桿嗎?

方案C
最近房價似乎有點緩跌，對買房有一點心動
如果先用新青安買房後，再用成屋去增貸300-500萬出來投資上述的組合，是否可行?

謝謝









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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.181.136.240 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1734861649.A.77C.html
※ 編輯: ntp915619 (175.181.136.240 臺灣), 12/22/2024 18:02:12
※ 編輯: ntp915619 (175.181.136.240 臺灣), 12/22/2024 18:03:17
→ opm: 不建議 平均年化報酬率的意義不是每年都有那麼多
→ opm: 槓桿開下去  遇到當年度是-40%你撐得住?
→ opm: 貸款買房再貸  您打算開雙重以上的槓桿?
→ ntp915619: 感謝回覆 關於回檔問題，我要思考一下。我那個年化平均
→ ntp915619: 的，平均每一年大概7-8%（如果沒算錯的話）。想了一下
→ ntp915619: ，雙重槓桿，好像不太行
推 angele: 買房就貸款8成了，房價沒漲的話如何增貸？都認為緩漲了，
→ angele: 為何會預期短期內空間增貸貸？
→ ntp915619: 瞭解不好意思 關於房子增貸的規劃，我考慮清楚
*我沒考慮清楚
※ 編輯: ntp915619 (175.181.136.240 臺灣), 12/22/2024 22:31:09
推 pippen2002: 有錢真好啊
推 Windtears: 我會選B，但信貸時機點，金額，跟工作穩定及承受度都要
我主要是要買etf ，應該算是保守了
→ Windtears: 考慮進去。信貸的話買的股票相對保守一點比較好
推 opop1133: 先A再B 投資心態先練好再開槓桿
有，這點我還在想，目前以股價腰斬當作例子再作評估
→ opop1133: 大跌時心態不崩才會長年平均報酬在8%
推 arnbition: 你未來20年都要蹲新竹當然先買房 越晚買洗越遠 竹科一
錢不夠，信貸出來當頭期然後交屋還要阻礙貸款，我擔心扛不住..
→ arnbition: 堆有錢主管買房當買菜
推 Gaviy: 風險資產超過300萬 再做資產配置就好
了解，如過600萬的話 應該就可以稍微能做一些配置了，是嗎
→ Gaviy: 太低就分配 效應非常的低
※ 編輯: ntp915619 (175.181.137.177 臺灣), 12/24/2024 23:00:59
※ 編輯: ntp915619 (175.181.137.177 臺灣), 12/24/2024 23:02:56
※ 編輯: ntp915619 (175.181.137.177 臺灣), 12/24/2024 23:04:03
※ 編輯: ntp915619 (175.181.137.177 臺灣), 12/24/2024 23:05:02
推 Caplet: 看起來先挑一間房較好
推 chienchung: 先買個月付本利約4萬內的房子住, 5年後再看是否增貸.
→ chienchung: 要增貸是要時間去累積的; 本利和的本, 你可以當做是丟
→ chienchung: 大盤的意思. 先房貸, 有餘力再信貸. 不要花太多在裝潢
→ chienchung: 盡量用可移動的家具. 就可以省下一些.
→ chienchung: 剩餘現金, 丟大盤 or 小額丟自己相信的個股止癢. 31歲
→ chienchung: 做債券資產分配, 我覺得還太早.
推 goldestx5: A較佳，不建議槓桿投資
→ ntp915619: 感謝大大們的回覆