[請益] 增貸投資並購買月配息ETF的計畫

[bone777 (Bone777)]

背景說明：
家人目前考慮以房產增貸的方式進行投資，計畫貸款金額為 500 萬，投資訴求是每月穩
定配息（不考慮資本利得，只希望能每月看到現金流入）。

個人立場：
根據我的粗淺知識與這幾天蒐集的資料，我對於當前開槓桿投資持保留態度。考量家
庭現狀，我們還有每月房貸、家庭開銷及共同存款等固定費用，因此謹慎看待該投資計畫
的可行性。

初步構想
若執行增貸計畫，方案設計如下：
1.增貸 500 萬，其中 400 萬投入市場，剩下的 100 萬分批定存，以備不時之需。
2.預計在貸款的寬限期（1~2 年）內清償本金，但不主動塗銷房貸，避免支付違約金。

貸款條件與估算
‧增貸金額：500 萬
‧年利率：2.7%
‧貸款期限：20 年
‧開辦費：5,000 元
‧寬限期：1 年

投資試算
選擇標的：00945B（ETF）
1.投資金額 400 萬，購買 257 張，預估月配息 26,214 元，全年配息約314,568 元
2.預留 100 萬，以年利率 1.725% 的定存計畫，一年後本利和為 1,017,250 元
3.預計一年後售出 00945B，假設價格維持穩定，粗略估計賣出價為 400 萬。
總計：一年後總資產約為 5,331,818 元

還款計畫
1.開辦費 5,000 元
2.第一年僅需繳息，共計約 135,000 元
3.寬限期結束後償還本金 500 萬
總計：還款金額約為 5,140,000 元

財務結果
‧一年內總獲利約為 191,818 元
‧投報率約為 4.80%
‧獲利了結後2年後不用擔心家人想轉增貸(因為不想付塗銷的違約金)

上述計畫是我在時間緊迫下初步擬定的方案，考量執行細節與可能的風險，相信仍有
許多考慮不周之處。因此，誠懇請教各位大大，對於此計畫有何建議或補充意見？感謝各
位！

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.219.219.13 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1737606043.A.DFC.html
→ miketimkimo: 匯率會反應在淨值價格上 美元之後走弱可能淨值會虧損
→ miketimkimo: 且非投等債風險同股票 去查美股HYG的波動看能否接受
→ ohyakmu: 不能理解一兩年就要很還本金的理由，你匯差跟價差有可能
→ ohyakmu: 賠超過5%。
推 AssKisser: 可參考房版 mfcke 最近的文
→ AssKisser: 1/14 的文
→ opm: 先生 貸款本身就算財務槓桿了
→ j0588: 非投是在賭不會發生黑天鵝事件 要就公債+非投對沖風險 但報
→ j0588: 酬也會較低
→ bone777: 感謝有提供建議的版友~