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男:44歲 媒體業 年收:100-105萬(已不會成長) 妻:47歲 公務員 年收:120萬(已到頂隨軍公教調薪) 家庭合計年收約220萬 太陽能板售電年約7萬 12歲國一女兒 10歲小五兒子 資產:不動產 嘉義市自住透天1棟12年市價約2000萬(中國信託房屋鑑價) 嘉義縣大樓2房2年前購屋990萬,已交屋,市價約1200萬 合計約3200萬 資產:動產 各類儲蓄險美元保單約835萬(年息約3-3.5%) 預備用現金約150萬 台股:台灣50正二130萬、006208 25萬、高股息225萬(00919、00713)、個股10萬 中國股:中國正二25萬 全球型ETF00926:50萬 投資級債券ETF:210萬 全球基金安聯收益成長等:140萬(定期定額每月1.5萬持續) 比特幣相關ETF00909:60萬 美複委託ETF:SPY500、QQQ、SOXX共105萬(定期定額每月2.5萬持續) 合計約1965萬 每年股息配息約45萬,平均每月3.7萬 儲蓄險美元保單每年增長約27萬,平均每月2.2萬 負債 320萬保單借款(4%免還本,每月利息約1萬) 142萬信貸借款(2.9%剩6.5年,每月本利還1.9萬) 550萬透天房屋增貸(2.3%20年,每月本利還3萬) 25萬股票質押貸款(3%每半年到期續借) 840萬大樓房屋貸款(2.18%30年,每月本利還3.3萬) 合計約1880萬 每月貸款支出約9.2萬 不動產+動產-負債=3285萬 1.各類儲蓄險保單有部分因還未滿期,早期買年息約3-3.5%的保單,並未考慮解約 2.新大樓2房是夫妻各半付款,老婆名字,她不想出租也不想賣,想自己裝潢未來利用 預計還要支出100-120萬裝潢家電費用,會解年息2%左右的儲蓄險支付 3.目前所有收支不計股票漲跌,大約每年還有剩餘40-50萬,目前持續定期定額每月合 計4萬 請益 1.資產經過這幾年買賣,配置變成這樣,暫時不知道該怎麼再調整,考慮把全部高股 息賣掉,但又捨不得;有考慮加碼整體看正在低點的中國正二,或是還可以做什麼? 2.借貸會不會太高?需要再降嗎?或是還可以再借? 3.太陽能板可以拿去貸款40萬約2.5%20年,每年攤還2.5萬,售電每年約7萬,相減還 有約4.5萬,正在考慮要不要借? 4.考慮6年後等女兒成年,用她名字再去買一間2房出租? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.1.97 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1741501978.A.93F.html
meya: 正二、高股息、個股、投資級債券、安聯、比特幣、SOXX全賣掉 03/09 17:22
meya: 儲蓄險全部解約。保單借款、信貸借款、股票質押貸款全部還清 03/09 17:25
meya: 美短公債(shv,00864b)目前年利率3.9%,仍贏儲蓄險,至少放1年 03/09 17:32
meya: 貸款只推低利房貸,40歲應增加債券比重至20%,降低負債 03/09 17:38
meya: 再過幾年就50歲了,不要愈借愈多,須降低槓桿 03/09 17:39
meya: 餘錢就定期定額標普500+短債(8:2) 03/09 17:43
meya: 房首購貸8成賺增值,出租不划算。資產配置房產太多,股債太少 03/09 17:50
f80242: 儲蓄險太多了 03/09 19:25
f80242: 利變型還是固定型? 03/09 19:25
pippen2002: 怎麼好像看過??? 03/09 19:48
peter98: 44/47歲還適合買中國正2嗎? I doubt it...或許可以但不要 03/09 20:33
peter98: 配太多。 03/09 20:33
powerbyke: 儲蓄型保單解掉買個長天期直債鎖利率20年 03/09 21:15
tracymate: 謝謝上面的建議~ 03/09 21:35
tracymate: 儲蓄險都是固定型有些2.25% 大部分在3%-3.5% 03/09 21:39
tomap41017: 2000萬透天轉增貸掛四出來最少都有六七成? 03/09 22:35
tracymate: 可以貸多很多 但第一次辦增貸不太敢貸太多 之後辦轉貸 03/09 23:09
f80242: 2.25%的可以解掉 定期定額市值型etf 03/10 08:53
lalaBar: 中國??? =.=?? 為何會買這個 03/12 05:36
asd56445: 鎖利率啥的別妄想了,風險可能被匯率反咬一口,一律建議 03/12 13:11
asd56445: 股債配,買全球型,匯率風險分散比較安全 03/12 13:11
askaa: 你明明買一檔就好,但確病急亂求醫有錢隨便亂買 03/16 08:26
askaa: 你會問就是你沒有好好坐下來算一下你手頭上所有標的的報酬 03/16 08:26
askaa: 你如果有算,且風控做好,根本不會買這些亂七八糟的東西 03/16 08:26
askaa: 看到一些有趣的回文我就知道 這市場還是有搞頭的爹咧西西溪 03/16 08:27
tracymate: 謝謝 請問買哪一檔? 03/18 10:53
dogalan: 應該是VT吧 03/18 11:20
pippen2002: 已羨慕~~根本有錢的奧死! 03/23 14:03