[請益] 長照金流投資標的

[ispy03532003 (臭酸肥它)]

其實我不太確定這篇應該發在股票版或者這裡，因為主要核心目的是替媽媽規劃未來長照下
，滿足家中的資金需求，所以選擇發在這邊。

媽媽3年前小中風，從那時開始家裡就走上了長照之路直到現在。所以之前就已經著手開始
規劃把家裡一棟房子轉手賣出，也順利在七月初成交，無意外的話整個流程大約在十月底左
右賣房款項就會下來。

扣除相關費用後，預計屆時能投資的資金部位大約900萬。

因為大略計算過家中整體開支，每個月金流最低大概最少要6萬，能有10萬的話是比較穩固
的。其中扣掉我媽本身的遺屬年金每個月1萬3，至少必須從標的裡獲得至少每個月4萬7的配
息才夠。

原本我是預計用0056+00713來配，但前陣子金管會關於高股息的指引下來後，整個計畫被打
亂，所以必須重新計算。

補充說明：
1.目前不考慮市值型ETF，因為目的是為了cover媽媽的長照需求，以足夠現金流為主，而非
追求資產增長。(如果是要以0050+動態提領的話，我可能沒這層眼光跟自信可以掌握得很好
，所以還是以高股息這類的ETF為主)

2.母親今年70歲左右，所以預期餘命我至少還得抓15-20年，加上之後母親身體越來越老化
，在長照的花費上會更多。加上通膨之後，可能現在每個月6萬的標準會不夠用，但至少短
期3年內應該還不會發生。


所以想向各位請益，如果是以台股ETF/國內外債券ETF/直債等類型的投資標的，有什麼好的
推薦嗎？


先謝過各位


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→ ashidaka: 0050+動態提領 需要什麼眼光跟自信去掌握?
→ ispy03532003: 因為怕提領%數領多了會侵蝕本金、但領不夠又無法co
→ ispy03532003: ver家中金流，這中間我不好拿捏
→ ashidaka: 你的提領率要6%以上,一定會侵蝕本金的,這個問題不是你挑
→ ashidaka: 選高配息的標的就能避免
→ ffaarr: 高股息最後一樣可能不夠用啊，通膨怎麼辦，突然配少怎辦？
→ ffaarr: 重點並不在金管會，資本利得大跌的時候本來也就會沒有
→ ispy03532003: 有想過配不出息的情況。所以我除了看高股息外還有
→ ispy03532003: 看債券類，但債券類配息%數似乎都差不多，不高，要
→ ispy03532003: 配到這個數字很難，所以還在煩惱中
→ ffaarr: 你的問題在你提領率都這麼高了，還要被配息限制就更難
→ ffaarr: 配債券合理，但不是為了配息，而是降低你整體的風險。
→ ffaarr: 配息就像你去銀行領錢差不多，只差你領多少不能自己決定
→ ffaarr: 合理最有彈性的作法就是  自己按自己的狀況 決定領多少
→ ffaarr: 而不是讓投信來決定。y
→ ffaarr: 你現在的狀況經不起太大的風險，股市部位也不該都在台股
→ ashidaka: 穩健的股債配置組合+動態提領才能延長你提領的期限,至於
→ ispy03532003: 可我並不希望在我媽媽有生之年，就以可見的速度把
→ ispy03532003: 她身上的錢這樣花完。我希望能儘可能的守住她的本
→ ispy03532003: 金，並在這個基礎上活化她的資產讓她能過生活。
→ ispy03532003: 不然就是要繼續充大本金，但這樣就還得繼續賣家裡
→ ispy03532003: 的農地。問題農地可沒像房子流動性這麼好(購買客群
→ ispy03532003: 更縮限)，可能要掛賣的時間更久這樣
→ ashidaka: 資產不夠的問題在這個階段已經沒辦法靠投資解決
→ ispy03532003: 不過也感謝兩位從旁觀者角度提供不同看法，這樣至
→ ispy03532003: 少有彌補自己觀點上的盲區，不勝感謝< ( __  __) >
推 dogalan: 你自己的文章就已經互相矛盾了 你想要靠配息 又想贏通膨
→ dogalan: 你想要用較低報酬率的標的還要持續高提領就勢必需要更高
→ dogalan: 的資金量 還要注意配置的風險跟波動性 純股票在衰退/熊市
→ dogalan: 來臨時你就會發現股價下跌配息下降 超出你的預期
推 ffaarr: 你的狀況用高股息  會有更大機率把錢花完   不然就是不夠
→ ffaarr: 用
推 AssKisser: 你要先思考你的目標再決定投資標的。1.盡量延長這900萬
→ AssKisser: 提領完的時間還是2.確保未來15-20年每月有4.7萬20年後
→ AssKisser: 不用管了。
推 AssKisser: 選1市值型etf和直債各一半。選2全部直債
推 ahliang: 900萬是你媽媽的 不是你的 分批存定存才是妥善作法
→ ahliang: 不健康餘命是8年 花玩了剩下來才是你的
→ ahliang: 沒有每個月領4萬7  將來還有留下900萬的做法
推 pippen2002: 所謂的長照金流投資是甚麼? 不管長照預備金??
→ ispy03532003: AssKisser大感謝您的發問跟建議。我審視家裡目前情
→ ispy03532003: 況，是2>1，在2的前提下，我心裡有設立目標，可以
→ ispy03532003: 接受總資產縮水約30%的範圍。所以我一開始有納入高
→ ispy03532003: 股息的選項原因主要是這個；儘量維持資產總值，其
→ ispy03532003: 實只是為了滿足1的前提下產生的一個努力目標。
→ ispy03532003: 另外ahliang大，這我是了解的。只是我實在很難預料
→ ispy03532003: 人的壽命，不然也不會如此糾結。我媽把錢交給我打
→ ispy03532003: 理代操，所以我必須盡可能最大化它們的利用率，然
→ ispy03532003: 後在這個前提下盡量維持住這些錢的總值。如果兩者
→ ispy03532003: 勢必得犧牲其中一塊，那麼我盡可能把資產總值的縮
→ ispy03532003: 水範圍抓在30%(當然這也是目標值，屆時還是得看現
→ ispy03532003: 實情況)，然後每2-3年檢討一次看是否需要調整。
→ ispy03532003: 然後pipen2002大，這個數字是已經有扣除應急資金後
→ ispy03532003: 的數字(約半年)
推 king79325: 其實你這樣幫媽媽規劃長照金流真的很用心，你如果想以
→ king79325: 現金流為主的話我會建議你可以多看一支00961，配息水
→ king79325: 準不錯，現在年化率也將近10%，根據目前成分股我覺得
→ king79325: 未來發展蠻有可看性的
→ ispy03532003: 感謝樓上king大的提議，目前我只要是任何具有可行
→ ispy03532003: 性的標的，我都很願意研究，也再感謝諸方的提點
推 mrccw: 高股息肯定是悲劇。市值型，全球分散，股債配置，需要就賣
→ mrccw: ，順其自然。還有更好的方法？
→ tryshin: 家中整體開支6萬有包含你的生活費嗎，你的收入加配息+遺
→ tryshin: 囑津貼 能超過6萬嗎？還是說照顧者是你，所以無法工作。
推 barbieb: 我自己有固定在存970B這類月配的標的，殖利率水準還算穩
→ barbieb: 定，波動度相較股票小一些，能當成現金流來源的補強，當
→ barbieb: 然比例怎麼配置，還是要依照你們能承受風險的程度來拿捏
→ ispy03532003: 回tryshin大，六萬是指我媽的生活+醫療/長照費+家
→ ispy03532003: 裡整體開銷，不包含我(自己有上班收入)
→ ispy03532003: 也感謝barbieb大的建議，我會看一下這隻標的
→ pippen2002: 光買0050+0056+00713的確贏通膨啊! 怎麼?>?
推 smile14for0: 為什麼沒考慮基金？我看家裡長輩就有買一些基金，月
→ smile14for0: 配息滿穩定的，又是海外所得沒有報稅問題喔。（我因
→ smile14for0: 為偶爾會有短期用錢需求所以是買股票，有需求時才能
→ smile14for0: 直接質押）
→ meya: 以人生觀點看，已進入提領階段，不宜配置股票債券等風險資
→ meya: 產，以活期+定期存款為宜
→ meya: MDD最低的風險資產是美短公債00864B(-11%)，配息每年約4%
→ meya: 性價比最高的風險資產是標普500(00646),MDD-19%,年化報酬14%
→ meya: 投等債MDD-17%，高股息MDD-2X~-3X%,比標普500還差,也賺不贏
→ opm: 海外所得不是沒有報稅問題 定額申報免稅
推 plaay: 其實沒什麼選擇，就是需要6%這麼多錢。但我還是會選擇市值
→ plaay: 又不是一次領完。市值型的期望報酬是比較高，你有工作不是?
推 TheTimes: 205 萬投入美國鄉民躺平股ULTY ETF。200萬投入0050
→ TheTimes: ， 200萬投入VTI ETF. 45 萬投入BNDW。 200萬投入I
→ TheTimes: bit ETF. 剩下50萬投入IEP。 若每月有花不完的錢，
→ TheTimes: 投入QQQM.
→ TheTimes: 或攤平ULTY。 以上操作平均每月領6萬到10萬應該沒
→ TheTimes: 有問題。有剩的錢多的錢要做點再投資再平衡。買點R
→ TheTimes: EITs, BRK.b, silver, urnm ETF 皆可。
→ pippen2002: 0050+56+713放到法拉利進港了~ 順便當沖台積X