[請益] 七年級中段班資產配置

[tooth9 (牙仙)]

想問問有做長期資產配置的投資朋友，這樣的配置是否合理？
https://meee.com.tw/AFjrkwK

美股的部分主要用vti，搭配美股部位中約各一成的avuv + qmom做因子投資

非美國國際股的部分主要用vxus，搭配約四成的avdv做因子投資

台股的部分主要用富邦公司治理00692追蹤類大盤

個股買自己喜歡的各種股，比例長這樣
https://meee.com.tw/aj2v0Dm

美債用台灣發行的債券ETF：20年長債跟BBB級公司債，各半搭配

家庭緊急備用金有另外計算，不在配置內


小弟七年級中段班，有穩定工作跟一個小家庭，想問這樣的配置風險與報酬是否合理，希
望各位投資朋友幫忙檢查提供有益的建設性意見一下，感謝~

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.64.220 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1760330648.A.FCD.html
→ goliathplus: 七年級中段又只配指數 建議轉英股 曝險美國遺產稅太
→ goliathplus: 麻煩
推 dogalan: 債券可以換成長短公債 或是直接買中期債 不建議BBB公司債
→ dogalan: 你也可以考慮直接用複委託買IEF或BND/BNDW
→ dogalan: 台股個股我是建議少做 真的要做以權值股為主 要做個股最
→ dogalan: 好是用美股券商去做美股 標的盡量從標普500成分股挑大的
→ dogalan: 做 一方面比較多是日常生活接觸的到的有熟悉感 一方面是
→ dogalan: 基本面較佳 市值較大 比較不需要擔心短期波動
→ dogalan: 從台積你就能看出一件事情就是大股票短期看跑得慢但中長
→ dogalan: 期的成長跟績效不一定輸其他股票
→ dogalan: 我會建議你債券改20% 定存改10% 除非你的資金量很大開銷
→ dogalan: 很低 不然10%現金現在不一定輸給債券 主要是靈活
→ dogalan: 我記得四月崩盤的時候股債是同跌 這時候現金抄底壓力更小
→ dogalan: 個人認為00962不如0050 如果沒有特殊理由不用特地選00962
→ dogalan: QMOM我是建議換成SPMO 費用率更低 波動較小 流動性高
→ dogalan: 非美4成avdv感覺有點高 可以的話降到2成
→ dogalan: 以上個人一點想法
我打錯了，是00692不是962，更正一下
※ 編輯: tooth9 (118.166.64.220 臺灣), 10/13/2025 14:34:47
推 Gyin: 不建議BBB公司債 你想要報酬高不如把那部分換成股票
推 guesttry: 台股持這些就沒把台灣的腦礦合宜的持有了...
→ guesttry: 生達????永豐金???? 建物底下有石油嗎???
→ guesttry: 直接換2330享受全台灣最聰明的一群人當你員工吧...
推 HAcute: 00692不如換市值型的0050
→ HAcute: 銀行股不如換半導體產業的ETF 00892或00904
→ HAcute: 因為有通膨，銀行股已經不是最穩定
→ HAcute: 反觀，多頭市場近年報酬率頗好，00904尤為佳
→ HAcute: 近三年漲幅與整體報酬率近66%，半導體時代還會走好一陣子
推 ganninian: 以資產配置角度來看 債只推薦中短期美國公債 公司債與
→ ganninian: 垃圾債幾乎沒有避險作用 長公債利率風險太高 我自己是
→ ganninian: 用VGIT做配置