Re: [討論] 退休理財有什麼雷點

[howzming (浩子明)]

※ 引述《tantander (天上天下)》之銘言：
: 前陣子在其他論壇看到的討論覺得很有趣 也來問問這裡的大家~
: 年紀大、本變多，但同時可以承擔的風險就變少
: 首先定存真的跑不贏通膨，算是穩賠不賺；期貨、儲蓄險這種也很容易成為坑。

年紀大而且本多，儲蓄險裡的利變型終身壽險怎麼會成為坑呢？
可以節遺產稅，你可以算算差多少.
而且它還有些許壽險功能，雖然長期倍數不算大，但是短期不低（美元保單）

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.215.189 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1762841526.A.82D.html
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 14:13:06
→ blueup: 報酬率跑不跑的贏定存還有風險
→ blueup: 沒繳完解約還會損失本金沒彈性
本多的怎麼會沒繳完呢？
多說無益，本多年紀大的可以先算算你掛了子女需要繳多少遺產稅.
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 14:56:21
→ opm: 就是坑 本夠大 買的時間夠短 大概率會被國稅局當遺產課稅
→ opm: 買的時間夠長 沒有簡單壽險效果 投資費用率極高
→ opm: 111年後遺產免稅額1333萬 還一堆扣除額 印象裡3000萬就問題點
→ opm: 你打算活著當自己的生活費 保障不高 費用高 報酬問號
→ opm: 你打算為遺產避稅 操作空間不大 時間拉久了 越久越虧
不是說了，自己算看看.  3000萬應該還不算本多.
投保時不了解國稅局課稅原則也是醉了，都寫好例子跟你講了.
每年FYP幾千億的利變型保單還是有市場，就看需不需要.
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 15:30:37
→ opm: 保險是有可能被國稅局認定是有規避遺產遺產稅而實質課稅
→ opm: 我沒有說3000萬本多 3000萬也不算太少我印象裡3000萬是查核點
→ slchao: 好的, 3000以下不用買儲蓄險
→ opm: 錢太少 國稅局可能就查的簡單些 錢多了 那有一堆注意事項
→ opm: 高額保單、高齡投保、高資產、短期內死亡、重病投保、躉繳保
→ opm: 繳保單、舉債投保等。要玩就要玩整套的 玩一半可能比不玩還慘
國稅局的實質課稅案例不就寫的很清楚？ 會計師、律師最清楚這些了.
那個顧立雄律師夫妻也買了不少這類保單.
投保時不注意是自己的問題，然後要說它是坑，不就跟那些被投資詐騙的人一樣.
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 15:49:04
→ opm: 我印象裡香港有很會利用保險理財的大家族 那規矩都熟的
香港沒有遺產稅.
→ opm: 期貨市場大概比利變壽險投資市場大的多 有人玩 不是人人適合
→ opm: 大部分的人都需要點錢 很多人想多賺點錢 少繳點稅
→ opm: 近70%受薪者薪資未達平均薪資 也就是 即使只是平均
→ opm: 很多人是沒達到的
※ 編輯: howzming (42.73.215.189 臺灣), 11/11/2025 15:50:14
→ opm: 那期貨跟選擇權  虛擬貨幣也有可能賺大錢 請 風險請自負