[請益] 27歲男 理財規劃請益

[dd112358 (dd112358)]

各位前輩好，剛邁入社會2年多，想請益如何進行更好資產配置，請大神們賜教

[目前狀況] 27歲 金融業  年資約3年
[月收入] 65K(整年約110W)
[月支出] 30~40K
[資產] （以下皆為NTD)
台股:200w(個股100w 0050 50w 正2 50w)
黃金:80w(現貨50w 正2 30萬)
美股:40w(20wSPY, 20w個股)
美國IG公司債：60w
現金:30w（緊急預備金）
淨資產: 410w
[理財目標]
近期資產配置如上，預計每月固定投入2~3萬分配到SPY、0050&正2，未來為結婚買房準備
，希望能在3~5年後購屋，總價約2,000w(頭款400w+裝潢200w), 目前在考慮是否要借貸(
上限140萬,10y, 2.1%)出來投入台股或美股，或是提升現有資產配置，感謝各位大神。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.218.229.117 (臺灣)
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推 dogalan: 我對借貸來投資的概念是預支未來的現金流到今天一次投入
→ dogalan: 比如說原本你每個月投入2萬 要投70個月才能投入140萬 你
→ dogalan: 等於是花2.1%利息的代價去一次預支出來而已 所以你必須
→ dogalan: 評估的是當下直接投入跟慢慢投入之間的獲利差距是否值得
→ dogalan: 你花這個代價+承受這個風險
→ dogalan: 就我個人而言是不認為當前股市適合開槓桿進場 很可能是短
→ dogalan: 期稍微偏高的價位 當然這也取決於你選擇的標的
→ dogalan: 我的判斷不一定對 你可以根據你自己的判斷去評估
→ f80242: 高檔就不要借貸投資了吧
推 hide19: 只要確定能承受腰斬一半的大盤股票也不會賣，借錢投資是蠻
→ hide19: 可以的，也還年輕，有固定薪資能還錢
→ whitecolor78: 這行為跟未來規劃抵觸 短期（3-5年不長）要錢因此要
→ whitecolor78: 加大槓桿去賭超額報酬說不通
感謝大大們建議

推 tatsuyas: 借貸是信貸嗎？信貸的話可能會影響聯徵分數，影響到後
→ tatsuyas: 面房貸的成數跟利率，原則上都是房貸都辦完再來考慮，
→ tatsuyas: 真的要開槓桿，可以考慮計算好安全邊際用一點質押
推 arnbition: 跟父母借400萬直接買房
推 pippen2002: 400萬只能買廁所！車位還買不起
→ BaGaJohn5566: 400是頭期吧  誰買房全款買的…
推 pk0943: 黃金和公司債請出清
有考慮將公司債出清，但黃金是看好今年還有上漲空間，且可以當作現金儲備，不過佔比
不知是否過高

推 cool41723: 好奇為什麼一年存80萬，年資三年240萬，但是資產有41
→ cool41723: 0萬。單純對數學上對不起來有疑問
大學打工存款+投資+部分父母贈與

推 cookiesweets: 問父母能不能做保人，可以的話再借信貸，否則到時
→ cookiesweets: 候房貸會很難貸，甚至要提前還款
→ cookiesweets: 不過現在綁約都只綁一年啦，不閒麻煩也可以先貸要
補充一下信貸跟房貸的部分應該不會衝突，因為在金控底下工作，核貸有固定金額且會分
開計算，會有優惠利率

→ cookiesweets: 買房再還
→ f80242: 投資賺錢資產增加或是父母贈與吧
※ 編輯: dd112358 (49.218.229.117 臺灣), 01/19/2026 12:04:39
※ 編輯: dd112358 (49.218.229.117 臺灣), 01/19/2026 12:05:08
推 abc0922002: 年薪110萬 可以貸到1600玩嗎