[請益] 理財規劃建議

[kkman786 (宅)]

請問各位高手，未來的規劃。
先提供個人資料
一、個人財務背景（摘要）
年齡：47 歲
職業：公（收入穩定、可預期）
投資期限：約 11–15 年以上
風險態度：理性偏保守，可接受在「系統性下跌時的策略性加碼」

主要目標：股票資產長期成長55 歲前
累積足夠資產與現金流，讓自己具備高度選擇權（非一定退休）

二、目前資產概況（概略）
流動資產：約 1,000 萬 TWD 等級（股票 + 現金）
股票核心部位：
A:台股大盤型 ETF（以 0050 為主）約750萬
B:少量台灣金融股（正評估是否逐步移除）:約200萬
C:少量全球股票 ETF（VT ）建倉中，目前約20萬
D:現金部位：約 150 萬 TWD + 少量 USD(1萬美金)
E不動產：自住房一戶，房貸餘額偏低(房價約1500W，房貸尚有100萬左右)
F:已申請「理財型房貸額度（約 400 萬 TWD）」作為備用額度，平時不動用

三、核心投資理念（想確認是否合理）
A:核心 ETF 長期持有:以市場整體報酬（Beta）為主，不以主動選股 Alpha 為目標。
B:現金是為了「選擇權」，不是為了「追求收益」
C:保留約 12 個月生活支出現金，避免在市場低檔被迫賣出資產。
D:槓桿是「備用工具」，不是日常配置
E:僅在市場出現明顯系統性下跌（例如大盤跌幅到年線）時，才考慮分批動用理財型房貸
額度。
F:報酬來源重視「錯誤減少」盡量避免追高殺低、頻繁換股、情緒化操作，用紀律與簡化
決策來降低失誤率。


目前定投VT和0050每個月各2萬元。
想請問還有其他可以建議嗎?

--

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.170.212.61 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1770337636.A.C4A.html
推 dogalan: 沒甚麼問題 確實執行就好 從你配置看就是全市場分散
→ dogalan: 那其實就不需要太多其他華麗的東西 簡單就好
→ dogalan: 我個人的話會建議你定投的部分VT多一點 比如說2:1 3:1
→ dogalan: 因為你目前台股部位已經蠻大了 多點VT作分散會更好
→ dogalan: 金融股部分你可以看一下你買的有沒有在0050裡面 如果有
→ dogalan: 重疊可以清掉換成VT 如果沒重疊的話其實頂多減碼就行
→ dogalan: 甚至不動都沒關係 整體配置比例有往正確方向前進就可以
推 tomap41017: 房貸轉分期型500萬+理財（額度）500萬
→ tomap41017: 500可以先丟市場
→ pippen2002: 0050+56+878 winwin!法拉利來囉!
推 china2025: 提前6:6-8 其中有提到"大利" 應該可以是理財心法吧~