[請益] 終身型壽險取捨

[suwagutao (樹蛙孤逃)]

大家好,手上目前有7張保單,都是家人大約10多年前陸續規劃的,但家人已離世所以保單就自
己保管,最近看了些保險相關書籍,想說整理一下手上保單,但看書歸看書,實際上還是被一些
名詞弄得頭昏眼花,所以想說來這邊詢問看看建議

以下解約金都是2026/02/09剛試算出來的
翻保單試算表,現在馬上掛掉的理賠金額跟解約金一樣
所以就提供解約金供參,後續也都無須再繳費

1.富邦人壽-鑫富利增額終身壽險
   103.08月生效
   繳納保費$1,213,218
   解約金$1,471,987
   預定利率2.25%

2.遠雄人壽-美滿富利利率變動型增額終身壽險
    104.05月生效
     繳納保費$505,050
     解約金$608,750
     預定利率1.5%

3.台銀人壽-增順利增額終身壽險
   103.12月生效
    繳納保費$984,900
    解約金$1,179,000
    預定利率2.25%

4.南山人壽-新增多利增額終身壽險
    102.02月生效
    繳納保費$1,713,522
    解約金$2,122,949
    預定利率2.25%

5.南山人壽-優利鑽利率變動型終身壽險
    104.06月生效
    繳納保費$505,960
    解約金$608,162
    預定利率1.5%

6.宏泰人壽-泰榮華利率變動型終身壽險
   106.08月生效
   繳納保費$700,000
   解約金$786,000
   預定利率1.25%

7.台灣人壽-旺福年年利率變動型還本終身保險
    106.07月生效
     繳納保費$1,800,000
     解約金$1,787,429
     預定利率1.25%
(此保單有分紅一年約$29,000 所以目前算下來分紅+解約金是超過所繳保費的)


另外有透過CHATGPT計算IRR值,除了台灣人壽那張0.7,其餘大約都落在1.6~1.7
目前計算的解約金額約850萬,佔資產四成左右
感覺重複性較高，不知道有沒有必要只留2-3張，其餘轉換到0050之類的標的，如果可行的話
又要怎麼取捨較好？

不確定能否發在這，可以的話再麻煩大家給個建議或看法，有需要再提供甚麼資訊可以跟我
說，感謝版友
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→ opm: 一堆利變的 都人情單吧 過去這些保險的保費誰在繳?
→ opm: 處理這些單子的保費構成財務上大的負擔嗎?
→ opm: 十年以上保單 能取回的就解約金了
→ opm: 先想想那些壽險的意義吧 壽險出險的錢是給別人的
→ opm: 您有在支持別人的財務 撫養誰 或想留些錢給誰嗎
→ opm: 解約金可能比保費多 蓋不過通膨的話 就投資來說 實質虧損
推 dogalan: 如果過去這些保單不是你在繳 我覺得不用急著全解 當前可
→ dogalan: 以先把固定分紅拿來投入0050累積資產 之後每隔一陣子解一
→ dogalan: 個來分批投入 這樣你資產分配變化跟心理壓力也比較小
→ dogalan: 假設你是家庭主要收入者 最後記得留一點當保險
→ suwagutao: 之前都是媽媽在繳的，印象中有的都是躉繳，目前也不用
→ suwagutao: 再繳費了，所以理論上是不會有負擔（？
→ opm: 如果都不用再繳費了 那對您來說就是一批有特殊性的財產
→ opm: 您打算自己運用 還是留給繼承人 就幾百萬 時間又長
→ opm: 留給繼承人被國稅局盯上的可能性不大
→ opm: 檢視下保單 要保人 被保險人 受益人的身分有沒有問題
→ suwagutao: 要保被保都是自己～受益人就太太 目前也還沒小孩
推 tomap41017: 做備用金