[請益] 美元儲蓄險持有2年，是否該停損轉ETF

[yvonneQQQ (yvonne)]

2年前經業務朋友介紹購入一張美元儲蓄險

條件如下：
          繳費期間：10年
          年繳：3,400 USD
          投保年齡：29歲
          試算到65歲，預估可領約9～10萬 USD（含分紅）
https://i.imgur.com/lCwkEaZ.jpeg

當初購買的想法其實蠻單純的，就是當作「強迫儲蓄」，避免自己退休金沒存到
但最近重新檢視後，有幾個疑慮：
1.      分紅保單的紅利是非保證→ 試算表用的假設報酬可能偏樂觀
2.      用現金流自己試算IRR→ 粗估年化報酬大約落在1.5%～2%左右
3.      前期解約損失高→ 目前繳2年，解約金明顯低於已繳保費

目前的思考點是：

如果繼續持有
等於接受一個長期約2%報酬、但流動性差的工具

如果現在解約
承擔已發生的損失，改投入ETF（例如 VT 或 0050 ）
長期報酬預期應該怎樣都比2%高，只是需要維持紀律，上漲不要亂賣

想請教版上幾個問題：
1.      以目前只持有2年的狀況，是否算是相對合理的停損點？
2.      如果改成ETF定期投入，是否長期來看明顯優於繼續持有？


補充：
                本身風險承受度中等，並非完全保守型
                有規劃長期投資，不是短線操作
                主要卡在「沉沒成本」的心理關卡


再麻煩大家給點意見鞭小力一點，感謝 ！
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推 dogalan: 基本上最好的停損點就是隨時 越早投入VT越快回本
→ dogalan: 美元儲蓄險綁了10年結果年化輸給台幣定存 可能還要扛個
→ dogalan: 匯率風險 趁現在美金算高檔你算一下換成台幣是否能補回一
→ dogalan: 部分損失 可以的話有助於降低你心理上的壓力
→ f80242: 這個試算不可能
→ f80242: 看錯 總共繳34000USD
→ opm: 有可能領那麼多 只是時間價值太傷 報酬率高些的可能成倍
→ opm: 解約損失是投資型保單跟儲蓄險的共同特徵吧 都不知道幾年轉正
→ opm: 沉沒成本是心理障礙 不是真實虧損
→ pippen2002: 笑到翻過去!! 業務都出國兩次了?
→ pippen2002: IRR大約落在1.5%～2%左右  ?你算10年還是25年後?
推 kusomanfcu: 因為前面幾年的賠款一部份都跑去業務朋友口袋
→ kusomanfcu: 這個唯一用途是死亡壽險
→ kusomanfcu: 你把死亡加進去irr就正常了
→ kusomanfcu: 沒後代的話就是垃圾
推 awss1971: 這叫做 朋友??? XD
→ u8815008: 壞朋友吧！