[討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?

[Sana (靜止)]

 如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員,

 面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之?

 所以求教於CFP各位先進,感恩!

 1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅"

 2.銀行理專建議:

   a.將自有住宅抵押貸款

   b.貸出來的款項

     b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4"
     b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳)

 個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝!


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→ R2003: 先盤點長輩到底所有資產淨額在多少上下吧
→ Sana: 算5000好了
→ R2003: 1300+零零總總的其他扣除額大概門檻在2000上下吧
→ R2003: 話說我不太懂a和b就是了...
推 blackbox: B動作大概是要卡一個身故給付免稅額
→ R2003: 當我樓上寫錯，一時腦袋短路，沒事我弄懂了
→ R2003: 按原Po的淨額去看
→ R2003: 要滿足長輩的想法代表要製造出約3000的淨債務才能免稅
→ R2003: 不是淨債務，一時想不到怎麼形容
→ R2003: 就是抵押出來的資金(債務)去買入資產所產生的稅基差要>3000
→ R2003: 但b-1應該沒有這個效果，b-2不確定，不熟保險
→ R2003: 跟遺產稅間的連動
推 blackbox: B1應該是"想"用股債息抵貸款息，須自行評估
→ blackbox: B2是身故每個受益戶有3740，湊兩個就超過5000了
→ ShinHsin: 如果不是病床上的規劃，可用壽險避稅，買入要超過兩年
→ opm: 自營商有自營商的規矩跟資格，我猜您沒有，大概就自己操個盤
→ opm: 吧？
→ opm: 理專為銀行利益服務，為顧客利益服務不是他們業務，本質上比
→ opm: 較像產品推銷員。
→ opm: 遺產稅5000，5000是打算留給誰，這在規劃上會有重大差異。
→ opm: 預期留給配偶、子女、手足、父母，或是捐贈，情況可能得分開
→ opm: 討論。
→ opm: 配偶在，可能有配偶差額財產分配請求權的問題。
→ pippen2002: 0050+56+713 winwin?
→ uyulala: 注意實質課稅原則(八大樣態)
→ uyulala: https://orange.udn.com/orange/story/121197/8963893
→ uyulala: 上面這篇還蠻清楚易懂的
推 jfw616: 就很單純的避稅規劃沒錯呀
→ jfw616: 66%美元儲蓄險.已經達到避稅門檻
→ jfw616: 銀行理專很懂遺產避稅規劃無誤
推 jfw616: 這裏最大的遺產規劃盲點就是抵押貸款
→ jfw616: 貸款是要還的
→ jfw616: 你這裡的資料給我感覺就是房子而已
→ jfw616: 沒有現金
→ jfw616: 所以無法了解更多
推 kusomanfcu: 儲蓄“壽”險  沒錯 稅制是對的
→ kusomanfcu: “免稅額”
推 kusomanfcu: 保險死亡給付 有免稅額