Re: [請益] 33歲理財規劃及提問

[Lamotrigine (Mu)]

嗨各位版友平安
沒想到兩年一下子就過了
上次發文讓我在工作和配置，風險控管上有很大的學習，最近因為努力和運氣，所以工作
穩定，薪水也有倍數成長。家裡也氣氛和諧沒有財務歧見，也開始進一步掌舵管理家裡財
務的責任，很感謝大家的建議。

因為現金流和預備金都很充足，除此之外最近有5000萬閒置資金想投入市場，但因為之前
完全都是多數vwra+少量aggu的組合，看最近大家賺的盆滿缽滿有點fomo，但個人主要還
是專注事業，對趨勢題材的學習還有待加強，所以應該還是不會以個股為主，因此想問大
家如果這5000萬用槓桿投入適不適合？

跟ai討論後，目前是想
台股0050正二: 2000萬
美股SSO: 2000萬
美股QLD: 1000萬
分3-6個月分批買入

會想開始配槓桿主要是覺得事業穩定，風險承受程度變高，有既有的4倍足量vwra和準備
金當後盾，感覺不會有什麼必須退場的可能，不知道大家的想法看法如何？還是我太貪心
了買原形就好，第一次買槓桿還是很緊張

如果有其他對我的建議也歡迎留言討論或站內信，祝大家平安健康

（不用考慮遺產稅務和家人意見不同的狀況）

Ps.也想請教取得第二國籍或居留權是不是會是再來的議題，因為像財富階梯書裡面寫的
，這個規模靠工作投資也難達到第五階，那是不是降低戰爭的人身風險變成下一個努力方
向是合理的？


※ 引述《Lamotrigine (Mu)》之銘言：
: 性別：男 未婚
: 年齡：33 歲 職業：自由業
: 家庭成員：父 67歲，母 63歲，妹 28歲
: 居住地/工作地：剛從北部搬回台中市老家，妹住外縣市
: 【每月收支狀況】
: 收入：20萬/月，未來10年有可能逐步成長至約35萬/月
: 支出：個人約6萬/月
:       過去3年在外縣市租屋工作約月支出10萬/月
:        (含繳稅、房租、本業進修費用、幫家裡支付等，有點複雜，
:       今年回家居住後預計減少)
: 謝謝爸媽不用我照顧，還可以每年固定贈予
: 家裡目前也無後顧之憂，我照顧好自己就好
: 目前總資產約4200萬元
:   含
:   --現金約400萬
:   --美股債ETF約 1400萬元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投資約3年)
:   --去年購入房屋2400萬元
:       因家中生意營業需求，去年購入一店面4樓約2400萬(原為VWRA)，
:       掛在名下，無貸款，(今年預計會抵押出來再投資，還在想怎麼規劃)
: 因家中資源整合+ 幫忙家裡生意，剛回台中不久，尚未決定結婚或有小孩，資產大多來
自
: 贈予，但家人均無理財概念，需自己持續看書上課學習。
: 檢討:
: 過去月開銷過多，不過大多是大多投資自己也還好。理財投資雖然重要，但家中資源主
要
: 還是來自本業，這塊自己會顧好
: 目前在著手幾個事情
: 1.
: 想請人幫忙協助家中遺產及資產轉移的適當規劃，不知道要找律師還是會計師，若有板
友
: 認識想請大家給個方向或建議。
: 2.
: 不知道台中市否要現在看房買房，例如若有喜歡的以後自住，或和家裡需求變化或結婚
後
: 的預備居住，家靠近水湳14期怕以後買不起。
: 3.
: 因為家裡無理財概念，家中和自己均無貸款經驗，一路走來看起來是最好要依能力貸好
貸
: 滿，不知除今年房子抵押貸款外，未來是否要繼續信貸或買房使用房貸? 預計若貸出來
也
: 是買股債配置。
: 4.
: 目前美股債ETF，剛開始自己是參考綠角的資訊，過去都是走海外券商。
: 因為未來也將著手家中及未來自己的資產配置，也一定走安全路線，無大進大出之必要
，
: 不知道是否改用複委託較方便。
: 以上資訊不周全之處，請見諒，因家中只有自己研究理財，壓力頗大，但這幾年結果不
壞
: ，家裡也算較放心了，還想請問板友的意見，若推文或站內信皆可，由衷感謝!!
: 祝福大家新年快樂，身體健康！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.229.74 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1782405654.A.65D.html
※ 編輯: Lamotrigine (111.82.229.74 臺灣), 06/26/2026 00:45:50
推 dogalan: 不是所有標的在特定的時間範圍內都能跑贏原型 但風險2倍
→ dogalan: 同樣如果你相信財富階梯的說法 那你開槓桿的目的是為了?
→ dogalan: 你35歲擁有5000萬現金可以投入市場已經超越9成台灣人了
→ dogalan: 如果你有一個確定的目標想要追逐 需要大量財富來實現 我
→ dogalan: 覺得可以加大曝險比例但也不一定要全2倍尤其是用槓桿ETF
→ dogalan: 的方式跟直接借貸開槓桿還是有差異的
→ dogalan: 至於第二居留權 基於你已經實現旅行自由的財富等級 你可
→ dogalan: 以先嘗試看看多了解國外居住跟旅行的差異並實際去體驗看
→ dogalan: 看再決定你是否有想要居住的第二國家 另外家人是否有辦法
→ dogalan: 跟著你一起去又是另一個問題 所以個人是覺得不用把所有的
→ dogalan: 風險都做到100%解決才算好的規劃 你跟家人想要在哪邊過怎
→ dogalan: 樣的生活更加重要 對某些人而言或許承受風險也要住在台灣
推 virtual: 資產已經遠大於收入的時候通常是開始降槓桿的時候吧，不
→ virtual: 覺得這時候開槓桿是好主意。
推 chien703: 配個20%衛星配置買槓桿未嘗不可，真遇到大虧損你的本業
→ chien703: 和超過兩億的穩定部位高機率能讓你維持生活水平
推 ddey: 年輕應該更積極一點 除非你的目標不是十位數以上
推 boombastick: 有兩億VWRA 那5000萬想什麼亂買其實根本沒差別…