[問題] 資產配置於規劃諮詢

[staycalm (no name)]

1.條件:
市值型ETF : 3100萬(0050/00692/00922/00905)
個股: 台積電2張
債卷部位 : 785萬(00953/00937+直債)
美股部位 : 770萬(VOO/QQQ/TSM/NVDA/TSLA)
理專月配息基金:470萬(月配息2萬,年化報酬~5%)
房產:自住房,市值估4500萬(繳清),投資房,市值估4200萬(貸1800,月租收5萬)
現金:200萬
保險:美元年金(5萬鎂),壽險保障:750萬/醫療險不計
年齡/家庭:46,育有二子女,皆國中
2.問題:
  a)是否應降市值型部位,改投主動型ETF?
  b)若有機會,希望送子女到新加坡唸書(大學or研究所),是否也有準備的建議?
  c)家人認為淨資產需2億才可能思考退休,個人最近亦思考此問題,無解中,有無建議

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推 dogalan     : a)不需要 你沒辦法預測主動型基金的長期報酬是否能
→ dogalan     : 勝過被動型基金 複雜的配置不一定比簡單的更好
→ dogalan     : c)退休金需要多少是根據你們的狀況去推估的 簡單的
→ dogalan     : 推估法就是年根據4%法則用開銷*25倍反推 更嚴格一點
→ dogalan     : 你可以用4%能達成100%所得替代率去反推 比如說你現
→ dogalan     : 在年薪假設300萬 反推的話需要7500萬投資部位
→ dogalan     : 但一般來說除非開銷很高 否則正常不太可能需要2億
→ dogalan     : 反過來如果慾望無止盡 那不管多少錢都不會夠用
→ dogalan     : 退休規畫該思考的不只是金錢 還有退休之後要做甚麼
→ dogalan     : 以及健康跟社交人際關係等才是更重要的事情
→ opm         : 您這種資產量 個人覺得可以考慮找有牌CFP付費資詢
→ opm         : 這大概已經是台灣資產量1%左右的水準了
→ opm         : 主動型 ETF 績效沒有一定比被動的好
→ opm         : 國中不算太小了 跟子女談談他們未來想做啥
→ opm         : 你我知道的都是過去 他們可能要面對的是未來
→ opm         : 我不想退休了 用進廢退的理論給我的陰影太大
→ opm         : 人可以離開上班的職場  但是給自己找點事做
推 oblivionman : 你肯定算過你這輩子應該是花不完這些錢了 你有沒有
→ oblivionman : 想過把這些錢留給小孩的意義？我也在思考這問題中
→ staycalm    : 留給小孩有想過,但不敢跟小孩討論,怕小孩誤以為可以
→ staycalm    : 躺平,反而耽誤他們,另外也在思考未來的世界,也許不
→ staycalm    : 是我現在可以想像與評估的(長壽逃逸?機器人取代人?)
→ dogalan     : 躺平不一定等於快樂 引導小孩找尋自己有熱情 能帶來
→ dogalan     : 成就感跟愉悅的追求 我不認為認知到自己不缺錢必然
→ dogalan     : 是一件壞事 重要的是如何用健康的心態面對人生跟財
→ dogalan     : 富 不管未來如何變化 手上有資產的人往往更有機會面
→ dogalan     : 對不同的挑戰 手上握有全世界的大盤等於投資未來已
→ dogalan     : 經包含了AI跟機器人還有醫療醫藥 且看且走囉
推 rabinson    : 我比較想知道怎麼在年輕這麼短時間內累積到這樣的
→ rabinson    : 資產？
→ rabinson    : 因為這個數字好驚人，是有父母給予的資金嗎