Re: [心情] 有點後悔回彰化

[laechan (揮淚斬馬雲)]

※ 引述《ambrose51107 (Plouffe)》之銘言：

: 平均ㄧ個月49000左右
: 下面是我每月個月支出 大概抓
: 住的8500 （住新北）
: 交通 1500 （上班捷運來回）
: 電話1000
: 學貸5000。 （45萬 每月還最低）
: 吃飯10000 （三餐+宵夜）
: 存錢10000 （實際上沒那麼多）
: =36000
: 49000-36000=13000
: 剩ㄧ萬3好像很多 沒有
: 有時候出去玩 或買個衣服 什麼的 根本不夠
: 連預計存錢的1萬 都要補貼出來

住宿    8500    固定開銷
電話    1000    固定開銷
交通    1500    固定開銷
學貸    5000    固定開銷
存錢   10000    假設也當成固定開銷(強迫儲蓄)
==============
       26000

不管你月薪多少，上面固定開銷佔月薪的幾％你可以先算出來，
以我自己為例

住宿    1600    管理費平均每月，我買房了已繳完貸款
電話    4000    老家的也是我在繳
交通    1200    汽車一週開一次+機車每天短程
存錢   20000    強迫儲蓄
==============
       26800

我月薪跟你差不多，所以上述的佔比其實也差不多，剩下的部份
我的話

吃飯    8000    我都外食，吃較多，差不多是這樣(2xx x30天)
水電    1000    住大樓，台中
天然氣   600
=============
        9600

跟你的吃飯錢抓 10000 也差不多。所以假設我們剩的錢也差不多
，我的做法是這樣的

月初    領錢，假設這個月領45000
月初    轉帳，先轉20000強迫儲蓄
        提款，提領15000做月中各項花費及繳費
月中    提款，提領10000做月底各項花費及繳費
月底    看錢包剩多少，就丟進存錢桶＝活提小金庫
月初    重覆上面的月初做法

至於獎金則全部存起來，這些有時用來應付每年的四五六七八月
繳各種稅，如房屋稅、所得稅、牌照稅、......包括老家的，有
時支出我的出國費用(另外讓存錢桶貼補一下)。

個人有幾個原則:

1.強迫儲蓄的錢不動用

  這樣才算真正有存到錢，例如我每年至少可以 24 萬。這幾年
　下來加上有存到獎金的部份，我通常可存到 40 萬，工作已15
  年，台中這間房我第 10 年買的 500 萬，我只貸 100 左右且
　已還完。

  雙北要買房的話，500 萬是不太夠..

2.存錢桶的錢能不動用就盡量不動用

  其實過去一年多我存錢桶幾乎是存了又動用，存了又動用，大
　概都是空的，因為太常出國(日本)。更早之前，存錢桶每個月
　都能順利存個 1xxx～3xxx，這樣每存個幾個月，搭廉航來回
　日本的機票錢就有了。

3.花幾個月的時間，額外建立一個活提帳戶(非薪資帳戶)

  我有一個活提帳戶固定有 15000~25000 左右的金額，利用幾個
　月的時間每個月額外轉個 2000~3000 過去，這時比方月初提領
  15000 的部份就改成提領 12000。

  比方有時該月手頭較緊，就先從該帳戶提領一些出來應急，隔
　月、或隔幾個月再補錢進去，它的前提就是不能讓自己陷入長
　達數個月的手頭緊狀態。

  至於薪資帳戶，通常是放獎金的地方。因為我每個月都是固定
　時間做轉帳及提款，而且金額也固定，所以薪資帳戶剩多少就
　不是重點(只要確定提領金額＜月薪即可)。然後我會趁每月月
　初做轉帳與提領時順便看一下餘額多少，若餘額夠多，就把其
　中的五萬或十萬存成定存。

4.讓生活盡量單純、節省不必要的開支

  例如我沒啥置裝費，衣服穿來穿去都是那幾件。下班回到家就
　是宅上網居多，偶爾泡個租書店，租個 DVD，看個二輪片，搭
　免錢公車逛個百貨公司及美食街用餐，....

5.不打腫臉充胖子

  例如假設我月薪 35000，那我還規劃 20000 強迫儲蓄？不行，
　只能改成 10000，也就是說 10000/35000 = 28.57% 差不多三
　成，就是我目前月薪之下所能提撥來做強迫儲蓄的佔比上限了
  ，再多就會影響到生活品質。


那麼假設月薪更少、開銷更大，怎麼辦？

那還是要盡量節省。例如我手機原本是上網吃到飽型的費率，已
改成不吃到飽===>相對的有些習慣就得跟著改變；餐費我原本一
天平均是 300 以上，先降到 250 以下===>那三餐的內容當然就
會有所調整(簡單舉例，冰奶→冰紅，85元便當→70元便當，..)
；看電影的習慣，改成更節省的娛樂(例如動○瘋一個月 99，當
做消磨時間的主力娛樂)，..

或者是開源。如果做不到開源，節流就是必須的。

但節流的意思並不是三餐吃粥或足不出戶，我認為:

一、每月經常性支出必須先列出來並徹底瞭解。

二、每月用錢必經過規劃，找出適合自己的用錢方式。

三、只要經過計算後初步得出每月應有結餘時，就試行看看

    試行結果有結餘：丟存錢桶，下個月繼續
    試行結果無結餘：檢討原因，改進，調整


這樣不管在哪裡生活應該都沒啥差。

那麼以彰化來說，要找到每月平均薪資能負擔得起每月基本開
銷的工作確實不是那麼多，不然就是得付出相當勞力才行，這
又不是每個人都可以，這時，就考量看看換其它的地區，例如
服務業工作機會相對較多的台中，或月薪相對給得比較高的北
部..個人雖是彰化人，但從沒考慮在彰化工作，台中畢竟機會
多，生活機能又好，我以前租房子的地方房租才 5500 鄰近中
華夜市、樂群街及全球影城(二輪片院)，但要忍受三不五時有
小強、隔音爛、電梯三不五時故障、......，反過來說能忍受
這些的話(我是可以)，房租+管理費+網路費用大樓的，佔支出
比例就很少。

在大都市生活其實不容易，但如果能適應的話，應該都能從中
找到屬於自己的節流之道--同時又不會過於犧牲生活品質的。
住彰化自己老家當然是最好最輕鬆(例如我弟)，但如果生活習
慣不佳、用錢習慣很差(例如我弟..)，反而不見得存得了錢，
我弟如果不是我家人也強迫他儲蓄的話，明明住家裡應該什麼
都很省，卻幾乎每個月錢包都沒剩啥錢..這樣還不如把他趕出
去讓他離家去外面住，說不定還比較能期望他培養出用錢的正
確態度。


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.81.122
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/ChangHua/M.1493643497.A.00C.html
※ 編輯: laechan (111.252.81.122), 05/01/2017 20:59:25
推 usea5a      : 推你的觀念
推 Jay915      : 推
推 TessFly     : 好文章~
→ operja      : 四中在彰化領三萬，住家裡沒啥消磨存兩萬
→ operja      : 看到一堆台中台北4～5萬的好羨慕
推 lika32      : 推～寫的很詳細
推 Myyan       : 推，跟你的作法差不多，不過好像沒算到保險費，請
→ Myyan       : 問是歸在月初月底花費嗎？還是強迫儲蓄裡呢？
推 ngfken      : 你台中租的那裡，應該也是我以前租的地方XD
→ laechan     : 我目前有一個六年期的每年固定時間繳75000
→ laechan     : 這筆錢用年終的一部分去繳的，只有這個
→ laechan     : 我以前租廣擎天大樓，民權路柳川路口
推 bang99      : 推、中華路附近的機能真的不錯、只是住的品質稍差
推 jeffier     : 廣擎天那裏房租是不是有點貴
→ laechan     : 我覺得不含洗衣機5000,含洗衣機5300~5500是可接受的
→ laechan     : 以上是跟房仲租的情況,直接跟房東租的話可到4K~4.5K
→ laechan     : 現在有柳川整治利多這價錢換到偶爾柳川散個步也不錯
→ cccs        : 廣擎天風水不太好
推 bep         : 推正確的用錢觀念
推 cs801109    : 推觀念
推 cutekid     : 推，排版很用心捏，感覺邏輯很強(Y)
過譽了，純粹是經驗談。個人用錢很保守(很老人)，以台中買房
為例，更早買的話400萬就有了(2011以前)，拖了兩年以至於多花
100萬的成本，買的單位也是自己評估可負荷的，可買透天，但貸
款將繳非常多年才能繳清，我會沒安全感。

※ 編輯: laechan (111.252.81.122), 05/02/2017 22:05:55