[新聞] 鬆綁虛擬貨幣可用現金交易 銀行憂反成詐

[joug (好東西不簽嗎)]

鬆綁虛擬貨幣可用現金交易　銀行憂反成詐騙新管道




金管會日前要求銀行公會和平台業者，共同研擬自律規範，在一定限額下，鬆綁民眾可以
赴超商，以現金購買虛擬貨幣（例如比特幣、乙太幣等）；日前銀行公會回覆給金管會，
初步意見認為，若透過超商代收虛擬貨幣的交易款項，現金流將會在超商、產生「斷點」
，恐不利防制洗錢，甚至可能成為詐騙新管道。

據透露，銀行公會初步提了三大意見，回覆給金管會，一是虛擬貨幣平台業者和超商的代
收付服務，是平台業者和超商簽訂的契約，若真要採行一定金額以下、由超商代收款，須
由雙方代收付的服務契約中約定，不宜由銀行公會介入。

其次，銀行公會也表達不利洗錢的憂心，甚至憂心成為詐騙集團另一詐騙管道。

銀行公會表示，因超商代收平台業者的款項，超商並未要求核對當事人身分，可能僅憑繳
款單據、憑證或序號，就進行繳款，似乎無從確認當事人身分，等於無法採取任何認識客
戶（KYC）、強化確認客戶身分（EDD）等措施，很難防範他人利用假身分或人頭戶進行交
易，已背離金管會要求金融機構確認平台業者須採實名制的精神。

銀行公會也表示，虛擬貨幣交易的現金流在超商代收款時，就會產生「斷點」，無法進一
步追蹤交易款項匯出、匯入的痕跡，恐有礙洗錢防制的目的。

第三，銀行公會也認為，若可透過超商代收虛擬貨幣的交易款項，詐騙集團可利用虛擬貨
幣交易來誘騙投資人，以透過不同天期、地點、數筆小額交易來達到詐騙目的，也因金額
不大，容易讓人掉以輕心，而產生詐騙風險。

銀行公會認為，若平台業者真的要讓超商代收現金交易款項，平台業者應依風險基礎方法
，訂定適當控管機制。

金管會是在今年7月，要求銀行接受虛擬貨幣平台交易，需全採實名制，等於不接受現金
交易，此舉讓平台業者「凍未條」，向金管會爭取，可否在一定限額下，例如10萬元以下
，仍可讓民眾去超商做現金交易，超過10萬元以上則退款，不接受交易。

10月初金管會發函給銀行公會，要求在洗錢防制控管機制下，研擬一定限額的現金，可由
超商代收交易；但日前銀行公會認為，不宜由銀行公會擬定外，也提出恐有不利防制洗錢
及有詐騙風險的疑慮。

目前包括全家和萊爾富兩大超商，都有虛擬通貨交易平台，其中全家超商是和「幣託」平
台業者合作，幣託業者是開戶在玉山銀，也是幣託向金管會爭取，希望民眾仍可透過超商
，購買虛擬貨幣，例如每天限10萬元（每次2萬元額度內）。

而超商則是扮演「代收轉付」（代收民眾購買比特幣的款項，再去付給平台業者）的角色
。

市場另一家虛擬貨幣交易平台Mai coin，則是和萊爾富超商合作，開戶則是在凱基銀。（
廖珮君／台北報導）



https://tw.appledaily.com/new/realtime/20181209/1480341/



銀行公會超商代收有洗錢問題 不想管 專家怎麼看



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噓 saimeitetsu: 翻譯：我的業務都不懂這個，騙不到人了
噓 remia81: 點數卡騙爽爽
→ DarkerDuck: 銀行：所有非透過銀行的金流都是洗錢。
推 Ymiao: 銀行講的好像只要他們在就不會有人被騙一樣 呵呵
噓 DarkerDuck: 讓金管會和銀行公會管加密貨幣根本智障到笑
→ DarkerDuck: 完全對立面的概念
推 darkdixen: 這蠢到我不知道從何吐起
噓 a1379: 銀行：我不能從中賺錢就要讓大家都不能賺錢
噓 allen139443: 點數卡天天詐騙沒人管
噓 mithuang: 什麼時候要推行買點數卡需實名制啦
推 sheng76314: 應該把鈔票廢掉 都用這個洗錢
→ sheng76314: 大銀行洗錢也不會怎樣
推 Warez: 為什麼我覺得把虛擬幣一詞套換成現金也很對味
噓 Rasin: 外匯也可以洗錢阿幹怎麼不封掉
→ Rasin: 阿可能一個有水錢抽一個沒水錢抽吧
→ Rasin: 要是大家用比特幣轉到國外買外匯國內的不知道會少賺多少
→ Rasin: 找鬼拿藥單
推 Mikerpen: 超商短期內還是一種吸引大眾的手段，等普及後再取消應
→ Mikerpen: 該也不遲？