Re: [問題] 請問 自己出國潛水 潛水保險有推薦的嗎？

[walilagan (哇哩勒)]

★ 2018/11/09 補充與更新

----------------------------------------------------------------------------

我覺得關於這潛水保險，真是一個容易眾說紛紜的老議題，

尤其某國內產險公司推出一個特定活動保險後，根本把這個假議題推上最高峰。

但其實這些問題都是有標準答案，投保前先上保險公司把保單找來看看就解答了。


截圖了兩家我自己常用，也常被推薦的旅平險保單來看看吧！

富邦產險 旅平險 https://i.imgur.com/wLlRMGC.jpg

國泰產險 旅平險 https://i.imgur.com/knwOVwi.jpg

好唷~~問題解決了，

保單上黑紙白字，潛水這個項目並沒有列在除外或是不保的條款當中，

只要不是從事競技、表演，保單都是有效的。

如果你還是覺得不放心，直接打客服電話，針對潛水項目，或是保單內容做詢問，

我相信你可以得到同樣的答案。(因為我打過了)


在國泰產險的Q&A當中，有說明只要不是競賽或表演行為，

凡是單純的旅遊活動，保單都會是有效的。 https://i.imgur.com/iVcaKEE.jpg


既然旅平險沒有將潛水活動排除，我猜你跟我一樣會覺得好奇，

那富邦那個特定活動險跟旅平險的差異是什麼？

(寫這篇之前，才發現國泰也有了特定活動保險，不過沒看過保單，這邊就先不討論了)


讓我們先來看富邦特定活動險的DM介紹吧！  https://i.imgur.com/ug3kW4e.jpg

好的，他開張名義就跟你說，有時在進行特定活動造成傷害時，疾病、意外傻傻分不清，

我想大家應該聽過一個例子，患有心臟病的阿伯跌倒死亡，這樣有沒有理賠，

這就是意外導致疾病、或是疾病導致意外時，在理賠時最有爭議的地方。

而其實旅遊險，他就是一個意外醫療保險，疾病醫療保險的部分是需要額外附加的。


然後，先來看看第一個假議題 ── 特定事故不予承保。

好的，那我們回頭看第一張圖，有哪些是除外的特定事故？

嗯...休閒與旅遊行為的潛水、爬山、騎腳踏車，只要不從事競技與表演，都是被承保的。

不過如果你出國參加什麼環沖繩腳踏車賽，還是自潛大賽，那就有可能被排除唷。

所以，請檢視一下你此行的規劃中，有哪些活動規劃是被旅遊險排除的呢？


以富邦產險來說，如果你是在網站上投保，

方案ABC都是只有意外醫療，方案D以上才有包含海外疾病醫療

https://i.imgur.com/EYCiAst.jpg

(傷害醫療費用就是意外險 https://i.imgur.com/EOKNCcE.jpg )


但如果你是投保國泰產險 旅遊險，就通通有包含意外險跟醫療險唷~

https://i.imgur.com/xvXr4mF.jpg


回到前面，特定活動傷害，有可能遇到疾病、意外傻傻分不清，

所以保險公司貼心的推出這類型特定活動保險，

將部分疾病表列出，表列出特定活動的常見疾病，

成為閹割版的疾病醫療險，附加在特定活動保險(意外險)當中，就變成好棒棒的新產品囉！


如果你的旅平險保單夠完整，保單當中包含意外險，和所有疾病都理賠的完整醫療險，

瑞凡，請問你需要一個閹割版的醫療險幹嘛？


對了，你有發現一個漏洞嗎？海外疾病醫療。

沒錯，除非你找業務員依需求彈性投保，

否則，如果你跟我一樣是懶人，都是網路投保的話，

應該會發現，旅平險中，只有海外旅遊才能附加疾病醫療保險，國內旅行是沒有的喔！

(富邦產險跟國泰產險如此，其他保單沒研究，就不負責啦)

我不曉得這個原因是什麼，難道是因為偉大的健保太便宜了嗎？

所以如果在國內進行特定活動(潛水)旅行，發生意外時，

就有可能產生意外、疾病傻傻揮不清的爭議狀況，

不過除非你想要藉由保單撈一筆，

不然我國最偉大的發明──健保，都不會讓你對醫療費用發愁的。

尤其你可能還有原本自身投保的醫療險，

或是你也可以找業務員加保附加的醫療險。


我曾在其他論壇看其他網友說過，發生意外時，保險公司會派直升機來接你？

我懶得截圖了，不過你還是可以找保單來看看，

保險公司幫你安排就醫的交通工具，

這項保障是定義在緊急救援或是急難救助之類的附加條款中，

如果你的保單附加條款中有包含這款，

保險公司合作的當地醫療專責公司就會協助提供醫療轉送服務，並由保險公司給付費用

而保單上也有說，會安排最經濟或是當地最能快速取得的交通方式，

所以在常見的旅遊地點和環境下，直升機應該是種誤會的說法，

老實說，我覺得最經濟又最快速的方式，就是潛水船直接把你載到最近城市的醫院中。


強者我朋友在蘭嶼潛水後，減壓病昏倒，感謝偉大的後送制度和海巡署，

是海巡署半夜從墾丁出船來接他到台東就醫的。


至於DAN(亞太區)，他的網站其實也告訴你，DAN Asia Pacific就是一個旅遊險，

即使發生的不是潛水意外，他都可以協助 (DAN Travel Assist)

http://www.danap.org/CN_T/Membership_Treatment/travelassist.php

但DAN最致命的缺點，就是他是一個次位保險 https://i.imgur.com/7tkTJ4k.jpg

白話來說，就是你原本的所有意外險、醫療險、旅遊險等等等，

通通理賠了還不夠的話，他才會支付剩餘的費用。

現今年代，多數人多少都有個醫療險、意外險的，這樣的次位保險就顯得很......



至於出國潛水，潛店要求保險資料，

敝人在下去過的地方不多，不過在馬爾地夫、西巴丹、科摩多的潛店或渡假村，

提供富邦旅遊險或是國泰旅遊險，都是可以被接受的唷。

不過實際要前往的潛店能不能接受，還是要問執行店家，網友是無法負責的。

============================================================================

上面講的是通則，下面來講一些真的旅平險會排除的狀況

1. 故意行為、犯罪行為：

如果在不允許進行特殊活動的地區進行特殊活動，

那就會有故意找死或是違反法規的爭議，就會有可能被排除。

比如說，七星潭海域禁止下水，但你未經主管機關允許，在七星潭海域進行潛水。

國泰產險 旅遊險 https://i.imgur.com/epnn4ne.jpg

富邦產險 旅遊險 https://i.imgur.com/YmhaRte.jpg

2. 執行業務：

進行保單中表列的職業行為，其中包含海上工作的職業潛水，也在排除範圍內。

職業潛水教練、職業潛水選手國泰是被拒保，而富邦是保費比較高

不同的保險公司有不同的規定，購買前還是要看清楚規定喔。

DAN在這的時候就有用了，如果是被拒保的潛水教練等職業，DAN就可以承保喔，

但潛水工程人員，還是被拒保的職業喔。

國泰產險 旅遊險 https://i.imgur.com/epnn4ne.jpg

國泰產險職業分類表
        http://www.738.com.tw/files/4919c626ab974781a973cb5b099424d2.pdf

富邦產險 旅遊險 https://i.imgur.com/gf84GLS.jpg

富邦產寫職業分類表
        https://www.fubon.com/insurance/home/download/file/other/FUN-280.pdf


==============================================================================
★ 2018/11/09 補充與更新

推文中，有網友補充說明，國泰產險旅遊險在投保須知中有一項不起眼的限制

●凡於旅遊期間從事以登山(3,000公尺以上)或水上活動類為主要目的者不予承保。

關於這一點，要如何定義「主要目的」，我覺得蠻有解釋的空間，

所以就直接詢問國泰產險的客服了。當然，客服的答案就是避重就輕的重複條文。

因此我直接拿了兩個實際的行程表詢問，

行程一：是雄獅旅遊上隨便找來的宿霧海島遊，每天都是跳島、浮潛、搭船的水上活動

行程二：是我明年即將出發的日本潛旅行程，早去早回的七天行程中，有三天在潛水


客服表示：

經核保部門檢視所提供之行程內容，

皆係以旅遊為目的，水上行程非為主要目的，故可以投保旅綜險


我自己的想法是，要如何定義及證明「主要目的」，具有蠻大的解釋空間，

這樣的解釋空間，不利的一方一定是你我消費者。

想省麻煩，就直接放生國泰產險，投保富邦產險或其他，

但因為國泰的保費，在差不多的保障下，相較富邦我覺得便宜蠻多的，

所以也可以衡量得失、或是先送審行程表得到證據後，在投保。


★ 與客服的完整信件在這邊，內容僅供參考：https://goo.gl/3aejPb

==========================================================================

每張保單都有它不同的條款和限制，其實最簡單的作法就是把保單找來看看，

或是直接致電保險公司客服，他們都可以對保障做出說明，

而且進線客服都會有錄音，只要把問題描述清楚，也不用擔心他們事後不認帳。

其實不管是特定活動保險，或是旅遊險，

自身的意外險和醫療險先買好買滿才是最穩妥安全，

而且仔細看看這幾種保險的保費，你會發現意外險和醫療險的CP值才是最高的。

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.220.35.20
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/DivingSport/M.1540882597.A.ADB.html
推 BuklavuBiung: 推
→ Cain: 這篇應該M
推 jiachiun: 推, 本篇非常詳盡
推 Zichi: 推，謝分享~
推 klfireman: 感謝如此詳細介紹
推 sw0323: 詳細
推 qoo7777: 推 非常詳細
推 kristie: 推！
推 hancash: 乾脆讓本篇永久置頂吧！
推 pharaonis: 推
推 Apologize924: 推
推 chenchikang: 推
推 bloodyway: 保險就是看條款比聽一堆人亂解釋有用多了
推 bloodyway: 條款可以去保發中心查詢
推 tingo480: 推！
推 liaommx: 有個很有趣的點,我（非教練）和朋友（教練）出去.
→ liaommx: 潛水發生事情,到底要歸咎於職業潛水還是休閒潛水？
如果你朋友的職業是潛水教練的話，在某些保險公司中是直接被拒保的喔，
即使已經投保了，在申請理賠時被發現，還是不會理賠喔。

不過這中間還是就有很多可以操作的小細節啊，只是不能把特例或是通融當常態來討論。
比方說，如果你朋友是個人教練，他並沒有受雇於任何潛水單位，也沒有公開招生，
可以主張他具有教練資格，但並不從事教練工作，
那就要看保險公司如何去認定他是否是一位職業潛水教練。
類似這樣的漏洞，我覺得只要在投保的時候，在職業的部分不要告知是潛水教練，
如果理賠的金額不高，估計保險公司也不會去追查，
但這終究是漏洞歪道，不能當正常情況討論。

所以如果是以潛水為職業，投保DAN就很合適，因為其他保險可能拒保，
而這時候DAN的次位保險就會變成形同首要保險了。

推 roger0921: 推
推 smilelyn: 好文推!!
推 cadere: 要注意國泰產險旅平險的投保須知有寫凡於旅遊期間從事以登
→ cadere: 山(3,000公尺以上)或水上活動類為主要目的者不予承保。
謝謝你的提醒還有提供資料。
這部分我有跟國泰產險詢問，結果補充在內文當中唷~~ ^_^

推 jacksonx2000: 這篇讚 不過保險條文隨時可能會改 投保的時候還是要
→ jacksonx2000: 稍微注意一下內容
推 danla: 推～
推 Reacky: 這篇實在太詳細了！！拿著文件打臉各種坊間謠言…好腫
推 jammy4102921: 特定意外險本來就很顆顆顆！
推 eq998719: 優文推推
推 rx119tw: 推 這篇超棒
推 gemilay: 推
推 dodobear: 版主快M一下了
推 andsoon: 意思是就算在國內保旅平險也是一樣可以理賠囉？
→ walilagan: 要看要申請理賠哪個項目、以及保單內容有那些吧
推 ken10201020: 推推
推 Fooltodie: 推  好詳細
推 k078787878: 超複雜囧
※ 編輯: walilagan (61.220.35.117), 11/09/2018 16:54:06
推 ihatechina: 超詳細！感謝
推 zxp9506: 推  詳細謝謝
推 paipipi0123: 推
推 yongcheng: 推