[問題] 保險法-共保條款之矛盾

作者lybarboola (Chi)

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標題[問題] 保險法-共保條款之矛盾

時間Thu May 5 17:40:31 2016

依保險法48條[共保條款]，保險人得依據保險標的物之一部分，由要保人自行負擔由危險而生損失。目的:使要保人自行負擔部分損失，以提高要保人對保險標的之注意及管理，並降低道德風險。與一般保險(無共保)的差異，在於限制保險價額的最高額度。採共保條款下的理賠計算：保險金額 ------------------------------ X 損失金額保險價額*共保百分比 BUT!!在不足額保險(一部保險)情況下，會出現矛盾的情形?! 簡單假設下列數據： 1.保險金額50萬 2.保險價額100萬 3.損失金額30萬 4.共保百分比60% 按一般理賠公式，理賠金額為(50/100)*30=15萬若加入共保條款，理賠金額卻變成(50/100*0.6)*30=25萬為什麼加入共保條款後，保險人反而賠得更多了? 降共保條款的目的"提高要保人對保險標的之注意及管理"，不就反而無法達成嗎? 感謝各位大大了PLZ -- 誤入歧途ing，誠心發問，請客官鞭小力點啊啊阿 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.248.127.174 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Examination/M.1462441240.A.325.html

推 sam88264: 保險人利用共保條款可以誘使要保人不要投保過低的保險 05/05 18:04

→ sam88264: 金額增加保險人的成本且有利資金不足的人能獲得全額理 05/05 18:04

→ sam88264: 賠因為原本要投保100萬才達成足額保險有共保比率後 05/05 18:05

→ sam88264: 只要100*60%=60萬就有足額了若要保人投保太低勢必有 05/05 18:05

→ sam88264: 一部分損失須自行承擔 05/05 18:05

→ sam88264: 並無矛盾 05/05 18:06

→ lybarboola: 嗚嗚，還是不懂。若有人預計詐領，本要投 05/05 23:26

→ lybarboola: 保一百萬，現在只要投保六十萬，就可以全 05/05 23:26

→ lybarboola: 額詐領成功（安捏不是反而提高要保人之道 05/05 23:26

→ lybarboola: 德風險嗎） 05/05 23:26

→ lybarboola: 如此便失去「共保條款」原立法理由：使要 05/05 23:28

→ lybarboola: 保人提高對保險標的之注意管理 05/05 23:28