Re: [請益] 資金轉存郵局 會有什麼效果??

[Wei2008 (Wei)]

※ 引述《Pantel (中性筆)》之銘言：
: 請問 大家要是都把銀行的錢存到郵局 這樣會減少市場上的資金數額嗎??
: 如果很多人都這樣做 會不會影響金融穩定??
: 這樣做 跟央行調升存準率 是不是有相同的效果??
台幣資金池的資金都是在台灣的金融市場流來流去,
以一間銀行的資金來說,組成不外乎就是散戶+機構法人
散戶的資金大部分較小,沒有議價空間,就是照銀行的牌告,
機構法人資金大,無論存放款,只要大到一個程度,就會有議價空間
但是也是有一些散戶的資金相當龐大,可比擬較小的機構法人,也是具有議價的能力

因不確定原po"大家"的定義到哪?
但如果只是金額較小的散戶的行為,其實對於一間銀行而言是不痛不癢的,
很多機構法人客戶一天資金進出就是上億,
比較大型銀行的銀行要面對的可能就是每天幾百億的資金流進流出

而且銀行取得台幣資金來源的工具有很多,以機動性與利率低至高來說,
1.台幣拆款  2.FX SWAP  3.發行NCD  4.RP  5.找RM拉大戶的存款  6.發行金融債

加上銀行在央行跟金管會銀行局的高度監理之下,
每天都要提存款準備,每月還要申報一堆有的沒有的報表,監控一堆數字,
不會那麼容易就影響金融穩定


另外回覆原po在原文推文的疑問與猜測
1.
因為資金池就是這麼大,
郵局如果收到很多存款,也是會有去化的壓力,是會丟出來給需要的銀行,
銀行不會那麼容易就需要調升利率吸收散戶存款,
要吸收散戶的存款是相當沒有效率的,緩不濟急
只要動用上述1-6任何一個工具,取得的資金也是可以相對大的,效率也相對高

2.
郵局若申購/標售央行的NCD,或是買公債,都是把錢丟到市場上,利率是會往下的

3.
錢存在參與中央存款保險的金融機構,保障限額上限300萬,
集中存在同一家,對於資金有上千萬甚至億的高資產人士而言,風險會過度集中,
如果不是高資產人士,其實錢存在哪一家,
我覺對於該金融機構提供的金融服務是否滿意,是否便利使用,比較重要,
如果是在金融海嘯來臨時,當是真的有許多人會把資金全部轉往公營金融機構,
若是留在民營金融機構,則會挑選比較大型的,或有金控底下的


另外提供最近的新聞,如果大家想把錢全部移往郵局,雖然可能影響不大,
但是以這幾年的情況來看,台灣的銀行管理台幣資金的單位應該都會是蠻開心的

滿手錢國銀存放差額飆破8.5兆
http://www.chinatimes.com/newspapers/20151007000107-260205


原PO如果對於台灣的利率市場有興趣,也想了解
可以參考
台灣貨幣市場新論/債券市場新論
或是其他關於銀行經營與管理的書籍

以上淺見,供大家參考

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推 sn245763: 感謝分享。
推 Elain1203: 你好認真回答原PO
推 yingigi: 新台幣利率無法議價，最多就是大額拆單，無法享有較牌告
→ yingigi: 還高的利率; 外幣存款則可以議價。
推 vita895: 郵政儲金不也可以轉存嗎？
→ rex910015: 新台幣利率是可以議價的  多數民營銀行還是缺存款
推 JayReed: 專家