[自介] 理專經驗分享

[ck5 (逆時針)]

看到不定期有人會爬文請益理專缺，剛好肥宅我是走這條以及身邊不少朋友從事保險、證
券、理專。對於這一塊能分享些經驗。

之前在花旗服務約5年，然後轉職另一家外商（也是理專職）。轉職過程因為是hunter找
的所以談過幾家，可能經過花旗磨練，加上都缺人及本人比較嘴，所以都有上，也略談過
細部（富邦、中信、星展），自己朋友分佈在本土居多。

首先，我超級推薦應屆或者想走這條路的新人，如果你就是想走金融業務，一定要走理專
。（比起信用卡、放款、等等能見度高頭銜也好聽多）

至於選擇，我首推花旗（小花），因為小花真的很適合新人學習，背的goal跟大花比也容
易多。加上小花的分行比較少一人撐一間分行的top。資源比較平均，不會過度集中前輩
身上，新人比較有機會發展。

另外，依照我實際了解，花旗的產品面真的最齊全。壓力真的最大。成長真的最快。基本
上，你待一年以後，就會常接到hunter或他行挖你的電話，你才會知道自己原來真的有點
身價。聽過一個其他銀行BM說過，你花旗一年，本土3年。
以前覺很誇張，不過有時候跟自己朋友聚會（本土），你真的會感受到差異。

理專這份工作很棒，因為他不用像保險一樣，從0開始，公司會給你pool經營。你就是好
好服務你的客戶，雖然公司都會要你開戶，但是說真的，你開戶有8成是透過mgm ，所以
不用擔心。

理專壓力很大是真的，尤其是如果客戶給你1000萬，踩到一次雷虧3-5百萬時，真的很崩
潰。然而，如果你沒有昧著良心做，真的沒什麼。（這種心理壓力，真的想走理專的要先
認真思考承受得住嗎）

理專發展很廣，你如果想轉錢，你可以一直拼獎金做業務。如果你想走管理職，你努力幾
年，轉業務主管轉經理。如果你對市場很有興趣，轉research 也可以。如果你喜歡帶人
，轉hr帶新人也沒問題。（以上是我自己身邊看到的案例，還有很多我沒親自碰到就不舉
例了）

最後，收入。理專一進來就我所知底薪可以屌打22k，你隨便都是他的1.7倍。
普通的理專，底薪獎金比約2：1。
中上的理專，底線獎金比約1：1。
厲害的理專，底薪獎金比約1：2-3。
Top的理專，他跟本不在意他底薪多少了。

我自身經歷，當年剛進約3.6。中間經歷幾次調薪，到後來轉職談到近6。自己認為加的算
快。

因為想到什麼打什麼，有點跳。希望別噓我。

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→ shihchinlun: 轉research?  是研究甚麼阿  這種例子多嗎
推 Imin0905: 感謝大大分享
推 pinkwl6: 好想進花旗理專QQ
→ pinkwl6: 薪水真的讓我開了眼界
推 shown: 高手！
推 liker: 感謝分享
推 hsbshung: 非相關科系，剛任職理專兩年路過，有毅力、耐心、抗壓，
→ hsbshung: 那真的很推薦試試看理專，薪水肯定比同齡人無背景的高
→ hsbshung: 很多很多
推 ji32k7a8u8: 認同
推 devin0923: 我個人覺得適不適合新人還是要看分行經理，個人本來也
→ devin0923: 是覺得小花比較容易生存，結果因為沒人脈，過試用期條
→ devin0923: 件是要三個cg，我找不到，經理要我打電話簿加掃街，等
→ devin0923: 到我萬念俱灰才跟我提會有pool，但我已經不知道飄到哪
→ devin0923: 裡去了，第一個月覺得最幸福的事就是新人訓的時候，然
→ devin0923: 後我也就只待這一個月QQ，目前找工作中
→ arm356: 不知道飄到哪裡去是什麼意思呀？
推 devin0923: 上班的心思，打電話簿加掃街真的很燃燒熱情，我打到後
→ devin0923: 面我都不知道自己在幹嘛了
→ lazyhong: 理專的基本條件已經比券商好多了
推 symeng: 推正面心得
→ symeng: 遇過花旗 渣打以及其他本土銀行出來的理專 還是外商教育的
→ symeng: 比較好
推 BalanceKey: 推! 願意公開分享的人不多 我也懶得分享 XD
→ BalanceKey: 個人覺得5年花旗資歷底可以談更高.我2年本土薪資37-45
→ BalanceKey: 年前換外商 底60k 不過沒年終就是了. 參考看看.
推 g48119: 推
→ g48119: 謝謝分享
推 coolbi20: 我也覺得是看分行經理 曾經面試過某間小花 態度超跩而且
→ coolbi20: 講明了不會給我pool 不過我後來也沒去就是了
推 allen271603: 推推 ，research 就是研究市場，看要推什麼產品阿
推 billsaid: 請問一下理專算吃顏職的工作嗎？謝謝
推 BrightKiller: 推分享 周遭有顏值的都還在職 說沒差我不敢XD
推 k22639588: 這篇應該不會刪文很好XD
→ ck5: 有問題能盡量問或寫信給我。我會一併回
→ afflic: 金融業幾乎都吃顏值科科
推 symeng: 那個行業不吃顏值?
推 zzds: 覺得主管最重要，推分享
推 zasx1452: 有培訓的理專其實也適合新人
推 BalanceKey: 主管非常重要.. 有的喜歡猛的 有的喜歡乖的..難說阿..
→ afflic: 科技業宅宅不太吃顏值啊
→ yeats0114: 一直不懂的是，理專都好嫩的新手，怎麼幫客戶理財？常
→ yeats0114: 懷疑他們知道他們在講什麼嗎？
推 ruve: 理財不是重點，客戶買單才是重點，講什麼是針對客戶買單，不
→ ruve: 是幫客戶理財，你搞錯重點了
推 partytimego2: 小花是花旗，大花是什麼？
→ yeats0114: 討厭台灣金融市場就是因爲銀行的重點其實不該是重點
推 blueskys720: 樓上美國不也是嗎
→ yeats0114: 沒有哦 美國銀行至少有風險管制的意識，台灣銀行先賺
→ yeats0114: 錢再說，玩死A產品換玩B產品，看TRF把外匯市場玩到半
→ yeats0114: 殘就略知一二囉。（本人在美國銀行工作過）
→ ck5: 回樓上，如果美國有風險管制意識，就不會有金融海嘯了。基本
→ ck5: 上金融發展說穿了就這150年的產業。其實都還在摸索成長
推 chiungyii: 熱心 推
→ shihchinlun: TRF把外匯市場玩到半殘？是殘在哪，不過就是些盤啊愛
→ shihchinlun: 賭又輸不起攪和一下，沒影響銀行系統穩定也沒對貨幣
→ shihchinlun: 市場造成什麼衝擊，半殘的點？
→ shihchinlun: 美國次貸說到爛了，看一下現在的德銀  啊最好外國銀
→ shihchinlun: 行都好棒棒
→ yeats0114: 知道會講次貸，呵…講的東西不一樣。可以把聯貸，商業
→ yeats0114: 借貸、外匯、和私人銀行接連玩殘的，真的只有台灣。不
→ yeats0114: 面對事實，也不是我的事。但台灣銀行不要那麼無所不用
→ yeats0114: 其極地短視近利，絕對是好事。
→ yeats0114: 況且，我沒有任何字眼說外銀都好棒棒，別人的風險控管
→ yeats0114: 比我們強是事實，多學別人好的面向，壞的警惕自己，不
→ yeats0114: 必要一講別人好就像是氣得跳腳指著人罵呀？
→ yeats0114: 別以消金角度看整個產業，銀行能作的比你想得多想得廣
→ shihchinlun: 2008-2010美國倒了幾家小銀行，政府又紓困了幾家大
→ shihchinlun: 型金融機構？好啦其實台灣也不是控管的多好，多半是
→ shihchinlun: 金管管到沒什麼花樣可以弄
→ shihchinlun: 不如專家你還是先指教一下，TRF把外匯市場玩到半殘
→ shihchinlun: 的具體情事是指什麼好了
→ yeats0114: 不知道部份銀行被停牌連DCI都不能作嗎？你問外匯交易
→ yeats0114: 員，因為TRF事件金管會加諸的限制和管制，讓外匯市場
→ yeats0114: 少多少交易量？
→ yeats0114: 金管會為何要管那麼多？事出必有因的是因為台灣銀行管
→ yeats0114: 不了自己啊！叫沒人民幣避險需求的客戶作TRF, 叫有需求
→ yeats0114: 的客戶作出超過避險部位，這些是銀行自己能控制的，然
→ yeats0114: 為了賺無本快錢，已經視風險為無物了吧。
→ shihchinlun: 這種東西聯徵又查不到,你跑去別家做我會知道?
→ shihchinlun: 我沒有統計數字拉,但真的問題嚴重的都是跑去做好幾家
→ yeats0114: 在說啥？關聯徵啥事？KYC作好了沒？
→ yeats0114: 你寫報告不用寫其他銀行的額度狀況嗎？還是你都亂寫？
→ shihchinlun: 我開給他應有的避險額度,做滿了他又跑去別家開
→ shihchinlun: 請問我怎麼知道?
→ yeats0114: 報告都要寫
→ yeats0114: 你也要問。問，才能KYC
→ shihchinlun: 他說沒有我去哪查證,一家一家銀行照會嗎
→ shihchinlun: 或者我們家做滿了不給它增加額度,他又跑去別家開
→ shihchinlun: 我說的都是以前碰過的現實狀況,死命要開額度我們開
→ yeats0114: 不用照會啊，至少你要知道客戶的額度狀況。
→ shihchinlun: 不出來還被幹譙  說你們開不出來我去別的地方開
→ yeats0114: 你在自家銀行擋他，他去別家開，那就是他的問題，他活
→ yeats0114: 該。若你不擋，你也有問題。
→ shihchinlun: 我檔了,假設他去別家開虎爛人家他沒做人家也無從查證
→ shihchinlun: 真的出大事的應該大多數都是開多家額度開滿
→ yeats0114: 瞧就瞧，出事他才知道誰是真心幫他的RM. 而好的RM也不
→ yeats0114: 用靠狂開不必要額度衝業績
→ shihchinlun: 沒出事前金管會有事沒事難道不來查,開額度也要免強解
→ shihchinlun: 釋的出金額不能太誇張,至少我們家是不敢怕被罰
→ yeats0114: ？
→ yeats0114: 為何我說外商較懂風險控管？因為6年前我在花花，那時
→ yeats0114: 花花營收靠FX revenue 衝爆高。但regional有警覺承擔
→ yeats0114: 太高風險，即使那時根本還是作TRF爆賺的好時間，還是開
→ yeats0114: 始設嚴規定砍額度，縮減FX量。老實說，我不覺得台灣銀
→ yeats0114: 行作得到。
→ shihchinlun: 開罰糾正花旗好像也沒少過,所以只是你覺得
→ shihchinlun: 人民幣真的大貶了,不要說動搖根基,甚至對大部分銀行
→ shihchinlun: 連傷筋動骨都算不上了,只有新聞寫得很聳動
→ shihchinlun: 歐對了外商銀行花旗渣打星展澳盛都一樣被開罰或糾正
→ shihchinlun: 過只有HSBC沒事
推 miss185: 其實HSBC現在問題才是最大的...可能你不是內部人員你不
推 symeng: TRF這種東西不是做多做少的問題 也不是你不作別人也會作
→ symeng: 的問題 而是本來就不應該叫客戶玩這種東西 有這麼多客戶
→ symeng: 對人民幣有避險需求嗎? 要避險TMU裡面簡單型產品還不夠嗎?
→ symeng:  為什麼要讓客人玩複雜型無損失上限的產品? 還不就是一個
→ symeng: 貪圖手收 一個肖想無本金賭博 發生問題時客戶無力負擔 請
→ symeng: 問銀行這個掮客KYC了什麼鬼 5P5C根本亂寫
→ symeng: 另外TRF這個東西最好能夠影響外匯市場多大啦 經濟觀光差影
→ symeng: 響大多了 看見黑影就開槍也要有個極限 TRF真正影響的是銀
→ symeng: 行運作(尤其是企金和TMU部門)以及部分企業的資金與運作
推 symeng: 另外外商的風控真的做的比本土銀行好 風險會較大也多因為
→ symeng: 金融較開放的因素 台灣一個雙卡一個TRF就玩的銀行業不要
→ symeng: 不要的 複雜一點不就倒光了 台灣銀行業的風控可能還停留在
→ symeng: Var吧(當然也有可能是因為主管機關管一堆 什麼都不能做
→ symeng:  所以銀行也不需要投資在風控上面)
→ yeats0114: FX額度基本分investor和hedging 兩種目的，若單純避險
→ yeats0114:  TRF可以讓客戶控制匯率成本額外加賺權利金。你說人民
→ yeats0114: 幣需求不大？我ㄧ個客戶公司每月要付800萬人民幣的貨
→ yeats0114: 款，我不知道對你大不大。
→ yeats0114: TRF 本身對銀行傷不傷？不是單看這產品的傷害，而是後
→ yeats0114: 續呆帳及法規愈趨嚴苛造成很多東西都不能作；現在我也
→ yeats0114: 聽說有企金不能賣如結構型等投資產品，若這是真的，台
→ yeats0114: 灣銀行面對借款已經沒啥利差且working capital需求降低
→ yeats0114: 很多的台灣市場，獲利機會是不是ㄧ打撃？我不知道，你
→ yeats0114: 自己想。
→ yeats0114: 我原本外匯交易都在ㄧ本土銀行作，後來全轉移花旗，就
→ yeats0114: 是因爲花旗沒被停牌呀。你在爭花旗也有被罰是怎麼了？
→ yeats0114:  花旗多年前外匯交易那麼大，其他銀行群起效尤，只學
→ yeats0114: 賺錢不學風管，結果現在就是你被停牌花旗搶走你的客戶
→ yeats0114: 繼續作生意。你懂重點在哪嗎？重點不是外商還是台灣個
→ yeats0114: 好的討論（就算外商來台也作歪掉也是有的），是台灣銀
→ yeats0114: 行業真的該檢討，而不要只會怪金管會管太多。
推 yeats0114: 抱歉 ㄧ個月付800萬等值美金的人民幣。800人民幣PTT很
→ yeats0114: 多鄉民自己都付得出來了 哈哈
→ shihchinlun: 誰被停牌？新光板信嗎，兩家市佔率合計才多少的是有
→ shihchinlun: 什麼影響
→ shihchinlun: 金管會有本事遊戲規則寫出來大家玩，不要一堆函令疊
→ shihchinlun: 上來和無限的裁量權，又整天被政治影響下一些奇怪的
→ shihchinlun: 命令，看準金融機構不敢得罪金管會怕以後被搞死
推 whitemarch: 人家好好的分享理專經驗。卻有些人在吵TRF.. 要不要
→ whitemarch: 自己開個版去吵
推 symeng: yeats你要不要說說看你有多少客戶每個月有八百萬等值美金
→ symeng: 的人民幣需求 有人民幣需求的公司當然有 問題是有多少?
→ symeng:  拿特例當常態難怪會出事 做TRF全部都有等值的需求? 想權
→ symeng: 利金並且控制外匯成本做Vanilla Option 不行? 做錯了至少
→ symeng: 可以平倉 TRF你平倉給我看看。不懂裝懂
→ symeng: 再來銀行放TMU額度給客戶賭博的行為正確? 你跟金管會說說
→ symeng: 看 你看過授信文件怎麼寫的嗎? 有多少真的敢寫投資? 然後
→ symeng: 分成investor是什麼鬼啦 硬要打英文還打錯
推 chenhankiang: TRF確實可以unwind啊 為什麼不行?
→ chenhankiang: 銀行做TRF都是投資目的額度好嗎...
推 symeng: 解約成本高啊
推 symeng: 銀行投資TRF額度我看到的大多避險 而且在永豐發生問題前就
→ symeng: 是如此了
→ yeats0114: 唯一感想，夏蟲不可語冰呀 XD