[請益] 關於久未使用之帳戶被盜用

[jenny50218 (泡泡)]

事情是這樣的
我親戚在某兩間銀行開立的帳戶大約有6.7年未使用了
然後金融卡也早就不見
但是因為裡面沒有錢也沒在使用該帳戶
所以就沒有多加理會
前陣子突然收到法院通知她的帳戶變人頭戶
這幾天已經被起訴了
那詐騙集團的手法是
某A的LINE被盜
他們利用A聯繫好友B借錢
B不疑有他要匯款給A
詐騙集團於是就提供了我親戚的帳號
然後B匯款進去之後
隨即將錢利用ATM提出
金額不大12萬跟4萬

因為我自己本身在銀行上班
現在洗錢防制法上路
我們對帳戶是有在控管的
也就是不管金額大小
只要像這種三年以上未使用
錢一進去馬上提款一空的帳戶都會致電給本人
(會有報表)

今天我親戚去銀行想要查相關資料
但是銀行以帳戶已經銷戶為由說查不到
銷戶也不會查不到東西吧
可能就是銀行已經收到公文說明戶況就銷戶了

雖然現在是已經取消靜止戶沒錯
銀行也以金額不大為由說不會通知客戶
我不知道他的金額不大是多少
照理說4萬跟12萬都超過三萬可能須臨櫃匯款
而且要關懷客戶了
銀行給人處理態度讓我親戚覺得他們不想幫忙查

我的問題是
有沒有什麼管道可以幫助我的親戚
各種都可以


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推 beserious: 1.卡片丟了，密碼怎麼被知道的？
                       06/25 15:37詐騙集團LINE都可以盜耶
→ beserious: 2.往來明細寫申請書、付錢就能調得到吧？
               06/25 15:39可是其實那個沒有什麼幫助
因為我親戚是以賣人頭戶被起訴
※ 編輯: jenny50218 (61.228.239.147), 06/25/2018 15:54:10
推 sn245763: 這一看就是賣帳號，沒有卡片+密碼，絕對不可能
→ sn245763: 從第三人戶頭提款。
                                    06/25 16:38問題是就沒有賣...戶頭根本
                                                  幾乎忘記它的存在了
※ 編輯: jenny50218 (61.228.239.147), 06/25/2018 16:46:51
推 yirgacheffee: 如果當時是正在找工作或工作不穩的年輕人 ，自己賣
→ yirgacheffee: 的可能性較高
噓 bankauditor: 金融卡密碼哪那麼容易猜、更何況通通是片面之 辭、就
→ bankauditor: 算真的賣帳戶當然是告訴你沒有～
                     06/25 17:51你覺得他們會用猜的嗎?你蠻幽默的耶 講的一副
 金融卡都不會被盜領一樣
→ dmitryjiang: 所以他是要查什麼資料
→ sn245763: 銀行跟法院都沒有權限銷戶，只能列警示帳戶，如果親戚
→ sn245763: 久未用的帳戶被銷戶，自己也沒有親辦，那可能要查查家裡
→ sn245763: 是不是有內鬼。
                                        06/25 18:11我的天啊 他現在就是被起
訴了 我不知道法院的內容 但是應該是因為確定為人頭帳戶所以才銷戶確定已經銷戶 有些銀行不用
原分行也可以銷戶好嗎 資料就會留在去申辦的分行
→ sn245763: 銷戶只有原開戶行會留紙本，一段時間會打包封包放倉庫
→ sn245763: 沒有人會去查這個東西，稽核也只會查近期(一年)的文件
→ sn245763: 一段時間就委外銷毀。
推 sn245763: https://goo.gl/1feip2
→ sn245763: 今日今時，還是會有人傻傻的把存摺+提款卡+密碼交給別人
→ sn245763: 順便宣導一下。
→ vodkalime: 不是他小孩缺錢拿去賣嗎？詐騙集團那麼厲害了嗎
→ vodkalime: 什麼都沒提供被隔空取嗎
※ 編輯: jenny50218 (61.228.239.147), 06/25/2018 19:11:02
推 Janius: 卡片被拿走,密碼還被猜到,可能性比賣帳號還低...
推 Janius: 銷戶還是查的到交易資料,何況是那麼近期的事
→ Janius: 看你第二行,是一次兩間銀行阿...那真的更奇怪了=.=
銷戶也是近期的事         06/25 19:08
※ 編輯: jenny50218 (61.228.239.147), 06/25/2018 19:16:27
推 sn245763: 感覺你隱瞞一些東西....
→ sn245763: 實務上還真沒看過人頭戶被法院銷戶，如果有，麻煩有經驗
→ sn245763: 的朋友告知。
→ sn245763: 再來人頭戶列警示戶，法院事發公文給原開戶行執行相關
→ sn245763: 作業，不管是列為警示戶還是被銷戶，都是原開戶行處理
→ sn245763: ，相關公文紙本也是留在原開戶行。
→ sn245763: 所以原開戶行問過了嗎？這種東西問其他分行沒用，因為
→ sn245763: 不是他們經辦，也無法回答你。
→ jenny50218: 回樓上 真的很謝謝你 你真的太熱心了 但是你講的
→ jenny50218: 我完全覺得不是重點 而且我也沒有隱瞞什麼還要被質疑
→ jenny50218: 真的很感謝你花了一些時間打字
噓 bankauditor: 按現在的金融卡防盜機制、一張真的掉了好幾年的金融
→ bankauditor: 卡突然出現被使用、而且剛好撿到的人還是詐騙集團成
→ bankauditor: 員、然後還剛好猜到密碼？我還真不相信、以上所有事
→ bankauditor: 情都發生的機會遠低於賣帳戶！除非像其他樓有人講的
→ bankauditor: 一樣、被身邊的人拿去賣掉、所以也有機會知道密碼～
→ sn245763: 不用謝，只是你講的東西跟我實務接觸有一些出入，小弟只
→ sn245763: 是提出來跟大家討論討論。
推 Jinchuriki: 銷戶和警示帳戶是兩碼事，原PO確定有搞清楚?
→ jenny50218: 銷戶跟警示帳戶都不是要討論的啊 是現在因為銷戶
→ jenny50218: 所以行員就推辭不想幫忙查相關資料 我親戚是去查
→ jenny50218: 有無印鑑變更還有金融卡補發 就這樣
→ jenny50218: 真的是看到一些人回話真的很意外存在本是金融業
→ jenny50218: 然後不想針對我問題回話就算了 還要針對我的事情質疑
→ jenny50218: 如果自己遇到 你會懷疑自己的家人真的為了那沒多少錢
→ jenny50218: 而去賣帳號 然後丟一句說 對 你就是賣帳號嗎？
→ jenny50218: 我倒覺得現在詐騙手法層出不窮 沒什麼事是不可能的了
推 highhand: 你是銀行員，不覺得這些說詞不合理嗎？何時被盜用？何時
→ highhand: 被結清？結清是誰結清的？就算被結清，當初何時領卡片的
→ highhand: ，何時被存入跟盜領？銀行往來資料都有保管年限，都超過
→ highhand: 了嗎？
→ jenny50218: 你以上說的全部都是最近 我不知道哪裡難懂 帳戶是
→ jenny50218: 是行員銷戶的 不是本人去銷戶的
→ jenny50218: 我內容時間點很明確就是最近的事怎麼還會跟我扯以前
→ jenny50218: 啊我文章也說我在銀行上班 你還問我是不是行員
→ jenny50218: 你要是閱讀完消化不了建議還是不要亂回答
推 ryusenming: 比較好奇行員是依據什麼公文銷戶???
→ jenny50218: 對 我也好奇 可是因為我親戚也不懂 被拒絕就走了
→ jenny50218: 但是他說刷本子上面就是秀結清銷戶了
推 ryusenming: 你親戚是不是碰到菜鳥行員阿... 再去一次請資深點的或
→ ryusenming: 主管問吧,還是你哪天有空陪你親戚去
推 see75: 建議還是陪你親戚走一趟，很多人嫌麻煩便宜行事的
→ tisuroko: 請看金管會銀行局第11條
推 tisuroko: 應該是分行接到警示時餘額低於1000所以逕自結清，很好奇
→ tisuroko: 為何詐騙集團會知道密碼呢？難道被盜辦卡片？這機率又
→ tisuroko: 更低了
→ tisuroko: https://goo.gl/fHz8Dm
→ vailla06: 目前應沒有發生過金融卡非法盜領事件 除非把金融卡跟密
→ vailla06: 碼放在一起...
→ bankauditor: 十多年前國內金融卡開始推行晶片卡化以後、一般盜領
→ bankauditor: 多是早就被身邊的人知道密碼或是使用懶人密碼猜到、
→ bankauditor: 真正破解晶片盜領的案例確實沒聽過
推 judy1534: 推ti大，但是我們分行還是會先打電話詢問讓顧客知道變
→ judy1534: 警示帳戶這件事情欸
推 lolicum: 真的有分行會逕自結清嗎
→ lolicum: 後續會產生很多糾紛啊
→ lolicum: 像原po這種
→ lolicum: 我們不知道他到底有沒有賣戶頭或是被騙戶頭
→ lolicum: 但是突然就被結清就算最後清白帳戶也掰掰了啊
→ lolicum: 至於為何沒有電話關心久未往來
→ lolicum: 打過電話給這種名單的都知道很多都無法聯絡
→ lolicum: 該怎辦才好 寄信也不一定回你啊
→ lolicum: 又不能限制金融卡交易
→ lolicum: 也不會擋人家網銀匯款進來
→ lolicum: 刁民們會森77的
→ feng116: 關於這種事情，一定要去原開戶分行查
→ feng116: 然後有些銀行是分行自己處理有些是作業中心
→ feng116: 也可以打客服試試
→ feng116: 然後保管存摺、密碼、卡片都是客戶的責任
→ feng116: 詐騙的錢不會進帳戶太久，一下就被領現金了
→ feng116: 更不可能臨櫃匯款
→ feng116: 難道再給你查另一個帳戶？
→ feng116: 找開戶行、客服、主管機關 沒別的方法了
→ bankauditor: 警示帳戶餘額在一千以內金融機構有權依契約結清提存
→ bankauditor: 至其他應付款
→ rsoisme: 有遇過密碼怕忘記黏在金融卡上的，剛好又被有心人撿到