作者pkuguy (可愛的小熊)
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標題[新聞] 洗錢防制惹民怨 銀行兩面不是人
時間Wed Jan 2 11:01:58 2019
洗錢防制惹民怨 銀行兩面不是人
https://udn.com/news/story/7239/3569048
來源:經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導
洗錢防制引發擾民風波,銀行變成「箭靶」,經常因洗錢防制缺失被罰的銀行業者無奈表
示,銀行在執行洗錢防制規定及民怨壓力下,很容易「兩面不是人」。
針對銀行因應洗錢防制清理帳戶引發民怨,行政院去年最後一天發布新聞稿指出,洗防辦
將立即邀集金管會、法務部等相關部會,了解各行業執行細節與所生問題;也請金管會邀
請金融機構法遵長立即開會,務求執行方式在風險為本訴求下,能貼近民眾及更細緻化執
行作法。
在府院高度重視下,洗防辦與金管會分頭在今年第一個上班日(2日),就召開會議。防
洗辦找來財政部、金管會及法務部,由法務部次長兼洗防辦主任陳明堂主持。
陳明堂表示,主要討論大方向,如何在避免民怨、防制洗錢求取平衡,他強調,民怨很重
要,洗錢防制也要落實;執行細節則由金管會處理。
金管會明(2)日下午將找來金融機構法遵長,討論如何落實風險為基礎的洗錢防制工作
,及如何符合比例原則等,避免擾民。
兆豐銀因洗錢防制缺失被美國重罰57億元後,國內更加重視洗錢防制,加上為因應APG去
年11月來台實地評鑑,金管會這一、兩年都把洗錢防制列金檢重點,過去一年因洗錢防制
作業有缺失被罰案件也明顯增加。
根據金管會資料,金融業違反洗錢防制規定被裁罰案件,去年前九個月大增至254件,逼
近前年一整年的277件。
2016年以來到去年9月底,金融業因違反洗錢防制作業相關規定被裁罰金額,二年九個月
來,共罰8,916萬元,其中以銀行業最多有8,296萬元,占了九成以上。
銀行為執行洗錢防制規定卻惹來民怨,變成箭靶,一家未惹民怨的銀行主管說,對客戶執
行資料檢視或更新,作法一定要細緻,不要讓客戶覺得有「被恐嚇」的感覺,不過,他也
替同業感到委屈,銀行在執行洗錢防制規定及擾民壓力下,很容易「兩面不是人」。
也有銀行業者擔心,怎麼APG評鑑一結束,洗錢防制「擾民」的聲音就又跑出來了;洗錢
防制跟全球追稅一樣,已經是國際趨勢,台灣是躲不掉的,不能讓少數手段粗糙銀行掀起
的擾民風波,導致大家之前所做的洗錢防制努力「功虧一簣」。
業者表示,APG評鑑雖結束了,但成績還沒出來,台灣方面還是不能掉以輕心。
據了解,APG評鑑結果初稿1月初已寄來,國內仍有需要澄清的地方,接著1月底最終稿寄
出後,APG在3月18日到20日,還會來台灣舉行面對面會議,針對成績不佳部分,由台灣方
面拿出證據爭取加分。
相關報導:
銀行資料更新擾民? 原來是亞太防制洗錢組織要求
http://news.ltn.com.tw/news/politics/breakingnews/2657864
台銀通牒所有客戶兩月內換印鑑 防洗錢惹怨!金管會要它撤
https://tw.appledaily.com/new/realtime/20181231/1492665/
心得:早期銀行的開戶作業較簡便,要求提供的資料少,
但依據新的洗防規範,銀行必須落實KYC (know your customer)
要更新客戶的「地域」、「職業/行業」、「職稱」等最新且完整資料,
才能完成客戶風險評估作業。也因此最近銀行才會這麼要求,但很多
客人會覺得這是他的隱私,因此不想提供,所以造成行員兩面不是人。
看一下八卦板鄉民對銀行要求資料的留言來看,就知道這是多麼吃力不討好的事情了:
[新聞] 銀行資料不更新將凍結帳戶? 民怒嗆:你給我試試看
https://www.ptt.cc/bbs/gossiping/M.1546220693.A.23C.html
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推 hank1215: 政府敢不敢出來主導 不敢又要銀行配合洗錢作業 根本洗 01/02 13:02
→ hank1215: 錢都是高層 吧 01/02 13:02
推 krf08: 房地產不是比較容易洗錢?政府沒用力抓 01/02 18:41
推 joy2105feh: 有哪個政府敢打房 怕都怕死了 只能弄弄老百姓做樣子 01/02 21:41
→ sazabijiang: 銀行只是不願意一個個主動打給客戶,只願意推銷產品 01/02 22:20
→ sazabijiang: 所以就用恐嚇的方式說如果不主動臨櫃來更新就要凍結 01/02 22:20
→ sazabijiang: 部分交易。 01/02 22:20
推 Kydland: 造成銀行兩面不是人的 是你們這些媒體 01/02 23:14
→ Kydland: 你這些媒體公器不善盡義務 教導人民正確的法律概念 01/02 23:14
→ Kydland: 卻是在那邊搧風點火罵銀行罵政府 01/02 23:15
推 sazabijiang: 如果真的是正確的事情,政府為什麼要髮夾彎 01/02 23:32
→ sazabijiang: 有些事情無法妥協,像是智慧財產權、肥咖條款, 01/02 23:32
→ sazabijiang: 民眾再怎麼抱怨也不可能改變政策,但是KYC這種事情 01/02 23:33
→ sazabijiang: 明明很多眉角,應該用有效率的方式去偵測出可疑帳戶 01/02 23:33
→ sazabijiang: 並優先加強認證,否則就像高層出張嘴,叫基層天天去 01/02 23:34
→ sazabijiang: 轄區內挨家挨戶做家戶調查一樣,勞民傷財又沒效率 01/02 23:34
→ sazabijiang: 真的有問題的帳號,聽到風聲早就把錢搬光了啦 01/02 23:34
→ a126sam01: 大推sa大最後這句,真的有問題的老早就搬光了 01/03 12:13
→ Kydland: sa講得根本和洗錢防制是兩回事....... 01/12 09:22
→ Kydland: 把錢搬走和洗錢防制有甚麼關係? 01/12 09:22