[心得] TD Ameritrade新手開戶心得分享

[nicejerry (半糖綠加珍珠)]

各位朋友大家好！
小弟買了多年的共同基金，計算了手續費和內扣費用累積約4萬多元，
雖然投資成果小有獲利，但被扣了這些手續費和內扣費實在很可惜，
最後決定改開立美國券商帳戶做ETF投資，不想再被業者吸取手續費。
看了版上許多文章和建議，決定選擇TD Ameritrade作為券商戶交易，
也於最近完成開戶、匯款、下單，開啟了不被吸血的ETF投資之旅。

為感謝這過程在網路上高手們的分享建議，以及回饋鄉民的精神，
小弟貢獻一下幾個開戶過程會碰到的常見問題和建議，
希望能提供後續新手更容易開戶、踏進這低廉費用的ETF世界，
不要再被台灣銀行、基金業者吸取高昂的手續費。


1. 美國券商的選擇
   版上有許多文章分享了各家券商優劣，我是選擇TD Ameritrade，
   (以下將TD Ameritrade簡稱TDA以便打字)
   因個人投資主要以ETF為主，偶而才會買美國個股。

   雖然TDA的每筆下單手續費為$9.99，比其他家高了不少，
   但TDA有101支免手續費的ETF，涵蓋了主要的投資區域，
   若以長期投資區域性的ETF來看，這101支免手續費的ETF絕對夠，
   幾乎可算是長期免手續費的ETF投資。


2. TDA開戶所需的英文地址證明
   TDA要求開戶人提供往來銀行的英文地址證明，
   我個人是在中國信託銀行，跟櫃台申請開立「英文存款餘額證明」，
   並請櫃檯行員以手寫加上個人的英文地址，再蓋上銀行印章，
   中國信託行員不會推託不受理，但會收50元的手續費，
   這是TDA可接受的英文地址證明。


3. TDA開戶文件的寄送
   TDA開戶要求四項文件：申請表、護照、W8BN、英文地址證明，
   以往網友大多將這四項資料以國際快遞方式寄送，約花費300元，
   現在可改以掃描檔附夾於email寄送，可減少費用和處理時間。

   建議這四項文件掃描成彩色檔，並寄至[email protected]，
   信件內容大致寫說：附檔是申請資料，請幫忙協助處理開戶…等，
   大約2-3天就會收到回覆了，如果沒收到回覆，要mail詢問追進度，
   TDA處理申請開戶的專員很多，常會漏掉申請進度，超過3天就要追問。


4. 開戶成功後的PIN碼快速取得
   收到TDA以mail通知開戶成功後，會告知將寄送PIN碼一事，
   這PIN碼是用來第一次登入帳戶時的密碼，登入後要再更改，
   TDA會以紙本方式寄送PIN碼，寄達時間約一週左右。

   可於收到mail通知開戶成功後，直接用SKYPE致電給TDA的中文客服，
   (SKYPE致電TDA美國中文客服不用電話費，是免費的喔)
   告知已收到開戶成功的通知mail，請客服小姐幫忙提供PIN碼，
   客服小姐簡單的核對身分後，就會馬上提供新的PIN碼了，
   接下來就馬上登入TDA，並將密碼做更新。
   *可參考更詳細的介紹文：http://ppt.cc/Pd5Y


5. 該匯款至TDA哪個銀行帳戶
   有許多網友常被TDA的兩個匯款帳戶給混淆：
   分別是First National of Bank of Omaha和Wells Fargo Bank兩家銀行，
   一般網友申請開戶成功後，TDA所提供的匯款銀行帳號，
   大多是First National of Bank of Omaha，但也有人收到Wells Fargo Bank。

   我有寫mail詢問TDA，哪個帳戶才是正確可供匯款的帳號？
   TDA的回覆是兩個都可以，但大家似乎認為Wells Fargo Bank比較大，
   其實兩家銀行的帳戶都可以匯款，不用擔心。
   (Wells Fargo Bank是美國富國銀行，是股神巴菲特持股最高的股票，佔23%)
   一般若於早上9點於銀行臨櫃電匯，晚上9-11點就可以在TDA看到入帳。


6. 如何以省錢的方式匯款至TDA帳戶
   我個人是在富邦銀行做臨櫃電匯，告知行員要以雙電報做全額到匯，
   這樣可以省下中轉銀行的手續費$20-$30美金不等，
   不要自已從網路銀行作外幣帳戶匯款，因為無法設定全額到匯，
   一定要到臨櫃作電匯匯款才可以，最近一次的費用是台幣646元。

   我問過富邦行員，TDA所提供的兩家銀行都可做全額到匯，
   不會被扣除中轉銀行的手續費。


7. 匯率好的時候就轉存美金
   這建議對版上許多老手而言也許是再簡單不過的觀念，
   但對初次從台幣投資轉以美金投資的新手卻是個重要事情。
   建議新手申請銀行開戶時，一定要加申請網路銀行、外幣帳戶，
   在平常匯率好的時候，直接在網銀將台幣轉存至美金外幣帳戶，
   在網銀將台幣轉存外幣的動作不會收取手續費，作業也很簡單，
   這筆存於外幣的美金，就可成為下次匯款至TDA帳戶所用的款項。

   我在短短的兩週內碰到台幣對美金匯率升值0.3台幣，
   未實現的匯率虧損馬上就虧了約4000元台幣，
   這時的台幣兌美元匯率31.2-3x，我倒是覺得不錯買點。


8. 幫小孩開TDA帳戶投資ETF
   TDA規定開戶年齡不得小於19歲，對於想幫小孩做長期ETF投資的人，
   可在幫自己完成開戶後，再另外新開TDA帳戶。

   在TDA的新開戶選項中，有個”Guardianship or Conservatorship”選項，
   從網頁介紹內文看，似乎是為未成年對象開立新帳戶，
   但點選後的後續填表格動作，根本和成人開戶的步驟完全相同，
   唯一有變動差異的就是完成帳戶申請後，系統給的TDA帳號是新的。

   因此可以再次輸入和先前相同的個人資料來申請新帳號，
   之前已經掃描好的護照、W8BN、英文地址證明都可繼續使用，
   唯一要再重新掃描的就是新帳戶的申請表。

   再按先前的方式將四個掃描檔mail到[email protected]，
   收到開戶通知後，再以SKYPE致電TDA中文客服要PIN碼，
   就可以完成另一個新帳戶申請了。

   所以，這是同一身份者申請兩個不同的TDA帳戶，
   一個帳戶操作自己的資金，另一個帳戶操作小孩的資金，
   我目前就是用此方式操作管理兩人的資金。



上述幾點是我目前覺得對新手應該很有幫助的建議，還有許多細節沒提，
如果有錯誤和更好的建議也希望大家可以多多分享，
網路上有名的綠角大大部落格就有非常詳細的資料可以參考。

這市場明明就有費用低廉、好用的投資工具，但台灣業者卻不願引進，
讓銀行和基金業者不斷的吸取投資人努力賺來的血汗錢。
如果這些主動式的基金績效好就罷了，偏偏績效卻不如或等同ETF，
這樣又何必繳錢給這些基金經理人，投資低廉手續費的ETF不是更好？

最近看到版上和討論區，仍有許多投資人被拉美和世礦套牢慘不忍睹，
當初收取手續費的基金經理人，卻未曾出面以示負責，
講個難聽點，這跟請猴子來射飛鏢選投資標的有和不同？
這些基金業者就如同基金廣告末段的快速警語：
「基金投資我賺你賠，投資前不用詳細閱讀公開說明書」

最後，祝大家投資發大財！


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推 westfour: 感謝分享
推 freshfruits: 感謝分享
推 touurtn: 詳細推
推 alau: 新手大推 有選ETF心得嗎?
推 hwhahs123: 推，感謝分享
推 skyringcha: 我想要的voo 沒有  殘念
推 tmdggyygan: 分享推。 借問一下。原本打算用網銀做網路匯款。已經
→ tmdggyygan: 臨櫃做好約定帳號的設定了。也是富邦的。如果這樣跟臨
→ tmdggyygan: 櫃做轉帳有什麼差別呢？？
→ nicejerry: VTI免手續費的長年績效不比VOO差
→ nicejerry: 富邦網銀不能設定全額到匯，只能在臨櫃做設定
→ nicejerry: 應該是說，在富邦網銀進行約定外幣帳戶匯款時，這動作
→ nicejerry: 無法設定全額到匯
→ nicejerry: 但是在臨櫃做填單電匯匯款作業，行員是可以做全額到匯
推 reil: 推
→ vyvian: 國泰網銀可以全額到匯，費用600
→ erotic: 請問TDA開戶一定要有護照嗎? 我開過FirstTrade、史考特,
→ erotic: 這兩家沒附護照影本也能辦,因我還沒辦護照
推 tmdggyygan: 謝謝jerry回答。所以全額到匯是會少收一筆額外的支出
→ tmdggyygan: 吧？
推 tmdggyygan: 回樓上。應該是要附護照的。或是身分證明文件是英文的
→ tmdggyygan: 。因為需要簽名(無論中英) 上網Google看到的資訊都是
→ tmdggyygan: 這樣@@
→ skyringcha: 真的嗎
→ nicejerry: 全額到匯就是不經過中轉銀行，就不會被多收費用
→ flypenguin: 全額到匯一樣有中轉行…  只是匯款行會用他們收的手續
→ flypenguin: 費去補貼
推 tmdggyygan: 了解。 感謝樓上兩位
推 bigwate: 買VOO就趁剛開戶的200次免費交易把部位買滿 就當單筆投入
→ eiw123: FIRSTTRADE現在要護照了
推 silveriii: 感謝分享
→ ggbast: 請問地址證明上的英文名字跟護照上的排列順序不同會有影響
→ ggbast: 嗎？
推 yvonne10126: 回樓上，不會喔
推 stillyou: 合庫全額到匯588
推 daji: 感謝分享
推 likewind88: 這篇好補，給個讚
推 jason751231: 推薦這篇文章