作者nicejerry (半糖綠加珍珠)
看板Foreign_Inv
標題[心得] TD Ameritrade新手開戶心得分享
時間Sat Mar 28 01:26:26 2015
各位朋友大家好!
小弟買了多年的共同基金,計算了手續費和內扣費用累積約4萬多元,
雖然投資成果小有獲利,但被扣了這些手續費和內扣費實在很可惜,
最後決定改開立美國券商帳戶做ETF投資,不想再被業者吸取手續費。
看了版上許多文章和建議,決定選擇TD Ameritrade作為券商戶交易,
也於最近完成開戶、匯款、下單,開啟了不被吸血的ETF投資之旅。
為感謝這過程在網路上高手們的分享建議,以及回饋鄉民的精神,
小弟貢獻一下幾個開戶過程會碰到的常見問題和建議,
希望能提供後續新手更容易開戶、踏進這低廉費用的ETF世界,
不要再被台灣銀行、基金業者吸取高昂的手續費。
1. 美國券商的選擇
版上有許多文章分享了各家券商優劣,我是選擇TD Ameritrade,
(以下將TD Ameritrade簡稱TDA以便打字)
因個人投資主要以ETF為主,偶而才會買美國個股。
雖然TDA的每筆下單手續費為$9.99,比其他家高了不少,
但TDA有101支免手續費的ETF,涵蓋了主要的投資區域,
若以長期投資區域性的ETF來看,這101支免手續費的ETF絕對夠,
幾乎可算是長期免手續費的ETF投資。
2. TDA開戶所需的英文地址證明
TDA要求開戶人提供往來銀行的英文地址證明,
我個人是在中國信託銀行,跟櫃台申請開立「英文存款餘額證明」,
並請櫃檯行員以手寫加上個人的英文地址,再蓋上銀行印章,
中國信託行員不會推託不受理,但會收50元的手續費,
這是TDA可接受的英文地址證明。
3. TDA開戶文件的寄送
TDA開戶要求四項文件:申請表、護照、W8BN、英文地址證明,
以往網友大多將這四項資料以國際快遞方式寄送,約花費300元,
現在可改以掃描檔附夾於email寄送,可減少費用和處理時間。
建議這四項文件掃描成彩色檔,並寄至
[email protected],
信件內容大致寫說:附檔是申請資料,請幫忙協助處理開戶…等,
大約2-3天就會收到回覆了,如果沒收到回覆,要mail詢問追進度,
TDA處理申請開戶的專員很多,常會漏掉申請進度,超過3天就要追問。
4. 開戶成功後的PIN碼快速取得
收到TDA以mail通知開戶成功後,會告知將寄送PIN碼一事,
這PIN碼是用來第一次登入帳戶時的密碼,登入後要再更改,
TDA會以紙本方式寄送PIN碼,寄達時間約一週左右。
可於收到mail通知開戶成功後,直接用SKYPE致電給TDA的中文客服,
(SKYPE致電TDA美國中文客服不用電話費,是免費的喔)
告知已收到開戶成功的通知mail,請客服小姐幫忙提供PIN碼,
客服小姐簡單的核對身分後,就會馬上提供新的PIN碼了,
接下來就馬上登入TDA,並將密碼做更新。
*可參考更詳細的介紹文:
http://ppt.cc/Pd5Y
5. 該匯款至TDA哪個銀行帳戶
有許多網友常被TDA的兩個匯款帳戶給混淆:
分別是First National of Bank of Omaha和Wells Fargo Bank兩家銀行,
一般網友申請開戶成功後,TDA所提供的匯款銀行帳號,
大多是First National of Bank of Omaha,但也有人收到Wells Fargo Bank。
我有寫mail詢問TDA,哪個帳戶才是正確可供匯款的帳號?
TDA的回覆是兩個都可以,但大家似乎認為Wells Fargo Bank比較大,
其實兩家銀行的帳戶都可以匯款,不用擔心。
(Wells Fargo Bank是美國富國銀行,是股神巴菲特持股最高的股票,佔23%)
一般若於早上9點於銀行臨櫃電匯,晚上9-11點就可以在TDA看到入帳。
6. 如何以省錢的方式匯款至TDA帳戶
我個人是在富邦銀行做臨櫃電匯,告知行員要以雙電報做全額到匯,
這樣可以省下中轉銀行的手續費$20-$30美金不等,
不要自已從網路銀行作外幣帳戶匯款,因為無法設定全額到匯,
一定要到臨櫃作電匯匯款才可以,最近一次的費用是台幣646元。
我問過富邦行員,TDA所提供的兩家銀行都可做全額到匯,
不會被扣除中轉銀行的手續費。
7. 匯率好的時候就轉存美金
這建議對版上許多老手而言也許是再簡單不過的觀念,
但對初次從台幣投資轉以美金投資的新手卻是個重要事情。
建議新手申請銀行開戶時,一定要加申請網路銀行、外幣帳戶,
在平常匯率好的時候,直接在網銀將台幣轉存至美金外幣帳戶,
在網銀將台幣轉存外幣的動作不會收取手續費,作業也很簡單,
這筆存於外幣的美金,就可成為下次匯款至TDA帳戶所用的款項。
我在短短的兩週內碰到台幣對美金匯率升值0.3台幣,
未實現的匯率虧損馬上就虧了約4000元台幣,
這時的台幣兌美元匯率31.2-3x,我倒是覺得不錯買點。
8. 幫小孩開TDA帳戶投資ETF
TDA規定開戶年齡不得小於19歲,對於想幫小孩做長期ETF投資的人,
可在幫自己完成開戶後,再另外新開TDA帳戶。
在TDA的新開戶選項中,有個”Guardianship or Conservatorship”選項,
從網頁介紹內文看,似乎是為未成年對象開立新帳戶,
但點選後的後續填表格動作,根本和成人開戶的步驟完全相同,
唯一有變動差異的就是完成帳戶申請後,系統給的TDA帳號是新的。
因此可以再次輸入和先前相同的個人資料來申請新帳號,
之前已經掃描好的護照、W8BN、英文地址證明都可繼續使用,
唯一要再重新掃描的就是新帳戶的申請表。
再按先前的方式將四個掃描檔mail到
[email protected],
收到開戶通知後,再以SKYPE致電TDA中文客服要PIN碼,
就可以完成另一個新帳戶申請了。
所以,這是同一身份者申請兩個不同的TDA帳戶,
一個帳戶操作自己的資金,另一個帳戶操作小孩的資金,
我目前就是用此方式操作管理兩人的資金。
上述幾點是我目前覺得對新手應該很有幫助的建議,還有許多細節沒提,
如果有錯誤和更好的建議也希望大家可以多多分享,
網路上有名的綠角大大部落格就有非常詳細的資料可以參考。
這市場明明就有費用低廉、好用的投資工具,但台灣業者卻不願引進,
讓銀行和基金業者不斷的吸取投資人努力賺來的血汗錢。
如果這些主動式的基金績效好就罷了,偏偏績效卻不如或等同ETF,
這樣又何必繳錢給這些基金經理人,投資低廉手續費的ETF不是更好?
最近看到版上和討論區,仍有許多投資人被拉美和世礦套牢慘不忍睹,
當初收取手續費的基金經理人,卻未曾出面以示負責,
講個難聽點,這跟請猴子來射飛鏢選投資標的有和不同?
這些基金業者就如同基金廣告末段的快速警語:
「基金投資我賺你賠,投資前不用詳細閱讀公開說明書」
最後,祝大家投資發大財!
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推 westfour: 感謝分享 03/28 07:58
推 freshfruits: 感謝分享 03/28 08:19
推 touurtn: 詳細推 03/28 11:32
推 alau: 新手大推 有選ETF心得嗎? 03/28 16:19
推 hwhahs123: 推,感謝分享 03/28 17:39
推 skyringcha: 我想要的voo 沒有 殘念 03/28 20:30
推 tmdggyygan: 分享推。 借問一下。原本打算用網銀做網路匯款。已經 03/28 21:02
→ tmdggyygan: 臨櫃做好約定帳號的設定了。也是富邦的。如果這樣跟臨 03/28 21:02
→ tmdggyygan: 櫃做轉帳有什麼差別呢?? 03/28 21:02
→ nicejerry: VTI免手續費的長年績效不比VOO差 03/28 21:05
→ nicejerry: 富邦網銀不能設定全額到匯,只能在臨櫃做設定 03/28 21:07
→ nicejerry: 應該是說,在富邦網銀進行約定外幣帳戶匯款時,這動作 03/28 21:09
→ nicejerry: 無法設定全額到匯 03/28 21:09
→ nicejerry: 但是在臨櫃做填單電匯匯款作業,行員是可以做全額到匯 03/28 21:11
推 reil: 推 03/28 22:35
→ vyvian: 國泰網銀可以全額到匯,費用600 03/28 23:26
→ erotic: 請問TDA開戶一定要有護照嗎? 我開過FirstTrade、史考特, 03/29 11:38
→ erotic: 這兩家沒附護照影本也能辦,因我還沒辦護照 03/29 11:39
推 tmdggyygan: 謝謝jerry回答。所以全額到匯是會少收一筆額外的支出 03/29 11:49
→ tmdggyygan: 吧? 03/29 11:49
推 tmdggyygan: 回樓上。應該是要附護照的。或是身分證明文件是英文的 03/29 11:57
→ tmdggyygan: 。因為需要簽名(無論中英) 上網Google看到的資訊都是 03/29 11:57
→ tmdggyygan: 這樣@@ 03/29 11:57
→ skyringcha: 真的嗎 03/29 14:21
→ nicejerry: 全額到匯就是不經過中轉銀行,就不會被多收費用 03/29 14:41
→ flypenguin: 全額到匯一樣有中轉行… 只是匯款行會用他們收的手續 03/29 14:46
→ flypenguin: 費去補貼 03/29 14:47
推 tmdggyygan: 了解。 感謝樓上兩位 03/29 15:06
推 bigwate: 買VOO就趁剛開戶的200次免費交易把部位買滿 就當單筆投入 03/29 15:24
→ eiw123: FIRSTTRADE現在要護照了 03/29 17:05
推 silveriii: 感謝分享 04/01 00:40
→ ggbast: 請問地址證明上的英文名字跟護照上的排列順序不同會有影響 04/02 16:46
→ ggbast: 嗎? 04/02 16:46
推 yvonne10126: 回樓上,不會喔 04/02 20:53
推 stillyou: 合庫全額到匯588 04/03 10:03
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推 likewind88: 這篇好補,給個讚 06/03 21:25
推 jason751231: 推薦這篇文章 06/16 08:33