[心得] 我如何被美國凍結帳戶

[ndc24075 (歡喜作，甘願受)]

雖然大多數人都不會遇到像我一樣的情況，但還是把這篇心得分享給各位未雨綢繆。
如果不喜歡長文，可以直接end跳過事發經過看結論。

小弟因為熱愛旅遊，喜歡跑的地方通常也比較偏僻，
在今年二月安排了一趟土耳其-伊朗的旅行，
就這麼恰好地成為美國經濟制裁的受害者。

小弟遭到凍結的是美國的銀行帳戶，至今我沒有得到銀行正式的解釋或是通知，
幾乎和銀行的聯繫都是用電話和客服人員聯絡，
客服人員也僅以猜測或是含糊的說法告訴我事發的"可能原因"，
所以事實究竟如何我無法斷定，僅提供我的經驗跟推測給大家參考：

過去因故積欠美國朋友一些錢，由於二月中旬有一筆美國帳款到戶，
我在土耳其境內察看網路銀行、確認帳款入戶之後，
在入境伊朗後用手機app分三次同行轉帳給我朋友，當時一切正常並無異狀，
朋友也回報入款正常。兩週後我回到台北，發現手機app和網銀都無法登入，
顯示我的帳戶被"suspended"。

致電客服，客服人員說我需要提供Notarized Statement(公證文件)，
公證我的"Location"才能解凍。

因為是第一次接觸公證文件這個東西，
研究才發現美國跟台灣的公證程序其實相差甚大，
擔心是否銀行只接受AIT的公證文件(除了價錢貴一倍，個人經驗比較不喜歡去那邊辦事)
為求謹慎又致電客服確認它們接受台灣地方法院的公證文件，因此參考網路上的範本後，
自行修改一份連同中華電信英文帳單到新店的臺北地方法院公證。

公證程序就不累述，網上都查得到。完成公證文件後，利用google drive的fax app傳到
銀行指定的號碼，但等待了數日都沒有回音，之後就開始了更漫長的等待之旅...

期間我致電給客服至少三次，有一般的客服人員，也有更高層的客服經理跟我對談
，但他們一致的回答都是：

客服人員沒辦法接觸到真正有權限的部門－Office of Foreign Asset Control。

他們只能提供給我留語音信箱的電話號碼，而且也只能是由我親自錄音傳話，
客服人員不能替我聯繫，然而這個號碼我留言三次，都沒有得到任何回覆。

同時因為一個朋友剛好要去美國，請託他直接將我的公證文件正本直送到當初開戶的分行
，分行的人員僅回覆：他們跟客服人員一樣，無法接觸到負責的Office，
最多是幫我傳真公證文件，但之後一樣石沈大海。

終於在四月底最後一次電話中，客服人員突然提供該部門的email信箱，寄信之後成功收
到回覆，然而他們卻說"如在美國境外，請提供美國大使館公證的文件"，
當下有點傻眼，客服不是說台北法院的也可以嗎？

抱持著估切試試，我又回信問當初客服說可以用台北法院的公證，
該部門才回覆我帳戶已經解凍了。
其距離我發覺帳戶凍結的三月初，也已經近兩個月的時間…

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我總結一下個人猜測整件事情發生的可能原因：
1. 在伊朗境內沒有使用vpn，就登入銀行帳號
2. 我的帳戶一段時間沒有動靜，突然有相對大額款項匯入之後，就分筆匯出。
3. 我在土耳其跟伊朗都有分別登入過，複雜的跨境紀錄可能也是原因。

每次跟客服人員詢問，他們大多都不直接回答凍結的原因，
而是回答"如何解凍"，經過追問之後，也都會回答：
"可能是你有在高風險國家登入帳戶"，"或許涉及經濟制裁(sanction)的法令"，
這種比較迂迴的答覆，

以這些答覆、發生時間以及我的紀錄來看，最有可能的解釋我相信是伊朗的ip與匯款活動
造成的。

雖然最後還是成功的解凍帳戶，但兩個月中間擔心存款凍結、是否造成日後入境的種種，
對於不諳美國法律的我來說，也實在不好受。

伊朗正在和美國進行核計畫與經濟制裁的談判，可能不久就會解除經濟管制，
相信此經驗一樣適用到其他類似的國家。美國號稱尊重財產權，
但其下手一樣是毫不手軟，希望一點經驗可以讓大家防患未然。

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推 Mittelmeer: 感謝分享 你分析的原因應該是對的
→ Mittelmeer: 如果你人在美國那notarize 還蠻簡單的...
推 badfood: 有些銀行是偵測到若你人在被制裁國家如伊朗就封鎖相關服
→ badfood: 務 例如官網連不上或APP不能用 我盡量不和美國業者打交道
→ badfood: 美國好遠 和亞洲業者往來 必要時飛一趟去解決
推 Legojiang: 感謝分享
推 ruve: 推～潛在的風險啊
推 krishuang: 旅遊前跟銀行通報旅行計畫會比較好，比如用到ATM
推 amnotu: 推原po
推 scott2009: 真可怕
推 gurodingli: 謝謝原PO 如果是我遇到 我不知道該怎麼處理耶
推 nicleDD: 複委託的10幾塊鎂可以避開這種風險又不用匯費，感覺不貴
推 dongy: 謝謝原po的分享
推 gccheng: 真是沒想到的境遇，我看我要來思量看看應對措施。
推 imagineer: 應該是在被制裁的問題,我沒通報到處用網銀一直都ok
推 jyhfang: 推!
推 sailinthesky: 推經驗分享
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→ hoonhee1004: 推無私分享 感覺複委託風險小 省時省力又省事
推 iverboy: 一堆人說在美國開戶風險比台灣低~
→ iverboy: 等遇到事情時~就知道什麼叫風險了~有能力處理再到美國開
→ iverboy: 戶吧~複委託根本不貴~只是被污名化了~
推 ULISS: 可以分享一下不貴的複委託帳戶嗎？？
推 tiqit2: 推樓上
→ hoonhee1004: 複委託貴不貴見仁見智 對於時間=金錢的人來說不算貴
推 ruve: 去broker徵就有了
推 ULISS: 問過兆豐的正式答覆，要0.4% 39美金每筆....
推 nicleDD: 沒有再找正式答覆的啦，去broker版徵吧
推 Snr: 推
推 bluewaterr: 感謝分享...
推 king22649: 不愧是美帝XD