Re: [請益] 資產配置求教

[hoonhee1004 (知識就是力量)]

不好意思, 我也想請教相同主題

很羨慕原PO這麼年輕就懂得進行資產配置

我已工作近10年, 最近才開始在想要怎麼進行資產配置

過去10幾年期間, 笨笨地把大部分資產放在銀行"活存"

少部分放定存, 偶爾有閒暇的時候, 也會投資股票或外幣定存

現在終於開竅, 不想繼續當銀行的傻瓜VIP, 便開始考慮其他投資管道

我已搬到國外定居, 故資產也放在國外, 目前70%已投資房地產

10%還是放銀行活存以備不時之需, 剩下的20%, 其中15%已投資股票&基金

但因為在相對高點進場, 股票獲利沒跑便成小套, 只好先想成長期投資 XD

打算把20%的85%投入BBB等級公司債或AA等級銀行債, 等股市回低點再進場

BBB等級的公司債, 計算殖利率約有4~5% (放3年)

AA等級的銀行債, 計算殖利率約有3~4% (放5年)

問題是, 萬一未來美國升息, 亞洲是否也會跟著升息?

現在到底值不值得投資債券, 內心真煎熬, 有沒有高手願意指點一下迷津?

如果美國升息導致亞洲也跟著升息, 債券獲利下跌

那乾脆加碼定存就好, 因目前手上已有的定存, 利率是2.7%(稅前)

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推 djo: 定存稅後是多少? 其他稅後是多少?
→ hoonhee1004: 利息所得稅15.4% 證交稅千分之三
→ hoonhee1004: 所以定存稅後利率2.28% (應該沒算錯吧?數學不太好><)
推 djo: 我會選定存，你的AA債應該是優先無擔保的，而定存有擔保
→ hoonhee1004: 感謝賜教^^
→ hoonhee1004: 把證券公司手續費也算進去的話 收益又得再扣一點
→ hoonhee1004: 最後選繼續加碼定存 把部分資產移到證券公司CMA帳號
→ hoonhee1004: 可享同定存的2.7% 可惜額度只有少少的10W 真小氣 XD
→ hoonhee1004: 畢竟對債券的認識也還不夠深...還是先用功看書好了