[心得] 投資AOA省下的時間

[v8533021 (V8)]

網誌圖文好讀版 https://vinceonn.wordpress.com/2017/06/10/aoa-3/

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在上一篇「複委託的懶人選擇- AOA 基本資料」介紹的一開頭有提到，

從美國券商轉為使用複委託搭配AOA，帶來很大的便利性，

今天這篇文章要來分享到底省下哪些事情。


（一）煩人的例行事項

一開始進行海外投資時，有針對海外與國內需要操作的部分進行整理，

操作流程相當多，可以分為海外券商與台灣匯款銀行兩個部分

1. 海外券商端動作
1. 海外券商端動作
 - 每三個月進行投入（每季投入）
 - 每年一次再平衡
 - 把TD ameritrade還沒有進行投入的閒置資金，拿去購買Vanguard的短期公司債VCSH
 - 投入前先確認一下各標的有沒有快碰到除息日，如果有則延後，
防止花錢買配息(通常都用http://www.etf.com查看Next Distribution Date欄位)
 - 投入前先贖回一部分的VCSH，用該筆資金來投入資產配置各標的
 - 投入前先用試算表算一下各標的應購買股數

2. 台灣匯款銀行端動作
 - 每三個月進行換匯
 - 將換匯好的閒置美金設定美元定存，按照不同時段，
將存款期間分別設定為9個月、6個月與3個月，這樣所有的定存會於同一時間到期，
再一起匯到海外券商（下方會有時間軸說明）
 - 每年匯款一次到海外券商（節省匯費）

因為每季要做的事情都有些不同，所以把上面的步驟按順序整理成時間軸圖表。
http://imgur.com/S7p0OKB

投入時的試算表則用Google Sheet整理如下，分成「單純投入」與「附再平衡投入」兩種
，黃色欄位是可以自行輸入數值，綠色欄位則是試算結果，可以得知應購入或贖回股數。
http://imgur.com/moYE0MZ


有興趣海外券商投入試算表格的朋友可以點擊連結下載


（二）換成複委託後

在轉回複委託後，現在流程變得很省事，大概有以下步驟
 - 在永豐的app上設定每月自動換匯，之後每月固定日期會自動換匯，
累積到三個月後，投入到AOA中。
 - 投入前先觀察是不是快到除息日了，可以在Google sheet內輸入下來
函數來方便查看。使用效果如下圖
http://imgur.com/vCcq7BL

=IMPORTXML("http://www.etf.com/AOA","//span[@class='field-r-next-distribution-date']")
 - 投入時使用下列函數來計算可購入股數。
永豐複委託在購入時會限制帳戶餘額一定要預留$100美元，
來扣手續費（但實際上還是只扣$7.99美元），
所以在投入前我會用Google sheet來試算一下每次可購買股數。
函數如下，將帳戶內的餘額扣除掉100美元後，除以當時市價，
得到可購入股數，因為會有小數點，所以最後還要加上一個「無條件捨去」，
來確保帳戶內餘額最少會有100美元。
來確保帳戶內餘額最少會有100美元。

=ROUNDDOWN((請輸入投資金額-100)/GOOGLEFINANCE("AOA","price"),0)
 - 因為永豐app計算的報酬會被低估，所以自己平常都是使用Google sheet
來查看報酬情況，可以將試算表轉換成網頁格式，加到瀏覽器書籤中，
方便日後快速查看，表格大致長這樣（如果有興趣表格設計，可以再留言給我）
http://imgur.com/Y23ZBtj


（三）總結

在跟親友推廣指數化投資時，海外券商的開戶流程與操作流程常常是一大阻力，
現在我常推薦用複委託搭配AOA的方式，來作為指數化投資的入門，
讓更多人能夠接觸到這些低成本的投資工具，
雖然有許多人會說海外券商比起複委託更加便宜，但是我覺得兩者的費用差異，
在考量遺產處理、知識要求後顯得划算很多，所以其實也是相當值得使用的投資管道。

有些朋友喜歡海外投資過程中的繁複步驟，因爲被動投資通常有些單調乏味，
這些步驟會給人操作的樂趣與快感，起初我很喜歡這些感覺，
但每次投入都要試算好幾支標的，隨著投資次數多了後，
就開始對這些機械化的固定流程感到厭煩。此外從文章前面的時間軸圖表來看，
一筆資金從換匯完畢到實際投入到市場要經過一年的時間，
一筆資金從換匯完畢到實際投入到市場要經過一年的時間，
這些閒置資金未能即時投入市場，讓整體的報酬也降低不少。
之後會再寫一篇到底自己精準控制各投資標的與投資在AOA這種大範圍的懶人組合相比，
到底有沒有效益，請大家拭目以待！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.60.105.254
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1497250942.A.0D6.html
推 lantimes: 哈 真的 我現在TD的部份就是做這樣的事情 享受DIY的快感
推 alau: 年輕就擁有這些觀念真好 我也是得到的愛用者
得到app真的是超棒的！現在最愛萬維鋼跟薛兆丰兩位的專欄

推 rt0533: 推推
推 pop0311: 推!!
推 healthcircle: 謝謝分享
推 frank5103: 每看必推
推 gundam00: 針對心得回一下 海外要試算好幾隻標的 是因為海外你沒
→ gundam00: 向國內一樣 單一標的AOA而已 如果也只有一隻標的 不會
→ gundam00: 有試算多標的的麻煩 然後換匯不能即時投入市場 讓整體
→ gundam00: 報酬下降 這兩個沒正相關吧? 嫌麻煩可以不要買VCSH 這樣
→ gundam00: 有想要入場的點應該也能很即時的投入
推 benny3579: 推Y
推 tzjwinfcha: 推
推 tzjwinfcha: 推
推 kitten123: 痾~美國券商也可以買AOA啊XD TD也是免手續費吧?
推 csjan: 那個時間軸完全就是我預期要做的事XD 但我後來回測
→ csjan: 一年投入一次比分四季投入 長期以來報酬較好
推 csjan: 都做了資產配置就要相信它XD 存夠錢就直接投入市場
→ csjan: 我也是覺得這些步驟很有趣的樣子 但推薦別人的話就複委託
推 tc0317w: 推一個！感謝分享
推 greensky199: 讚讚讚
推 IKA: 請問所配得的股利是否無法再退稅?
先前聽業務說券商那邊有提供1042-s表單，但是稅法這塊我還是沒有弄的很清楚，
所以還沒有申請過退稅。

推 steven3231: TD有自動再平衡可以用啊，我現在都用那個不需要自己算
※ 編輯: v8533021 (61.60.5.206), 06/13/2017 17:37:46
推 AYLiu: 請問收到1042s表單了嗎
目前還沒跟業務要過，我來跟他詢問一下，再來給您回覆
※ 編輯: v8533021 (61.60.5.206), 06/13/2017 17:46:10
今天回家收到永豐寄來的1042-s表單了！
※ 編輯: v8533021 (111.243.218.164), 06/13/2017 19:58:28
→ redlance: 永豐的界面有在進步(之前簡陋)，不過印象中把$100算進
→ redlance: 成本的部份沒有改進
推 mistyfog: 請問一下原po，現在才收到1042-s也來不及今年申報了吧?
→ mistyfog: 我記得IRS收件截止日是六月中
推 stanley386: 推，
推 iixiii5130: 推
推 Raymond0710: 推
推 siberia: 推得到 不過我聽馬鍚駿