[請益] 已退休的人的投資

[ChesterB (很難想)]

家父目前已經退休，之前工作也算有存到一些錢
之前也是有買股票型基金和債卷型基金還有一部份的錢在台股
但以前當然就是聽理專胡說八道，有的賺了，也有的賠了
十多年下來據他說法整體算是小賺
因為他某種程度上也算是有資產配置，什麼都分散買一點


當年2008年金融風暴時套牢了很多，不過當時策略是沒賣，所以後來應該都有回來
除了原物料和能源的基金依舊慘慘慘，不過也一直放著沒賣
最近台股近萬點他有出脫了手上的個股和一些基金想要找新標的
期望年報酬率5-7%


他一直有看怪老子和綠角的文章，但對於ETF抱持懷疑的態度
特別是對於被動型投資不管什麼時候都是買點的說法感到不以為然
像是美股和台股目前都在歷史高點，怎麼買的下去~~~
還有一些主動操作的基金，的確不輸ETF更甚至有時勝出
他認為年輕人，每月有固定收入，當然可以每季投資buy and hold
但是像他這樣的年紀，除了勞保一點錢，和投資小賺外也沒有其他收入
要是再碰到崩盤，又假如是長達數年的低谷，等於存款瞬間蒸發


而現在債卷年報酬率超低(不買高收益債) 股票又在歷史高點覺得根本不知道要投入什麼
有看了理查菲力的資產配置一書 裡面雖有建議一些已退休的人的標的
但家父的論點是 現在明知是高點還要進場複委託跟大盤走的ETF不是找死嗎
還不如買目前價錢合理的台灣定存股(他也有看溫國信的雪球股一書)


他要我問問 如果已退休的人 要被動型投資 到底現在這局勢有什麼建議要怎麼投入
畢竟書上跟你講好說你要怎麼資產配置 也有一些建議標的(VTI BND etc)
但到底如果手上已經有一筆資金，而且已經沒有太多其他收入
年紀也不輕，很怕碰到長期空頭 在現在的局勢，是要怎麼佈局呢？


不知大家是否可以給一些意見作為參考，多謝

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推 luaniu: 定期定額
→ luaniu: 已退休 乾脆就定存
推 ab111122: 他的錢只自己用就定存；要給你用，繼續被動投資
定存 他覺得通膨太恐怖
推 fenzang: 歷史上的高點，未來的低點
他認為基本上這是對的 但是他可能沒有時間等到未來的高點
他認為不是沒可能下次風暴是長期空頭
→ fenzang: 猜高猜低是高手在玩的，一般人就是分散風險
推 yogogo: 虧不起的錢不要買
的確如此
→ flypenguin: 不是你的錢別沒事找事；有賺是應該的，有虧被念十幾年
推 goliathplus: 固定收益產品阿 投資級的公司債分散一點
推 chired: google "4% rule"
好的!
推 levirrrrr: 只看了綠角的被動投資，沒看他的資產配置?
推 levirrrrr: 有商品在高點就有商品在低點，被動投資加資產配置就是
→ levirrrrr: 最簡單讓你穩定收益的方法啊。
推 levirrrrr: 若你爸要的是單一商品又怕波動，那就定存或儲蓄險吧。
→ levirrrrr: 老實說現在單筆進場想預期報酬率5~7%又穩定?可能10年
→ levirrrrr: 內都沒機會。請認清現在是低利時代，再一次風暴然後再
→ levirrrrr: 來個QE才有可能吧。
→ levirrrrr: 現在單筆進場，我覺得把報酬率設定在3~5%比較實際。
很久以前他就有看資產配置 其實他當初基金也是有分散各產業買
不過就像你說的不管股債 基本上都是低利時代
我想的確就是要接受報酬低的事實 但我想投資人都在想說是否有方法創造更高一點報酬
推 sarino: 退休的人手邊有一筆錢卻沒有太多時間，不是單純的投資策略
→ sarino: 。建議google 退休提領策略
多謝!
推 awss1971: 不知道你爸的狀況,來說說我的,目標退休時每年只要總資
→ awss1971: 產4%就可以過活,股債分配適當大概落在5~6%,但這是長期
→ awss1971: 平均,短線還是隨全市場上下,如果可以達成(自己也能堅持)
→ awss1971: ,至少錢在退休期間就不會有太多驚喜
推 awss1971: 你爸已退休,要穩定5~7%又不想碰上空頭,應該沒人能保證,
→ awss1971: 要嘛降低目標(這樣波動可以小一點),要嘛只能接受波動~~
是的 他這幾年都覺得低利時代錢難賺 還不小心可能虧光.....
※ 編輯: ChesterB (111.254.133.129), 07/29/2017 07:52:22
推 awss1971: 虧光? 全市場股債配置避免不了波動,但虧光應該不可能
→ wr: 綠角的文章不要只看一半 怕輸分批就好 一個月買5萬塊也是分批
→ wr: 不過過去10年 分批的會輸一次投入的策略
推 stockwiner: spy指數型基金,類似0050,不過美國現在滿高
→ stockwiner: 最好是定期定額或等股災全部買
→ stockwiner: spy平均年報酬率至少有5%
推 stockwiner: 定期定額,或跌10%多加碼5%,低點可以買更多
推 zaibatsu: BND買滿就好
推 rath: 主動觀察 被動投資 才是王道
推 flexin: 做了資產配置 還會賠光？這個說法很矛盾啊XD
→ ChesterB: 虧光是個誇飾的說法~~~~
推 gofigure: 建議你多看看不同人的書 投資方法很多 又不是只有VTI
→ Gyin: 已經退休要用的老本賠個30%就很苦了~
→ ChesterB: 樓上 就是這個意思
推 gofigure: 債券殖利率要看到期日 買未來幾年到期的 不會蝕本
→ gofigure: 選擇不要溢價過多的 或只買折價的 幾乎是穩賺不賠
→ gofigure: 退休人士最重要的考量是穩定現金流
推 awss1971: 穩定現金流可以考慮銀行特別股,但也只有4%,發文老爸要5~
→ awss1971: 7%,還是有差距的
推 Joey0222: 期望報酬5-7%又不要波動...有這樣的標的記得通知一聲...
推 Joey0222: 這很顯然是「吃得好」和「睡得好」間的選擇。令尊既然想
→ Joey0222: 要睡的安穩些，就不要期待不切實際的報酬率。
推 jose777: 外匯版有金邊定存7點多趴,還想飛去金邊辦,不知可行性?
推 jeeyi345: 想讓我爸快點存夠退休 又怕他跌就賣掉gg
→ ChesterB: 剛跟我爸講了大家的意見 他說我誤會他的意思他是除定存
→ ChesterB: 希望5-7% 和定存平均希望總資產年報酬3%
推 awss1971: 那簡單呀!跟我之前寫得一樣,希望退休後每年報酬4%目標,V
→ awss1971: T BND 股債比各5成,長期平均5%以上,惟一問題就是還是有
→ awss1971: 波動&要能抱得住~
推 awss1971: 要不就銀行特別股一半加定存一半.勉強3%
→ jimmy8069: 這要看資產狀況吧，你資產只有一千萬以下(不含房子)且
→ jimmy8069: 貸款的話， 一千萬以下，用五百萬買股對退休人算風險
→ jimmy8069: 大的，若一千萬至三千萬，一半定存，剩下股匯分配
→ jimmy8069: 資產三千萬至五千萬又是另外回事了，總之退休後有月退
→ jimmy8069: 還是什麼家中資產狀況不同，所以很難講
推 darkjedi: 債券 不是 債卷哦
推 callTM: 抗通膨就是不動產啊
→ birdane32: S&P 500 內的選殖利率高的去投資吧 或是選Reits 跟ADR
→ birdane32: 的標的。
推 bobbiechubby: 買高票面利率公司債就好了，或躉繳外幣保單，增值幅
→ bobbiechubby: 度都不錯