[心得] 建議少用嘉信(Charles Schwab)的ACH功能

[FerrariSpA (Enzo)]

TD Ameritrade在2012、2013年停止國際投資人的支票帳戶服務。

在2014年Rib大的網誌也有紀錄，透過ACH從Firstrade轉出資金時，
被電話追蹤「勸告」，這種行為說不定會被認定是洗錢。
後來Firstrade就停止了國際客戶的支票帳戶和Debit Card相關服務。
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而目前看來嘉信可能有步入後塵的跡象...

我在嘉信持有價值約8萬多美元的股票+ETF，近3個月ACH約3次。(進算1次，出也算1次)
但最近被嘉信口氣不怎麼客氣的警告，再用ACH會關掉帳號，
帳戶全部都屬於我自己名下(TD、嘉信、IB)，沒有聯名帳戶。
因此建議若對於嘉信免手續費ETF仍有需求的投資人，盡量少用嘉信ACH來轉移資金，
特別是轉出，以免帳號強迫關閉。

以前嘉信跟我聯繫的是一位有著香港口音的先生，過去講話很客氣，
如果今天是他跟我說這樣嘉信會被主管單位關切，建議不要使用，我應該能欣然接受。
但這次打來專員換成一位小姐，講話倒是頗不客氣，所以以後資產就選擇不放在嘉信了。
出脫之後打算一次轉出，要關帳號就請吧！

另外，我的嘉信Debit Card的跨國提款、刷卡是一次也沒用過，單純就ACH+投資用，
這部分應無濫用功能的情況。

供大家參考，謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.182.36.219
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1501927312.A.824.html
推 nikemaxshow: 感謝分享
推 cchaha: 呃.....我最近也要從嘉信轉IB
推 cytochrome: 可以問一下版大，每次ACH大概多少錢嗎？
cytochrome您好，約4~6萬USD，應該不算特別大額吧?!
推 jeeyi345: 感謝心得
※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:46:33
推 cytochrome: 可能對他們而言金額太大了，沒有考慮過直接去美國的銀
→ cytochrome: 行開戶嗎？
最近有在搜尋資料，但比較少去美國，有聽過在台灣也可以開「美國銀行」的帳號，
但目前還在蒐集資訊，若C大知道相關細節，還請指點方向，謝謝。
※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:53:56
推 Latte7: 五萬鎂以上其實就算大額 會被主管單位注意
原來如此...Orz，以後要跟股票一樣使出499張連敲(誤)
※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:57:19
推 jose777: 用TD發動ACH到嘉信也算嗎?
推 mistyfog: 感謝心得，看來嘉信的優惠正在縮減，若ACH受到限制，對
→ mistyfog: 想在TD買免佣ETF, 現金轉嘉信用debit提領的海外投資者來
→ mistyfog: 說，勢必造成不便
推 ben1120: 同樣的問題，原PO是由TD發動嘉信轉出被警告，還是嘉信
→ ben1120: 發動?
回jose777與ben1120，我應該都是從TD與IB發動ACH，沒有從嘉信發動。
但我認為從哪邊發動應該沒有差異，目前看來金額大較可能是被警告的原因。

→ icylucy: 我也覺得是金額太大的關係，這三個月我使用了ACH共七次
→ icylucy: 沒有接到任何電話
推 cytochrome: 我之前有在網路上看到有台灣開BoA帳戶的資料，但後來
→ cytochrome: 那個部落格很像被檢舉，台灣金融監理單位介入就無疾而
→ cytochrome: 終了
看來想依循合法管道開戶，我還需多多研究，感謝您

推 shadowken: ACH真的要小心，上次多打1個0另一個帳戶變負的......
推 ppc: 我最近轉兩次共三萬鎂沒事 想請問有被警告的人是轉多少啊@@
推 bryan648: 原波有說呀, 每次4-6萬鎂。可能金額真的太大。還是開個
→ bryan648: 銀行戶頭吧～
推 Mittelmeer: 都是自己的帳戶怎麼會有洗錢疑慮..看不懂
推 fenzang: TD跟IB都不是自己名字的帳戶吧.....
推 zinga: 上面有說都是自己的名字
我也不懂都是自己名子的帳戶，為什麼還會有洗錢疑慮...大概是監管技術太糟糕

推 csjan: 美國的銀行帳戶和券商帳戶的權限差很多嗎？
推 ruve: 嘉信的這個checking account是個虛擬帳戶，問客服得到的答
→ ruve: 案，如果是額度關係的話，跟虛擬帳戶不曉得有無關係
→ ruve: 話說這個checking account是自己名字的虛擬帳戶，這在台灣
→ ruve: 也很難想得到吧
推 lokip: 根據美國洗錢防制法，轉賬金額超過五萬鎂就算是大額交易，
→ lokip: 金融單位要主動申報給美國主管機關並隨時接受相關單位查核
→ lokip: 。所以建議po將轉賬金額縮小(安全範圍是小於3w鎂)
→ lokip: 美國現在抓這個抓得非常之嚴
專員小姐並沒有提到額度的問題，只是那種警告+威脅的語氣令人非常不滿，
搞得好像是我欠嘉信一堆錢，而不是放了一堆錢在裡面....
感謝lokip大建議，還請版友們肉身測試，不吝回報結果XD

推 zaibatsu: 那請問匯款回台灣有限制嗎？
這我不確定，但相關的風險是我決定退出的原因之一，
怕哪天需要大筆匯回卻又被懷疑洗錢，資金卡住就不妙了。
※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/06/2017 12:12:07
推 Kyosuke: 結論就是你太有錢了想自由移動也會被卡住
→ Kyosuke: 其實跟台灣要匯出去 50 萬台幣就要問東問西差不多
→ Kyosuke: 不過客服語氣會讓人不滿就很沒意思了, 的確讓人想搬走 w
→ Kyosuke: 我只拿來繳自己美國信用卡款 (應該也是 ACH?) 就沒問題
→ feynmam: 我從TD發動轉3萬, 沒事@@