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本版首Po, 如果有不禮貌或是不懂之處還請見諒 最近重新整理自己的資產, 目標是做穩健的投資配置 目前的構思是: 50% 台灣股市 30% 美金定存or美公司債or美公債 20% 保險&家庭支出(純現金為主) 台灣股市還是以金融/傳產大型股為主, 目標只是5%年獲益就好 問題是我總資產30%部分, 主要目的是抗風險, 次要當然是還是希望有小部分固定收益 一直在思考到底是買美金定存,海外公司債, 還是美債為主? 美金定存最佳利率大概就是2.2~3%左右(看不同銀行的優惠方案) 美債主要是鎖定IEF, 鑒於最近美中局勢緊張現在淨值大幅飆高且利率下降 有點覺得太高.... 公司債的話, 考慮AT&T 4.35% 2045年, 目前的參考價不高 或是AT&T 5.65% 2045年, 現在參考價高但YTM可以到4% 就算放著不動, 25年到期前還是每年可以領4~5%的收益 想請問以下幾個問題 1. 目前這樣的配置和規畫, 主要是以穩健操作為主, 不尋求高風險高利潤的操作 請問是否需要調整? 2. 美金定存, 美債, 和美公司債, 以我上述的看法是美公司債是比較好的標的是嗎? (不考慮直接購買美股, 是因為不了解以及需要一直緊盯財報) 3. 目前銀行給的手續費是1%, 請問是要在firsttrade還是在銀行購買呢? 補充說明: 主要風險來自總資產50%的台股投資 畢竟金融風暴一來,別說賺5%,賠50%都有可能。 這時候美金定存/美債/公司債還可以保有固定本金不動。 所以30%的海外資產配置,是希望走絕對的保本作法。 決定標的的話至少會放個5-20年左右。 當然在這個前提下能夠有額外收益是更好的, 目標也僅僅是2-5%即可 我考慮買美公司債的思考模式在此,並非是積極投資考慮。 生活部分,20%的現金足以支撐生活三年以上, 所以不會抽離台股及外幣投資。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.153.36 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1565247774.A.45B.html
badfood: 希望年化報酬? 本金波動多少睡得好? 資金預計要放多久?08/08 15:20
※ 編輯: MA40433 (49.216.229.83 臺灣), 08/08/2019 15:35:31
badfood: 定存任何時候都保本 債券只有到期不違約才保(票面)本 08/08 15:47
badfood: 目標範圍 2%~5%也太寬了吧 那你就定存吧 本金安全且靈活 08/08 15:49
badfood: 獲利也在你的目標範圍內 08/08 15:49
Gyin: 要很穩就不要考慮公司債吧... 08/08 16:19
p72910: 說穩定其實也不一定抱得到成熟阿 說不定中間被redeem 08/08 16:54
p72910: 如果你大幅溢價買的就賠了 08/08 16:55
p72910: 尤其公司債 最近美國金融法規有改 原文我看不太懂 08/08 16:56
p72910: 但結果是公司債發行後的3~5年是有很高的call risk 08/08 16:57
p72910: 原文是寫什麼Tier 1 Capital三洨的 08/08 16:58
p72910: 估計這種文就算翻成中文我也看不懂 08/08 17:00
p72910: 最近買C PRN有感而發... 08/08 17:01
avigale: 想清楚為什麼配置債券, 公司債能不能達到這個目標. 08/08 17:14
adearlover: 30%部位要絕對保本就是美金定存了,不考慮匯率的話 08/08 18:27
adearlover: 債券ETF沒有保本這東西,頂多波動相對比較小 08/08 18:30
chifu: 你是要降低風險還是零風險,這是不一樣的 08/08 18:45
chifu: https://i.imgur.com/RLLzRxB.png 08/08 18:46
chifu: 美債在空頭來臨是可以降低你台股部位的波動的 08/08 18:46
MA40433: 我要的應該是降低風險。而非零風險 08/08 20:10
MA40433: 因為至少還有20%的現金可支付。 08/08 20:11
MA40433: 再加上平日薪水足以夠了 08/08 20:11
opie: 你所得20%就能應付家庭日常開銷跟保險? 08/09 02:56
opie: 是否還是單身,也沒房貸? 08/09 02:57
carava: 原po是說資產的20%,如果資產是1000萬那200萬綽綽有餘吧 08/09 09:33