[請益] 菜鳥投資疑問

[alex85830 (Alex)]

各位大大好，這裏先感謝願意點進來的每個人><

文長～～

小弟今年大學剛畢業，等當兵的這四個月讀了許多理財的書籍和文章(google, ptt)，最後
一本是綠角的著作，覺得蠻符合自己的投資理念，但仍有一些疑問想請前輩們幫忙解惑OTZ


因為家裡長輩不懂投資，所以積蓄大半都在保險公司中（一般保險、儲蓄險），經過溝通後
，家人願意嘗試我的投資理念（ETF流派），將期滿的儲蓄險轉投入到股市與債市，假使繼
續放保險公司的話，算出來的利率僅有2.4%？即便一直放到長輩90歲左右，好像也只成長到
3.%多........

是故打算將儲蓄險解約投入市場，實現資產分配的效果（避免雞蛋全部放保險公司，雖然風
險好像也不高就是了><）


現在我的計畫是：

將預計投資的總額（儲蓄險現值約數百萬）分10年慢慢埋入ETF中，因為算第一次投資，不
熟悉操作和細節，所以不敢馬上all in

可能熟悉1～2年，或遇到股災會加速投入（理想狀態能夠克服心魔的話XD)


標的物方面：

版上好像不少人推複委託AOA，我自己打算開TD（之後可能也順便開嘉信）

但如果開TD的話是不是就乾脆自己組VT+BNDW，還是開TD買AOA也是不錯的選擇0...0?

ps.開了解投資後一直有在關注0050，但如果投資以上兩者，是否就不用特別投資0050了呢
～？


稅的部分：

大大們談到複委託的優勢是假如意外不幸發生，遺產的部分比較好解決，這方面我看得比較
懂。

比較不解的是大家在討論券商每年某ETF退稅幾%的部分，還是其實我只要ETF先買下去，其
他暫時不用管沒關係@@

此外，將資產挪往海外的話，報稅有沒有什麼需要注意的事項，小弟剛出社會，所以報稅經
驗也是0  （OTZ）


台灣銀行的部分：

目前小弟只有中信、國泰和郵局的帳戶，但大家討論電匯的好像都不是這幾間，是有推薦用
哪間銀行電匯比較方便嗎><?


以上大致是我的問題

文長、手機排版不好看的話，請大大們多多見諒QAQ

如果有太菜的提問也請鞭小力點啊~~

感謝耐心看完



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.13.83 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1573482865.A.7D6.html
→ robler: 如果都不懂，選一家便宜的複委託比較好
→ robler: 海外券商好歸好，一是匯款成本 一次匯少不划算
→ robler: 二是各種手續，遇到問題要解決，至少英文要能溝通
→ robler: 雖然也是有中文客服的券商，但是數量少，服務時間有限制
→ alex85830: 小弟英文還算不錯，然後每年也預計投入6～7位數台幣，
→ alex85830: 覺得有能力的話不想給複委託抽太多QAQ還是其實也不是
→ alex85830: 真的很多
→ alex85830: 還有因為本人缺乏投資經驗，也怕自己不是很會談複委託
→ alex85830: 佣金的高低（怕被當羊宰O口O)
推 SexVapor: 國泰電匯網銀操作
→ SexVapor: 全額到600台幣而已
→ SexVapor: 存300萬台幣三個月以上
→ SexVapor: 就有VIP資格直接臨櫃
→ SexVapor: 一個月三筆電匯免費
推 map123: 投入的時間太長了，單筆投跟分次投會不會賺錢都是要投完
→ map123: 之後上漲呀
→ map123: 會想投入就是因為看好市場會持續進步發展
→ lovebridget: 越晚投就是買得越高就是跌得更多而已
推 map123: 複委託的話大昌就是直接1萬美金收15鎂，也不用跟誰談
→ map123: 長輩的錢保守留在國內複委託，或許對彼此都比較安心
→ alex85830: 國泰這樣聽起來不錯！ 找時間來確認細節～
→ alex85830: 所以大大們的意思是將投入時間壓縮短一點比較好，小弟
→ alex85830: 會拉10年的原因是考慮熟悉度和匯率風險，熟悉以後應該
→ alex85830: 會加速到2、3年內（這樣會不會還是太久XD?)
→ alex85830: map大說的蠻有道理，雖然多付了一些錢但資金留在國內
→ alex85830: 比較有安全感。之前也有爬文爬到大昌，但有點擔心把大
→ alex85830: 比例資產放在大昌安不安全0...0 因為相較大昌，TD公司
→ alex85830: 大不少
推 mexilo: 建議你操作自己的儲蓄，長輩的他們立即會用到，會破壞你計
→ mexilo: 劃的
→ alex85830: 跟m大報告，長輩有自己留超過一半的資產在身上，小弟
→ alex85830: 要操作的部位主要是計畫可以投資的部分～  當然也是要
→ alex85830: 相當謹慎沒錯><
→ avigale: 你會問這些問題建議還是走複委託。儲蓄險都繳到期滿了，
→ avigale: 最大的成本早就已經付出去了，其實可以當作類似債券部位
→ avigale: 看待，除非比例實在太大，不然換成債券不一定比較好。資
→ avigale: 產配置要以每個人的狀況去規劃，而不是照著範例硬套。
推 svul3mp5: 儲蓄險已經期滿的話 不用特別去解吧 有新增資產再去玩ET
→ svul3mp5: F
推 shawncarter: 這些問題都要問就不要拿身家出來賭了
→ lovebridget: 身家放儲蓄險或定存也是在賭阿 而且是長期必輸的賭
→ darkMood: 長期必輸 對人生而言，未必是輸啊。就像投資在小孩身上
推 jason751231: 選擇指數投資的話 重點在參與 怕波動難對家人交待就
→ jason751231: 用資產配置分散 日後再調整到定位 保留足夠現金即可
→ jason751231: 錢很大筆就用複委託吧 方便諮詢與服務
推 map123: 保守比例的資產配置一次下去會比分批下去來的好
→ map123: 股債5:5一次下去每年再平衡會比8:2分批進場好
→ fuhoren: 建議去上綠角開的投資課程
→ bloodycat: 不要玩長輩的錢，良心建議
→ bloodycat: 有功沒賞，打破要賠的事少做
→ alex85830: 看完大大們的回覆還有比較完匯費、手續費等資料，我可
→ alex85830: 能會暫時考慮複委託+AOA！畢竟門檻比較低，將資金留在
→ alex85830: 國內長輩也會比較放心。另外這筆資金本身是長輩要慢慢
→ alex85830: 轉給我的，所以比較像我提早拿來投資，也是過程中慢慢
→ alex85830: 跟各位前輩學習，請大家多多指教Q口Q
推 csjan: 玩長輩的錢是找死，連父母配偶都很難說服了何況一般長輩
→ csjan: 你只要短期賠一點點點點錢他就會覺得你在賭博
→ khdo: 長輩前要三思+1，之前幫長輩把一部分前投ETF，兩年多
→ khdo: 平均年報8%多，後來他聽到朋友在講投XX股賺了2,30%
→ khdo: 就怪罪沒幫他賺錢，之後都贖回還他，搞得烏煙瘴氣
→ alex85830: 好的，我會好好注意（其實我說長輩也只有父母而已啦XD
→ alex85830: )
推 jason751231: 要先跟長輩預告期望報酬率 與一般個股有何不同 以及
→ jason751231: 預期風險與波動 並定期回報 當較大波動新聞出現時 要
→ jason751231: 跟長輩說明 加油
推 Playorange: 複委託手續費太坑了 你會後悔
推 abyssa1: 除非你是唯一繼承人 不然非常不建議把長輩的資產弄到海外
→ abyssa1: 券商 以後繼承時手續麻煩事小 親戚信任崩解問題才大 誰
→ abyssa1: 知道你開幾個海外券商 攤出來的是不是全部？
推 abyssa1: 然後還有遺產稅的問題 非頻繁進出的話 複委託其實不錯
→ alex85830: 小弟就是爬文有人算一年投資一筆，然後標的又不多的話
→ alex85830: ，其實比起海外投資成本貴了一些，但是這個成本好像是
→ alex85830: 可承受的，有缺點也有優點
→ alex85830: 跟父母目前討論的方式也是會將感謝以上大大們的提醒跟
→ alex85830: 鼓勵，我真的還只是投資方面的初生毛驢而已><
推 map123: 複委託或許貴了一點，但是可以跟長輩說明是去銀行（轉匯）
→ map123: 買基金（複委託買美股ETF)
→ map123: 海外券商整個流程對於長輩是很難說服的
推 HEEROYUYWING: 那不是你的錢 才看書四個月就急著找錢來玩 很危險..
→ alex85830: map大收到！ 感謝指點
→ alex85830: HEERO大 所以我也思考很久，不想一次太大筆投入，要謹
→ alex85830: 慎嘗試才好~”~
推 squarerinoa: 就算你賺錢，長輩就會開始干預你出場時機，要是你不
→ squarerinoa: 讓步，親情開始崩潰，過來人經驗
→ squarerinoa: 所以，自己的錢自己負責，玩別人的錢，輸贏都有事
推 yamitis: 自己的投資錢自己賺
推 a828203: 儲蓄險分批解除吧? 一次全解除風險好像有點高?!
→ wr: 先拿自己的錢投資好嗎? 別拿長輩的保命錢來投資
→ wr: 都要退休了還想把把錢丟到海外投資 根本莫名其妙
→ bear0418: 我是不太推幫家人代操
推 zmcx16: 建議都只對自己錢負責, 投資不可能只賺不賠, 賠的時候
→ zmcx16: 傷感情, 最後一定吃力不討好, 人助自助才是真的
→ zmcx16: 如果我是你我會直接跟長輩用借的, 要是虧了我以後再賺回來
→ lovebridget: 但假如方向對  家裡一筆全下去滾和你慢慢存慢慢滾
→ zmcx16: 還, 而不是幫人操作最後惹得一身腥
→ lovebridget: 是天差地別 兩邊孫子差好幾個階級
推 gausong: 為何要複委託？你都知道會被扒一層皮了？遺產的問題不能
→ gausong: 買個壽險嗎，你又不是投幾億下去
推 gausong: 然後分十年投入真的久了點 如果你相不要擇時進出 要留在
→ gausong: 市場裡愈久愈好 那應該不會分那麼久
→ gausong: *相信不要擇時進出
推 prtscn: 請問如果為了減少遺產稅的損失，壽險要買多少啊?
推 csjan: 最單純的定期意外險，我查到最便宜團保300萬約快2000元
→ csjan: 重點不是遺產稅，重點是可能根本拿不回來
→ csjan: 保費就當作固定成本，也還能接受
推 prtscn: 乖乖繳稅還會拿不回來嗎？
推 csjan: 過程太複雜，機會成本太高，我不覺得我的家人有辦法處理，
→ csjan: 買意外險對沖比較乾脆
→ Klauhal: 海外遺產手續麻煩，要開就不要用長輩的名字
推 yasmydio: 現在各家券商都在打免交易費，選一家順眼的，然後麻煩
→ yasmydio: 初期分批買進VTI就好，看起來157好像很高，但我三年前11
→ yasmydio: X時也這麼覺得，還是無腦買進，最近個股跌一波，ETF反
→ yasmydio: 而緩漲，不用去研究了，時間拿來做其他事還比較有意義
推 O187: vti我97元出清，等了一年不跌，只好用115追價買
→ tititata: 投資建議用自己的錢。長輩的錢等真正贈與你之後再處理
→ tititata: 。
推 a3456777: 請問一下用複委託買AOA會比0050好嗎
推 jason751231: 給樓上 要看你怎麼定義什麼是好
推 map123: aoa是以全球為標的之股債平衡ETF
→ map123: 0050是以單一國家大型股的ETF
推 sonyc503: 對台灣經濟有信心 支持本土企業 買0050