[心得] 美國洛杉磯花旗開戶心得

[hellohero73 (神奇傑克)]

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站長在美國那邊有認識的親戚，隨著親戚的邀約，也因為早就預計好將來有一天要去美國
開花旗帳戶，於是趁著難得的休假，去美國玩11天；雖然有認識的親戚在那邊，但開戶是
自己的要開的，所以在出發前必須先做好功課，不然到了那邊因為這個沒帶、那個沒帶，
結果無法順利開戶，那就哭哭了

為了避免遇到上述的冏境，站長在出發前上網做了很多功課，準備好所有可能會用到的資
料，包含1.護照2.臺灣身分證3.臺灣駕照4.水電費帳單(必須要是本人的名字
)5.FIRSTRADE的月對帳單(上面有臺灣住址的英文翻譯)6.花旗VISA信用卡7.美國電子簽證
ESTA(上面有臺灣住址的英文翻譯及美國住址)8.美金1600元(開戶用，但其實開一般低階
的帳戶，2個戶頭總共只需要存入1500美即可，但看到有人分享開戶總共需要1600美，所
以就多準備囉)。

但開戶過程當中，實際上用到的就只有:

1.臺灣護照
2.臺灣駕照(重點是要有台灣住址，行員說明永久居住地須留臺灣住址)
3.美國或臺灣住址(主要是用來收銀行核發的提款卡或DEBIT卡，若沒有提供美國住址，僅
  能申請ATM提款卡；ESTA上面有自己填寫的台灣住址及美國住址翻譯。大部分的人比較困
  擾的應該是如何弄到一個合法的美國住址)PS:DEBIT卡到期前，可透過登錄網銀，請線上
  客服人員幫你更新通訊地址為臺灣住址，這樣DEBIT卡就會幫你寄到臺灣囉。
4.美國手機號碼或臺灣手機號碼(主要用來登入網路銀行後透過手機接收驗證碼，以利設定
  約定帳戶。【留美國手機】就可以在美國當地立刻設定測試是否能順利將資金轉回臺灣
  ，回臺灣後可以透過網路銀行或聯絡客服將留存的手機號碼改回臺灣手機，相關客服交
  涉的經驗，可參考這篇。【留臺灣手機】要記得先開通在國外也收的到簡訊的功能
5.美金1500元


站長是108年9月1日從臺灣出發並於同日抵達美國南加州，但因為9月2日是美國勞動節(國
家法定假日)各機關放假，於是只能再等一天，到了9月3日後就由親戚開車帶著我去他公
司旁邊的花旗銀行開戶；根據這次的開戶經驗，直接講結論就是，如果你遇到了一位會中
文的行員，辦理起來會方便快速一百萬倍！

開戶歷程:
站長一進去，一位會說中文的行員立刻問我們有無預約(基本上美國花旗不用預約就可以
進去當場開戶，跟臺灣花旗完全不一樣)，於是請我們在旁邊稍等喝一下水，過了幾分鐘
之後，就立刻邀請我們去他服務的專屬座位辦理開戶作業。

行員一開口就說中文，又非常親切，心就安了一半了，他請我提供臺灣護照、駕照、ESTA
等資料，我順便跟他說我要填W-8BEN(網路資料說非美國人建議要填W-8BEN，可以自己先
填好帶過去，以節省時間，所以我自己有準備了1份，但沒用到)，因為駕照上面有臺灣地
址，行員就默默的很熟練地幫我建資料、製作W-8BEN順便簽屬文件、聊天(住址是留我親
戚的美國住址)，一問之下原來他是新加坡華僑，早先曾到過臺灣工作(哇~這下又更熟了)
，又小聊了一下臺灣的狀況；突然想起來，根據網路經驗，順便跟他提醒我要申請Debit
卡(不然有可能他會給你一般提款卡，後續要更新成Debit卡還要費一般功夫)；過程中請
我提供電話號碼，當時是留我親戚的美國手機號碼；開戶完成後，將會拿到1張Debit卡及
1本免費的支票簿。


根據上網查到的資料:

1.基本上美國花旗帳戶分成2種，分別是Checking Account及Saving Account，其中
  Checking 可以透過約定帳戶用來轉帳，但沒利息；Saving 則是有一點利息，所以平常
  的錢可以放在Saving 賺一點利息，且可以避免盜用，要轉帳的話，需先將Saving 的錢
  轉到自己的Checking，然後才能再轉出去。
2.而Checking 跟Saving Account基本上又分成5種等級，分成Citigold、Citi Priority
  、Citibank Account 、Basic Banking、Access Account。
3.其中Basic Banking等級帳戶，月費需$12 ，但Checking及Saving兩個帳戶合起來存款金
  額只要超過$1500就免收月費(大部分網友都開這個等級的帳戶)註:例如可以$1500全部
  放在Saving ；或是$1000放在Saving，$500放在Checking 。但須注意，若其中一個帳戶
  金額超過90天一直維持$0的話，該帳戶將被註銷。


因此本來就打算開Basic Banking等級共Checking及Saving兩個帳戶，但因為行員告知目
前一個活動，只要申請Citibank Account Package並開立checking 帳戶，在帳戶開立後
30天內存入$15,000並至少保留60天，滿足上述條件可獲得$400回饋金(須注意，若通過花
旗全球速匯功能，從臺灣注入資金到美國是不符合條件的)；且在開戶30天內，必須完成
第一筆Direct Deposit至checking帳戶中，並連續兩個月，滿足此條件再加碼可獲得$100
回饋金。故最高可獲得$500回饋金，回饋金將於5個月後入帳，考量這方案投資報酬率蠻
高的，於是當下就決定改採這個方案。(回台灣後試算，如果以2個月後就可以拿到$500回
饋金，年化報酬率IRR是13.2%；但如果是以5個月後才拿到$500回饋金，年化報酬率IRR則
降低到6.58%)

行員建議可以等拿到上述回饋金之後再調降帳戶等級(Citibank Account等級帳戶，需每
月餘額有$10000，方可免$25月費)，行員建議可以將我親戚設為我的POA(Power of
Attorney，中文翻譯為授權書)，即設為我的代理人，代理人可以申請調降帳戶等級，幫
帳戶持有人辦理存、提款業務，但為了避免POA亂盜用帳戶持有人資金，所有提領過程會
註記是由POA所提領以資證明，當然帳戶持有人可以隨時解除POA資格。

開戶完成後，幾天後美國住址會分別收到Debit 卡及開卡密碼，可以透過美國花旗APP完
成開卡，而站長則是因為一些原因還要再去該分行，於是可以在還沒收到開卡密碼前直接
親赴現場直接由行員完成開卡。但至於免費支票簿，站長在離開美國前都還沒收到，據行
員表示委託廠商製作個人支票簿需要1~2個禮拜工作天，不過也無所謂啦，因為美國支票
簿基本上在臺灣無法使用，等改天親戚回國時，再麻煩他帶給我就好。

最後站長這邊也提供這幫忙開戶的行員資料給大家，萬一大家有機會去加州開戶，可以去
找這位非常親切的行員喔!
行員:Julian J. Chu
分行:Temple City(加州洛杉磯郡)
地址:9503 E. Las Tunas Drive Temple City, CA 91780
電郵:[e-mail](若有甚麼相關疑問可以發電郵詢問喔)
電話:[phone]


後記:

為了確認開戶完成後是否能夠有效的將錢轉回臺灣，在開卡完成後，站長直接透過花旗
ATM+Debit卡將$100存入花旗Checking Account，到家後上網登錄美國花旗網銀，需先設
定帳號密碼，之後並約定臺灣花旗外幣帳戶(設定過程需透過當初留存的手機號碼接收驗
證碼)，接著透過內建全球速匯功能進行測試轉帳$10美金。登入臺灣花旗網銀查看，哇~~
果然$10立馬入帳耶，這下就安心囉!為了確認開戶完成後是否能夠有效的將錢轉回臺灣，
在開卡完成後，站長直接透過花旗ATM+Debit卡將$100存入花旗Checking Account，到家後
上網登錄美國花旗網銀，需先設定帳號密碼，之後並約定臺灣花旗外幣帳戶(設定過程需透
過當初留存的手機號碼接收驗證碼)，接著透過內建全球速匯功能進行測試轉帳$10美金。
登入臺灣花旗網銀查看，哇~~果然$10立馬入帳耶，這下就安心囉!

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1575964850.A.913.html
→ robler: 感覺沒有一個美國親戚就沒辦法成立的教學
→ kage6622: 有美國親戚很重要（筆記）
→ marathons: 現在美國的銀行都自動給Master或Visa debit card,
→ marathons: 除非客戶要求才給只能用ATM的傳統提款卡.
→ marathons: 原po只差沒說洛杉磯的銀行是一層樓平房像在鄉下.
→ marathons: 南北加州華人多的地區,銀行都有或說中文的行員,
→ marathons: 但有些只熟粵語,國語講不好. 原po這家分行招牌有中文.
→ cityport: 美國的銀行大多是一層平房外加得來速呀
→ hellohero73: 不一定要美國親戚才能開戶，文中有提到可以留台灣
→ hellohero73: 住址跟電話，中文不好的建議找會講中文的分行開戶
→ hellohero73: 但確實在美國有人照會比較安心這倒是真的
→ hellohero73: 其實申辦ATM卡也有它的好處，省去幾年就要更新DEBIT
→ hellohero73: 卡的麻煩
推 blue901207: 感謝分享
推 stephenc: 推認真
→ marathons: 美國的ATM傳統提款卡也有到期年月,也要隔幾年更新.
原來如此，謝謝分享
推 ffaarr: 謝謝分享
※ 編輯: hellohero73 (125.227.60.49 臺灣), 12/13/2019 10:51:21
推 weimr: 推
推 snowmag: 推
推 pwseki206: 推，請問開戶程序要多久呢？有像人家說的要花到兩小時
→ pwseki206: 嗎？因為想趁跟團的自由時間出來開但怕時間不太夠
其實辦的時間沒有很久，但因為美國花旗跟台灣不一樣，台灣花旗需要先預約才能開戶，
美國花旗是隨到隨辦，如果你前面有很多人可能就比較花時間，但根據我的觀察(因為我只有這次經驗
不一定準)，美國人很少跑銀行，尤其是像我去開戶的那間分行，比較沒那麼靠市中心，
所以人不多，如果要開，建議多看板上他人的開戶心得，選定那幾間去開也比較不會碰到
跟行員"溝通"的時間(版上相關的開戶心得，我也有整理超連結在我的文章內)
另外我發現版上之前也有人是去跟我同一家分行開的戶~
→ padouva: 我沒有美國親戚怎麼辦?                                 *[m 12/16 00:15
台灣人也能辦，現場也有講中文人員
推 melula: 花旗可以辦環球速匯，很方便!
推 jason751231: 推
※ 編輯: hellohero73 (125.227.60.49 臺灣), 12/16/2019 14:03:13
※ 編輯: hellohero73 (125.227.60.49 臺灣), 12/16/2019 14:07:06
※ 編輯: hellohero73 (125.227.60.49 臺灣), 12/16/2019 14:08:07